Что такое Lends?

Lends - это кросс-цепочечная платформа для кредитования, построенная на Arbitrum. Основное внимание уделяется предоставлению лучших ставок по кредитованию и займам в экосистеме Arbitrum.

Проект был создан для решения проблем в секторе кредитования, таких как простаивающие средства, неэффективное балансирование спроса и предложения, а также риски безопасности, связанные с объединением средств. Отсутствие фиксированной процентной ставки делает сложным участие институциональных пользователей.

Используя свою книгу финансирования, платформа стремится исправить указанное выше, позволяя прямые кредиты между сторонами и балансируя предложение ликвидности с спросом. Механизм книги финансирования использует рыночные ставки для предоставления гибких структур кредитования для более широкой аудитории пользователей.

Хотя построена на Arbitrum, платформа поддерживает несколько цепочек, таких как Bitcoin, Ethereum, Cosmos и Avalanche.

История проекта Lends

Проект Lends был запущен в 2022 году с запуском Lendscape. Lendscape был протоколом кредитования, интегрировавшим ThorChain и сосредоточившимся на кредитовании DeFi.

В 2024 году проект запустил свой токен LENDS, маркетинговую кампанию и новый пользовательский интерфейс для удобного добавления ликвидности. Проект также интегрировал ThpoorChain для добавления вариантов ликвидности и упрощения адреса кошелька с использованием THORNames.

Новый интерфейс дал пользователям платформы быстрый обзор доступных вариантов при проверке своих позиций и активов. Для обеспечения безопасности, Lends провела проверку аудита смарт-контракта, которая подтвердила безопасность активов пользователей.

В ближайшие месяцы проект планирует расширить свои возможности, предоставив пиринговое кредитование. Это направлено на привлечение большего числа стратегических партнеров в проект, развивая при этом базу пользователей.

Как работает Lends?

Книга финансирования

Книги финансирования на протоколе Lends делают возможной его рыночно-ориентированную процентную ставку. Эти ордерные книги для протоколов кредитования устанавливают заемщиков и кредиторов пула.

Книги финансирования позволяют заёмщикам конкурировать за средства слева с помощью заявок, в то время как кредиторы размещают предложения справа. Результатирующее взаимодействие, контролируемое рыночными факторами, устанавливает цену займа, которая прямо переводится в процентную ставку.

Это позволяет платформе Lends предоставлять точную динамическую цену, отражающую условия рынка. Это решает ограничения статических тарифов, определяемых с использованием алгоритмов, которые не точно представляют стоимость кредитного риска.

Протокол Lends также использует искусственный интеллект для управления средствами пользователей, внесенными на платформу. Это позволяет им получать доход от пула и дополнительный доход от интеллектуального размещения ордеров Lends.

Оракул

Протокол Lends требует точных и надежных оракулов для обеспечения безопасных и надежных транзакций. Он делает это, полагаясь не на одного оракула, а на сеть проверенных временем оракулов, предоставляющих внешние цены и данные.

Эта инфраструктура оракула обеспечивает высококачественные потоки данных, даже в случае избыточности и резервирования. Это также дополнительный уровень безопасности, защищающий средства пользователей в случае злонамеренной атаки на любой конкретный оракул.

В случае атаки или сбоя смарт-контракты протокола переключаются на альтернативный источник данных, обеспечивая бесперебойную работу.

Интеграция с ThorChain

Источник: Веб-сайт ThorChain

ThorChain - это протокол кросс-цепочечной ликвидности, который позволяет пользователям обменивать токены без посредника или посредника. Протокол Lends использует ThorChain, чтобы предоставить пользователям безлимитные кредиты под проценты и ликвидацию, чтобы привлечь заемщиков.

Тор может предоставить эти функции благодаря своему инфраструктурному дизайну, который использует доступную ликвидность для получения дохода. Чтобы предложить беспроцентную транзакцию, протокол использует предоставленную ликвидность для получения дохода для сети. Затем он использует этот доход для компенсации любых процентов, которые должен пользователь.

Если пользователь берет кредит, используя предоставленную ликвидность в качестве залога, сеть работает с предположением, что активы будут стоить больше в будущем. Эта ставка, сделанная на активы, обеспечивает, что залог не будет ликвидирован, даже если стоимость залога упадет по сравнению со стоимостью кредита.

Для защиты кредитора протокол чеканит токены Rune и выдает их кредитору. Это позволяет кредитору получить часть дохода, сгенерированного с использованием залога заемщика. Пользователей также стимулируют использовать функции сбережения с более высокими APY для минимизации вывода активов.

Особенности экосистемы Lends: Децентрализованная биржа (DEX), THORFi Кредитование и Заработок

DEX

Источник: Веб-сайт Lends

Децентрализованная платформа обмена Lends позволяет пользователям проводить транзакции обмена между цепями. Это возможно благодаря функции потокового обмена, которая разбивает крупные транзакции обмена на подтранзакции. Эти подтранзакции выполняются и консолидируются в исходную транзакцию для обеспечения лучшей стоимости и проскальзывания во время выполнения.

Каждая сумма обмена определяет количество подобменов для этой транзакции. Платформа может оптимизировать подобмены для повышения эффективности, снижая вес транзакции в сети. Автоматическая оптимизация подобменов длится 24 часа, в течение которых транзакция проводится или возвращается.

Децентрализованная криптобиржа, работающая на нескольких блокчейнах, интегрировала девять сетей: Bitcoin, Ethereum, Binance Smart Chain, Avalanche, ThorChain, Doge, Bitcoin Cash, Litecoin и Cosmos.

Кредитование THORFi

)
Источник: Веб-сайт Lends

Протокол Lends использует перекредитование и механизм сжигания для замены традиционной накапливаемой процентной ставки. Это позволяет ему предоставлять фиксированные процентные ставки и возможность заимствования без учета процентов, ликвидации, звонков по марже или сроков погашения.

Когда заёмщики предоставляют необходимое залоговое обеспечение, которое всегда превышает сумму кредита, протокол сжигает разницу в виде RUNE. Это означает, что общее предложение токенов RUNE с течением времени уменьшается, что создает дефляционный механизм для увеличения соотношения залога к долгу.

Эта функция используется путем залога местных монет в качестве залога и получения долга, выданного в стейблкоины на основе стоимости залога и коэффициента залогов (CR). Пользователи могут затем держать кредит так долго, как им необходимо, и погашать его в любое время без начисления процентов.

Заработать

Функция Заработка устраняет сложности добычи дохода DeFi. Она позволяет пользователям получать доход от своих активов без неизбежных потерь из-за волатильности цены актива. Как децентрализованный проект, пользователи также наслаждаются контролем над активами и прозрачностью доходов, полученных с ними.

Для использования этой функции пользователи депонируют любую поддерживаемую монету, такую как Bitcoin, Ethereum или BNB, на платформе Lends. Платформа затем эмитирует синтетический актив, отражающий стоимость депонированного актива. Этот синтетический актив блокируется в сейфе для генерации дохода, который пользователь может снять вместе с первоначальным депозитом.

Что такое токен LENDS?

Источник: Whitepaper о LENDS

Токен LENDS - это собственный токен ERC Протокола Lends, который использует безопасность инфраструктуры Ethereum. Он используется для проведения транзакций в протоколе, таких как кредитование, стейкинг и заимствование.

Токен имеет максимальное предложение в 625 миллионов и циркулирующее предложение в 63 миллиона токенов. Его токеномика выделяет 36,8% на его раунды зернового финансирования и 34,7% на его сообщество и участников. Проект зарезервировал 5% выделения каждому для своей команды, чтобы обеспечить рыночным мейкерам ликвидность. 9% зарезервировано для казначейства, 8% для стратегических раундов и 1,5% для открытой продажи.

Протокол Lends использует устойчивую экономическую модель для создания ценности для всех участников. Он делает это, взимая комиссию в размере 10% с процентов, полученных от кредиторов. Сгенерированный доход затем делится между поставщиками ликвидности и стейкерами. Конкретно, 70% этих доходов возвращаются поставщикам ликвидности, в то время как оставшиеся 30% используются для вознаграждения стейкеров.

Является ли LENDS хорошим инвестиционным вариантом?

Токен LENDS нацелен на революцию в финансовом секторе, предоставляя пользователям бесплатные займы под нулевой процент. Владельцы собственного токена хорошо позиционированы для получения пионерских преимуществ от проекта Lends, который все еще находится в стадии разработки.

Это позволяет держателям ставить LENDS и получать пассивный доход. Пользователи также наслаждаются фиксированным кредитованием, обменом между цепями и управлением. Это позволяет держателям LENDS решать будущее проекта, обеспечивая долгосрочную устойчивость проекта Lends.

Анализ рисков

Преимущества

Lends обеспечивает самый простой, уникальный опыт кредитования в DeFi, устраняя ликвидацию, проценты и сроки действия. Он также предоставляет функцию накоплений, которая защищает пользователей от временных потерь.

Lends использовал свои книги финансирования, чтобы отражать реалистичные рыночные факторы, устраняя необходимость в статических ставках. Это показывает пользователям предложение и спрос на активы, а также рыночные настроения.

Проект Lends обеспечивает безопасность активов пользователей, не взимая проценты и принося доход пользователям. Это сочетается с простым интерфейсом для новичков в пространстве DeFi.

Недостатки

Функции кредитования требуют, чтобы пользователи перекладывали свои кредиты, что не будет выгодно для некоторых пользователей. Когда эти кредиты перекладывают, избыток сжигается как RUNE, вызывая беспокойство о возможности инфляции.

Хотя функции, такие как THORFi Saving, нацелены на простоту, некоторые аспекты, такие как понимание финансовых книг, оракулов и сжигание токенов, потребуют, чтобы пользователи имели некоторые технические знания.

Проблемы

Как новый проект, проект Lends еще не достиг видимости, необходимой для полного развития своей пользовательской базы. Это также создает неопределенность относительно перспектив проекта.

Пространство децентрализованных кредитов DeFi уже насыщено проектами DeFi, предлагающими уникальные предложения. Уровень конкуренции, с которым сталкивается Lends, ограничит возможность построения лояльного сообщества, подавляя его потенциал роста. Сложность роста, в сочетании с неопределенностью крипто-пространства, такой как волатильность цен и регуляторные неопределенности, будет вызовом для нового проекта.

Анализ конкурентной среды

Протокол Lends и Morpho фокусируются на предоставлении пользователям более выгодных процентных ставок по кредитам. Но в отличие от Lends, который предлагает решение с фиксированной процентной ставкой, Morpho позиционирует себя как оптимизатор, нацеленный на улучшение эффективности капитала наряду с процентными ставками по кредитам.

Обе протоколы придают приоритет безопасности, но Morpho, более старый проект, прошел обширные аудиты. Хотя Lends провел проверку безопасности, его рейтинг безопасности пока не такой выдающийся, как у нового проекта.

Хотя сообщество Morpho более развито, фокус Lends на удобстве использования и прозрачности сделает его более привлекательным для пользователей.

Особенно стоит отметить, что Morpho - это протокол кредитования, созданный для улучшения характеристик существующих протоколов DeFi для заимствования и кредитования, таких как Aave и Compound. На Morpho заемщики могут зарабатывать больше дохода, чем на Aave или Compound, не подвергая свою позицию большему риску. Для достижения этой цели он комбинирует эффективность протоколов от равного к равному и от пула к пиру, создавая ситуацию, выгодную для пользователей.

Как можно владеть LENDS?

Пользователи могут следовать простому процессу, чтобы иметь токены LENDS и стать частью экосистемы Lends.

Настроить кошелек

Один из способов приобретения токенов LENDS - приобрести их через биржу. Для этого пользователь должен создать Gate.ioпройдите процесс верификации аккаунта, добавьте средства на счет, чтобы купить токен.

Используйте токен LENDS

Как только пользователи приобретут токены LENDS, они смогут исследовать платформу Lends, предоставляя ликвидность, сберегая, занимая и заимствуя активы.

Примите меры по LENDS

Пользователи могут торговать токеном LENDSздесь.