Pencucian uang adalah kejahatan keuangan yang dilakukan oleh individu dan organisasi yang memiliki niat jahat. Pencucian uang adalah tindakan kriminal yang melibatkan pengambilan hasil atau dana yang diperoleh secara ilegal dan menyembunyikan sumber dana tersebut agar terlihat seolah-olah mereka adalah hasil yang sah. Baru-baru ini, kegiatan pencucian uang telah meningkat, dan secara eksplisit menggunakan cryptocurrency dengan mengonversi hasil ilegal ini ke dalam cryptocurrency. Regulasi Anti Pencucian Uang (APU) sedang diterapkan di semua bidang dengan antusiasme yang tinggi untuk membatasi kegiatan-kegiatan ini.

Anti Pencucian Uang (APU) melibatkan operasi dan aktivitas yang dilakukan oleh lembaga keuangan untuk memastikan kepatuhan terhadap persyaratan dan memantau aktivitas ekonomi yang mencurigakan. Menurut Chain Analysis, lebih dari $23 miliar nilai kriptocurrency dan hingga $2 triliun dalam fiat telah dicuci antara tahun 2017 dan 2021. Itu sekitar 5% dari PDB global. Dengan angka tersebut dan peningkatan yang terus berlanjut, penting untuk memperketat hukum dan peraturan terkait penangkapan pelaku kejahatan keuangan dan mengurangi kejahatan terkait uang menjadi sekecil mungkin.

Apa Itu Anti Pencucian Uang (AML)?

Anti-pencucian uang merujuk pada berbagai hukum, peraturan, aturan, dan prosedur yang ditujukan untuk mengungkap upaya untuk menyamarikan dana ilegal sebagai hasil dari usaha yang sah. Legislasi anti-pencucian uang (APU) menjadi penting untuk memeriksa pertumbuhan aktivitas keuangan internasional, kemudahan dalam melakukan rangkaian transaksi, dan kemudahan transaksi kripto.

Karena pencucian uang berupaya menyembunyikan kejahatan keuangan seperti penghindaran pajak, perdagangan narkoba, hasil korupsi publik, dan pendanaan terorisme/kerusuhan sipil, adalah penting untuk memiliki regulasi dan hukum untuk mencegah tindakan ilegal ini dan menghukum pelakunya. Aturan dan regulasi tersebut adalah legislasi Anti Pencucian Uang, dan Anti Pencucian Uang memberlakukan tindakan tegas untuk membuat sulit menyembunyikan keuntungan dari kejahatan. Mereka yang terlibat dalam pencucian uang terus merancang berbagai cara untuk menyamarkan dana ilegal dan membuatnya tampak legal. Mereka bahkan mendaftarkan bisnis, membujuk lembaga keuangan, dan menggunakan berbagai metode lain untuk menyembunyikan sifat kriminal dari dana tersebut.

Legislatif Anti Pencucian Uang (APU) merupakan upaya bersama antara lembaga keuangan, lembaga pemerintah, badan korporasi, dan badan penegak hukum untuk mengembangkan rencana kepatuhan yang tepat dan menerapkan langkah-langkah nyata untuk mendeteksi transaksi mencurigakan atau menilai risiko tindakan terkait pencucian uang. Misalnya, regulasi Anti Pencucian Uang Amerika Serikat yang telah digunakan sejak tahun 1970 mengharuskan bank melaporkan setoran tunai melebihi $10,000. Regulasi APU kini telah berkembang menjadi kerangka regulasi yang kompleks yang mengharuskan bank melakukan kepatuhan yang tepat dan mengidentifikasi transaksi mencurigakan. Proses ini disebut “Kenali Nasabah Anda (KYC).

Bagaimana Cara Kerja Anti Pencucian Uang?

Kehadiran kegiatan pencucian uang mensyaratkan aturan dan regulasi. Oleh karena itu, peningkatan tindakan ilegal membutuhkan langkah-langkah yang lebih ketat. Praktik pencucian uang dapat dirangkum dalam tiga langkah.

• Penempatan: Deposit dana ilegal ke dalam sistem keuangan.

• Layering: Transaksi yang dirancang untuk menyembunyikan asal ilegal dana.

• Integrasi: Penggunaan dana ilegal untuk memperoleh real estat, instrumen keuangan seperti cryptocurrency, atau investasi komersial.

Undang-undang Anti Pencucian Uang bertujuan untuk mengungkap dan menangani tiga cara berbeda di mana pencuci uang terlibat dalam tindakan mereka. Bagaimana mengenali tindakan pencucian uang ini.

• Penempatan: Dana ilegal tidak ada di sekitar; Mereka harus ditempatkan di suatu tempat. Pencuci uang biasanya melakukan pembayaran ke bisnis berbasis uang tunai, melakukan pembayaran untuk faktur palsu, memasukkan rekening kecil di bawah ambang AML ke rekening bank, memasukkan uang ke rekening dorong atau luar negeri, menggunakan rekening bank asing, dll. Peraturan anti pencucian uang bekerja dengan menempatkan metode penempatan ini pada 'siaga merah'.

• Layering: Pelaku pencucian uang menggunakan lapisan untuk memisahkan dana ilegal dari sumbernya. Hasil dari kegiatan kriminal seperti korupsi publik atau penghindaran pajak akan dikonversi menjadi keuntungan dari usaha legit lainnya. Lapisan-lapisan kompleks transaksi keuangan akan diciptakan untuk menyamarkan asal dan kepemilikan dana. Ini adalah tugas yang melelahkan bagi penyidik AML, lembaga keuangan, dan lembaga pemerintah untuk melacak sumber sebenarnya.

• Integrasi: Proses ini melibatkan mengalirkan dana yang dicuci kembali ke dalam ekonomi. Dana yang masuk kembali akan melalui saluran atau usaha yang sah. Pelaku pencucian uang terus mengulangi rutinitas ini dan dapat meningkatkan kekayaan mereka melalui integrasi. Anti Pencucian Uang bertujuan untuk menyita dana dan properti yang disuntikkan.

Mengapa Anti Pencucian Uang Penting?

Ada dua alasan utama yang memperkuat pentingnya kebijakan AML. Yang pertama adalah pengurangan kejahatan terkait uangRegulasi AML terus mencatat kemajuan besar dalam menangani kejahatan terkait uang. Tindakan ilegal tersebut semakin berkurang, dan mereka yang terlibat dalam tindakan tersebut kini sedang dalam pelarian.

Juga, penindakan terhadap para penjahatsangat mencolok jika dibandingkan dengan satu dekade yang lalu. Hukuman bervariasi menurut yurisdiksi. Siapa pun yang terbukti bersalah melakukan pencucian uang akan dihukum secara keras, dan akhir-akhir ini, para pencuci uang merasakan tekanan lebih dari sebelumnya.

Meskipun begitu, negara-negara dan lembaga pemerintah tidak memiliki regulasi anti pencucian uang yang sama. Beberapa negara memiliki hukuman yang lebih santai untuk pencucian uang dibandingkan dengan negara lain. Di beberapa negara, ada opsi denda. Para pelaku kejahatan melakukan pencucian uang dan melarikan diri ke negara-negara dengan hukuman 'ringan'.

Selain itu, kegiatan Anti Pencucian Uang membutuhkan modal yang besar. Mulai dari melacak kegiatan mencurigakan hingga menangkap para pelaku kejahatan, hal ini memerlukan banyak proses, penyelidikan, dan dana.

Anti Pencucian Uang dan Cryptocurrency

Masalah pencucian uang memengaruhi banyak sektor, termasuk sektor kriptokurensi. Kurangnya pemahaman akan aset digital dan blockchain itu sendiri oleh pemerintah dan regulator telah menyebabkan pengencangan regulasi di bidang Anti Pencucian Uang. Regulasi-regulasi ini umumnya mengharuskan lembaga keuangan dan bisnis lain yang menangani transaksi keuangan, termasuk bursa kriptokurensi, untuk menerapkan sejumlah kontrol guna mencegah pencucian uang.

Seperti yang sudah disebutkan, prosedur kenal-pelanggan (KYC) adalah salah satu langkah kunci yang harus diterapkan oleh perusahaan. Akibatnya, bisnis harus mengonfirmasi identitas konsumen mereka dan menyimpan catatan transaksi mereka. Hal ini memudahkan perusahaan untuk mendeteksi dan melaporkan aktivitas mencurigakan.
Kontrol lain yang harus diterapkan oleh bisnis adalah pemantauan transaksi. Ini memerlukan bisnis untuk meninjau transaksi pelanggan mereka untuk mengidentifikasi aktivitas yang tidak biasa. Misalnya, bisnis mungkin diminta untuk menandai transaksi yang melibatkan jumlah uang besar atau berasal dari yurisdiksi berisiko tinggi.

Sebenarnya, harus dikatakan bahwa blockchain memudahkan pemerintah untuk melacak aktivitas ilegal, karena transaksi dicatat di blockchain publik dan dapat dilacak kembali ke alamat asalnya. Sebenarnya, secara teknis dapat dikatakan bahwa transaksi cryptocurrency adalah pseudonim dan tidak benar-benar anonim, seperti yang masih banyak orang percayai. Cukup diketahui bahwa, bahkan hari ini, sebagian besar pencucian uang (atau penipuan secara umum) berasal dari entitas 'teratur' yang terhubung ke keuangan tradisional. Memang, diklaim bahwa kurang dari 0,5% transaksi Bitcoin digunakan untuk pembelian ilegal.

Kesimpulan

Regulasi anti pencucian uang menjadi penting untuk memeriksa jumlah kasus pencucian uang yang meningkat di seluruh dunia.

Institusi keuangan, bisnis legal, dan badan korporat kini terlibat dalam pencucian uang, sehingga sulit bagi lembaga penegak hukum untuk mendeteksi dan melacak sumber yang terpercaya dari dana terlarang ini.

Selain dari Customer Due Diligence (CDD) dan Know Your Client (KYC), alat dan perangkat lunak telah disiapkan untuk memudahkan pelacakan dan pendeteksian pencucian uang. Para pelaku industri karenanya optimis bahwa aktivitas ilegal ini akan berkurang dan para pelaku akan menghadapi hukuman yang setimpal.