Uzun zamandır, kripto varlıklar kamuoyunda ve siyasi arenada, sıklıkla kara para aklama, terör finansmanı ve çeşitli yasadışı işlemlerin merkezi olarak tasvir ediliyor, sanki finansal suçların "hukuksuz bir alanı". Ancak, ABD Hazine Bakanlığı Mali Suçlarla Mücadele Ağı (FinCEN) tarafından yakın zamanda yayınlanan bir rapor, dünya genelindeki kara para akışlarının büyük ağında, geleneksel bankacılık sisteminin, özellikle de ABD'nin finansal kurumlarının, kripto varlıklardan çok daha merkezi ve büyük bir rol oynadığını ortaya koyan çarpıcı ama uzun zamandır göz ardı edilen bir gerçeği açığa çıkardı.
Geleneksel finans Kara Para Aklama karanlıkları
FinCEN, 2020 ile 2024 yılları arasında 137.000'den fazla Banka Gizliliği Yasası (BSA) raporunu analiz ederek, ABD bankacılık kurumlarının "Çin Kara Para Aklama Ağları" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs) aracılığıyla 312 milyar dolara kadar şüpheli fon işlediğini keşfetti. Bu, her yıl ortalama 62 milyar dolardan fazla kara paranın, görünüşte sıkı denetim altında olan ABD geleneksel bankacılık sistemi aracılığıyla, küresel kara para aklama kanallarına girdiği anlamına geliyor.
Rapor, bu büyük ağın çalışma modelini derinlemesine analiz ediyor ve Çin kara para aklama grupları ile Meksika uyuşturucu kartelleri arasında ustaca bir "simbiyotik ilişki" oluştuğunu belirtiyor. Çalışma mantığı ise şu şekildedir:
Talep Eşleştirmesi: Meksika uyuşturucu kartelleri, ABD'de uyuşturucu sattıktan sonra ellerinde büyük miktarda dolar nakit biriktirmiştir ve bu "kirli paraları" aklama ve transfer etme ihtiyacı içindedir. Bu arada, bazı Çinli bireyler veya gruplar, sıkı yıllık yurtdışı para transferi kısıtlamalarıyla karşılaştıkları için, yurtdışı varlık dağılımı yapmak veya düzenlemelerden kaçınmak için acil olarak dolara ihtiyaç duymaktadır. CMLNs'in rolü: Çin kara para aklama ağı, her iki taraf arasında kritik bir aracı olarak hizmet etmektedir. ABD içinde uyuşturucu kartellerinden indirimli fiyatla büyük miktarda dolar nakit "kıymetli" satın alır ve ardından bu doları talep eden Çinli müşterilere yeniden satar. Çinli müşteriler, Çin içinde kara para aklama ağına belirlenen hesaplara Renminbi ile ödeme yapar ve ardından yurtdışında ilgili dolarları alabilirler.
Bu şekilde, uyuşturucu kartellerinin doları başarılı bir şekilde "beyazlatıldı" ve Çinli müşteriler döviz kontrolünü aşarak tamamen işlevsel bir yeraltı finans döngüsü oluşturdu. FinCEN Direktörü Andrea Gacki, "Bu ağlar, Meksika uyuşturucu kartellerinin kara para aklamasına yardımcı oluyor ve aynı zamanda ABD ve dünyanın diğer önemli yeraltı finans akış planlarına da dahil."
Rapor ayrıca, bu yasadışı fonların yalnızca uyuşturucu ticareti ile ilgili olmadığını, aynı zamanda insan ticareti ve kaçakçılık, sağlık dolandırıcılığı, yaşlılara yönelik dolandırıcılık ve gayrimenkul aracılığıyla kara para aklama gibi çeşitli ciddi suçlara da uzandığını belirtiyor. Bunlar arasında, yalnızca gayrimenkul aracılığıyla yapılan kara para aklama işlemlerinin şüpheli tutarının 53.7 milyar dolar olduğu belirtiliyor. Kara para aklama ağı genellikle sahte şirketler veya "para eşeği" (Money Mule) aracılığıyla yüksek değerli gayrimenkulleri satın alır ve karmaşık işlem yapıları kullanarak kara parayı yasallaştırır.
Halkın hayalindeki basit ve sert suçların aksine, bu geleneksel bankacılık sisteminde işleyen kara para aklama yöntemleri son derece hassas ve karmaşıktır, hatta doğrudan finansal kurumların içine sızmaktadır. Bu yöntemler, geleneksel finans sisteminin organize, yüksek zeka suçlarıyla karşılaştığında ne kadar savunmasız olduğunu açıkça ortaya koymaktadır. FinCEN, birkaç yaygın yöntemi sıralamıştır:
Sahte Ticaret: İthalat ve ihracat sözleşmeleri ile faturaları sahteleyerek, fonları "mal ödemesi" adı altında yasal olarak transfer etme. Para Mules Hesap Ağı: Çok sayıda sıradan insanı (örneğin öğrenciler, ev hanımları) banka hesabı açmaları için işe alarak, büyük miktarda fonları dağıtmak ve transfer etmek için sayısız küçük transfer gerçekleştirme, denetimden kaçınma. Aynalama İşlemleri (Mirror Transactions): İki farklı bölgedeki piyasalarda (örneğin ABD ve Hong Kong) eş zamanlı olarak aynı miktarda, zıt yönlü işlemler gerçekleştirme. Görünüşte normal bir yatırım işlemi gibi görünse de, aslında fonların sınır ötesi transferini tamamlamaktadır. İçeriden Bilgi Alma: Banka içindeki çalışanları doğrudan satın alarak veya işe alarak, görevlerinin sağladığı kolaylıkları kullanarak, bankanın kara para aklama izleme sistemini atlama veya manipüle etme. Kimlik Belgelerini Sahteleme: "Para Mules" hesap açması için sahte pasaport gibi belgeler sağlama, bankanın kimlik doğrulama (KYC) prosedürüyle başa çıkmak için.
Küçük cadı büyük cadıyı gördü.
Bu rapor, geleneksel bankacılık sisteminin büyük kara para aklama ölçeğini ortaya koyarken, yıllardır şifreleme varlıkları üzerine yüklenen "suçlamalar" bir miktar orantısız görünüyor.
Amerika Birleşik Devletleri Senatörü Elizabeth Warren'ın (Elizabeth Warren) temsil ettiği bazı siyasi figürler, sürekli olarak "suçluların kara para aklama için kripto varlıklarına giderek daha fazla bağımlı hale geldiğini" iddia ediyor ve bu nedenle kripto sektörüne daha sıkı düzenlemeler getirilmesi çağrısında bulunuyor. Ancak, veriler başka bir hikaye anlatıyor.
Birleşmiş Milletler Uyuşturucu ve Suç Ofisi, dünya genelinde her yıl kara para aklama miktarının 2 trilyon doları aştığını tahmin ediyor. Ancak blockchain analiz şirketi Chainalysis'in verilerine göre, son beş yılda tüm kripto endüstrisinde yer alan yasadışı işlemlerin toplamı yaklaşık 189 milyar dolar. Beş yıllık toplamı küresel yıllık kara para aklama miktarıyla karşılaştırıldığında, her ikisi de tamamen farklı bir büyüklükte. FinCEN raporunda yalnızca CMLNs'nin dört yıl içindeki tutarı (312 milyar dolar), kripto alanındaki beş yıllık yasadışı toplamdan çok daha fazla. Bu duruma ilişkin olarak, blockchain analiz şirketi TRM Labs'ın politika ve strateji işbirliği müdürü Angela Ang, "Yasadışı faaliyetler, kripto varlık ekosisteminin yalnızca küçük bir kısmını oluşturmaktadır, bunun toplam işlem hacminin %1'inden daha az olduğunu tahmin ediyoruz."
Bu veriler açıkça göstermektedir ki, kripto varlıkların yasa dışı faaliyetlerde kullanılma riski bulunsa da (bu, herhangi bir finansal aracın kaçınamayacağı bir durumdur), bunların kara para aklamanın "ana aracı" olarak gösterilmesi, açıkça gerçeğe aykırıdır. Geleneksel banka sistemindeki derin kara para akışları ile karşılaştırıldığında, kripto alanındaki yasa dışı faaliyetler hem mutlak boyut hem de göreli oran açısından sadece "küçük bir cadı, büyük bir cadı" olarak değerlendirilebilir.
Sistemik risklerle yüzleşmek
FinCEN'in bu raporu, şüphesiz, finansal suç sorununu sürekli olarak kripto varlıklara atfetme eğiliminde olanlara çarpıcı bir tokat oldu. Bu, finansal güvenlik ve suçla mücadele konularını ele alırken, önyargı ve kamuoyunun yönlendirmesi yerine gerçekler ve veriler temelinde hareket etmemiz gerektiğini hatırlatıyor.
Kripto Varlıklar'ı "suçlu" olarak şekillendirmek, yalnızca yeni bir teknoloji endüstrisine haksızlık etmekle kalmaz, aynı zamanda daha tehlikeli olanı, düzenleyici kurumların ve kamuoyunun dikkatini dağıtarak, geleneksel finansal sistemin içindeki daha büyük ve köklü sistemik riskleri göz ardı etmemize neden olur.
Kara para aklama suçlarıyla mücadele, küresel bir işbirliği ve tüm finansal kanallara karşı ayrım gözetmeyen katı bir denetim gerektirir; bu, belirli bir yeni alanı seçici bir şekilde hedef almaktan ziyade. Kolay bir "günah keçisi" aramaya devam etmek yerine, geleneksel bankacılık sisteminin kara para aklama uyumu konusundaki büyük zorluklarını kabul etmek ve bu uzun süredir var olan sorunları çözmek için daha fazla kaynak yatırmak daha iyidir. Sonuçta, 3120 milyar dolarlık kara paranın katman katman engelleri aşmasına izin verildiğinde, gerçek sorun açıkça o sadece buzdağının görünen kısmını oluşturan "yeni araç" değildir.
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Kripto Varlıklar "suçlu" oldu! Amerikan bankası trilyonlarca Çin uyuşturucu parasını transfer ediyor, gerçek Kara Para Aklama "usta" mıdır?
Uzun zamandır, kripto varlıklar kamuoyunda ve siyasi arenada, sıklıkla kara para aklama, terör finansmanı ve çeşitli yasadışı işlemlerin merkezi olarak tasvir ediliyor, sanki finansal suçların "hukuksuz bir alanı". Ancak, ABD Hazine Bakanlığı Mali Suçlarla Mücadele Ağı (FinCEN) tarafından yakın zamanda yayınlanan bir rapor, dünya genelindeki kara para akışlarının büyük ağında, geleneksel bankacılık sisteminin, özellikle de ABD'nin finansal kurumlarının, kripto varlıklardan çok daha merkezi ve büyük bir rol oynadığını ortaya koyan çarpıcı ama uzun zamandır göz ardı edilen bir gerçeği açığa çıkardı.
Geleneksel finans Kara Para Aklama karanlıkları
FinCEN, 2020 ile 2024 yılları arasında 137.000'den fazla Banka Gizliliği Yasası (BSA) raporunu analiz ederek, ABD bankacılık kurumlarının "Çin Kara Para Aklama Ağları" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs) aracılığıyla 312 milyar dolara kadar şüpheli fon işlediğini keşfetti. Bu, her yıl ortalama 62 milyar dolardan fazla kara paranın, görünüşte sıkı denetim altında olan ABD geleneksel bankacılık sistemi aracılığıyla, küresel kara para aklama kanallarına girdiği anlamına geliyor.
Rapor, bu büyük ağın çalışma modelini derinlemesine analiz ediyor ve Çin kara para aklama grupları ile Meksika uyuşturucu kartelleri arasında ustaca bir "simbiyotik ilişki" oluştuğunu belirtiyor. Çalışma mantığı ise şu şekildedir: Talep Eşleştirmesi: Meksika uyuşturucu kartelleri, ABD'de uyuşturucu sattıktan sonra ellerinde büyük miktarda dolar nakit biriktirmiştir ve bu "kirli paraları" aklama ve transfer etme ihtiyacı içindedir. Bu arada, bazı Çinli bireyler veya gruplar, sıkı yıllık yurtdışı para transferi kısıtlamalarıyla karşılaştıkları için, yurtdışı varlık dağılımı yapmak veya düzenlemelerden kaçınmak için acil olarak dolara ihtiyaç duymaktadır. CMLNs'in rolü: Çin kara para aklama ağı, her iki taraf arasında kritik bir aracı olarak hizmet etmektedir. ABD içinde uyuşturucu kartellerinden indirimli fiyatla büyük miktarda dolar nakit "kıymetli" satın alır ve ardından bu doları talep eden Çinli müşterilere yeniden satar. Çinli müşteriler, Çin içinde kara para aklama ağına belirlenen hesaplara Renminbi ile ödeme yapar ve ardından yurtdışında ilgili dolarları alabilirler.
Bu şekilde, uyuşturucu kartellerinin doları başarılı bir şekilde "beyazlatıldı" ve Çinli müşteriler döviz kontrolünü aşarak tamamen işlevsel bir yeraltı finans döngüsü oluşturdu. FinCEN Direktörü Andrea Gacki, "Bu ağlar, Meksika uyuşturucu kartellerinin kara para aklamasına yardımcı oluyor ve aynı zamanda ABD ve dünyanın diğer önemli yeraltı finans akış planlarına da dahil."
Rapor ayrıca, bu yasadışı fonların yalnızca uyuşturucu ticareti ile ilgili olmadığını, aynı zamanda insan ticareti ve kaçakçılık, sağlık dolandırıcılığı, yaşlılara yönelik dolandırıcılık ve gayrimenkul aracılığıyla kara para aklama gibi çeşitli ciddi suçlara da uzandığını belirtiyor. Bunlar arasında, yalnızca gayrimenkul aracılığıyla yapılan kara para aklama işlemlerinin şüpheli tutarının 53.7 milyar dolar olduğu belirtiliyor. Kara para aklama ağı genellikle sahte şirketler veya "para eşeği" (Money Mule) aracılığıyla yüksek değerli gayrimenkulleri satın alır ve karmaşık işlem yapıları kullanarak kara parayı yasallaştırır.
Halkın hayalindeki basit ve sert suçların aksine, bu geleneksel bankacılık sisteminde işleyen kara para aklama yöntemleri son derece hassas ve karmaşıktır, hatta doğrudan finansal kurumların içine sızmaktadır. Bu yöntemler, geleneksel finans sisteminin organize, yüksek zeka suçlarıyla karşılaştığında ne kadar savunmasız olduğunu açıkça ortaya koymaktadır. FinCEN, birkaç yaygın yöntemi sıralamıştır: Sahte Ticaret: İthalat ve ihracat sözleşmeleri ile faturaları sahteleyerek, fonları "mal ödemesi" adı altında yasal olarak transfer etme. Para Mules Hesap Ağı: Çok sayıda sıradan insanı (örneğin öğrenciler, ev hanımları) banka hesabı açmaları için işe alarak, büyük miktarda fonları dağıtmak ve transfer etmek için sayısız küçük transfer gerçekleştirme, denetimden kaçınma. Aynalama İşlemleri (Mirror Transactions): İki farklı bölgedeki piyasalarda (örneğin ABD ve Hong Kong) eş zamanlı olarak aynı miktarda, zıt yönlü işlemler gerçekleştirme. Görünüşte normal bir yatırım işlemi gibi görünse de, aslında fonların sınır ötesi transferini tamamlamaktadır. İçeriden Bilgi Alma: Banka içindeki çalışanları doğrudan satın alarak veya işe alarak, görevlerinin sağladığı kolaylıkları kullanarak, bankanın kara para aklama izleme sistemini atlama veya manipüle etme. Kimlik Belgelerini Sahteleme: "Para Mules" hesap açması için sahte pasaport gibi belgeler sağlama, bankanın kimlik doğrulama (KYC) prosedürüyle başa çıkmak için.
Küçük cadı büyük cadıyı gördü.
Bu rapor, geleneksel bankacılık sisteminin büyük kara para aklama ölçeğini ortaya koyarken, yıllardır şifreleme varlıkları üzerine yüklenen "suçlamalar" bir miktar orantısız görünüyor.
Amerika Birleşik Devletleri Senatörü Elizabeth Warren'ın (Elizabeth Warren) temsil ettiği bazı siyasi figürler, sürekli olarak "suçluların kara para aklama için kripto varlıklarına giderek daha fazla bağımlı hale geldiğini" iddia ediyor ve bu nedenle kripto sektörüne daha sıkı düzenlemeler getirilmesi çağrısında bulunuyor. Ancak, veriler başka bir hikaye anlatıyor.
Birleşmiş Milletler Uyuşturucu ve Suç Ofisi, dünya genelinde her yıl kara para aklama miktarının 2 trilyon doları aştığını tahmin ediyor. Ancak blockchain analiz şirketi Chainalysis'in verilerine göre, son beş yılda tüm kripto endüstrisinde yer alan yasadışı işlemlerin toplamı yaklaşık 189 milyar dolar. Beş yıllık toplamı küresel yıllık kara para aklama miktarıyla karşılaştırıldığında, her ikisi de tamamen farklı bir büyüklükte. FinCEN raporunda yalnızca CMLNs'nin dört yıl içindeki tutarı (312 milyar dolar), kripto alanındaki beş yıllık yasadışı toplamdan çok daha fazla. Bu duruma ilişkin olarak, blockchain analiz şirketi TRM Labs'ın politika ve strateji işbirliği müdürü Angela Ang, "Yasadışı faaliyetler, kripto varlık ekosisteminin yalnızca küçük bir kısmını oluşturmaktadır, bunun toplam işlem hacminin %1'inden daha az olduğunu tahmin ediyoruz."
Bu veriler açıkça göstermektedir ki, kripto varlıkların yasa dışı faaliyetlerde kullanılma riski bulunsa da (bu, herhangi bir finansal aracın kaçınamayacağı bir durumdur), bunların kara para aklamanın "ana aracı" olarak gösterilmesi, açıkça gerçeğe aykırıdır. Geleneksel banka sistemindeki derin kara para akışları ile karşılaştırıldığında, kripto alanındaki yasa dışı faaliyetler hem mutlak boyut hem de göreli oran açısından sadece "küçük bir cadı, büyük bir cadı" olarak değerlendirilebilir.
Sistemik risklerle yüzleşmek
FinCEN'in bu raporu, şüphesiz, finansal suç sorununu sürekli olarak kripto varlıklara atfetme eğiliminde olanlara çarpıcı bir tokat oldu. Bu, finansal güvenlik ve suçla mücadele konularını ele alırken, önyargı ve kamuoyunun yönlendirmesi yerine gerçekler ve veriler temelinde hareket etmemiz gerektiğini hatırlatıyor.
Kripto Varlıklar'ı "suçlu" olarak şekillendirmek, yalnızca yeni bir teknoloji endüstrisine haksızlık etmekle kalmaz, aynı zamanda daha tehlikeli olanı, düzenleyici kurumların ve kamuoyunun dikkatini dağıtarak, geleneksel finansal sistemin içindeki daha büyük ve köklü sistemik riskleri göz ardı etmemize neden olur.
Kara para aklama suçlarıyla mücadele, küresel bir işbirliği ve tüm finansal kanallara karşı ayrım gözetmeyen katı bir denetim gerektirir; bu, belirli bir yeni alanı seçici bir şekilde hedef almaktan ziyade. Kolay bir "günah keçisi" aramaya devam etmek yerine, geleneksel bankacılık sisteminin kara para aklama uyumu konusundaki büyük zorluklarını kabul etmek ve bu uzun süredir var olan sorunları çözmek için daha fazla kaynak yatırmak daha iyidir. Sonuçta, 3120 milyar dolarlık kara paranın katman katman engelleri aşmasına izin verildiğinde, gerçek sorun açıkça o sadece buzdağının görünen kısmını oluşturan "yeni araç" değildir.