Derinlemesine İnceleme: Banka Forex İşlemleri Yeni Düzenlemeleri Altında Yetki Sınırları ve Pratik Etkileri

Son günlerde, Dışişleri Bakanlığı, "Bankaların Forex İşlemleri için Sorumluluk Muafiyeti Yönetmeliği (Deneme)"ni yayımladı. Bu belge, bankaların forex işlemlerinin sorumluluk sınırlarını ve muafiyet durumlarını net bir şekilde belirlemektedir. Bu düzenlemenin yürürlüğe girmesi, aşırı düzenlemenin önlenmesi ve finansal istikrarın korunması için bir dayanak sağlarken, her bir yatırımcının doğrudan çıkarlarıyla da yakından ilişkilidir. Bu düzenlemenin önemli anlamını ve temel noktalarını daha yakından inceleyelim.

Bankanın Temel Yükümlülükleri

1. Görev bilinci yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işlemi anlama, görev bilinci incelemesi" sorumluluklarını yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk Görevi: Müşterinin forex hesapları, fon giriş çıkışları, döviz alım satım işlemleri gibi faaliyetlerini uyum denetimine tabi tutmak ve döviz yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: Forex kolaylaştırma politikalarını uygularken, işlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve raporlamak.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüğüne uyma: Sınır ötesi işletmelerin uluslararası geçerliliğe sahip kurallarına uymak ve ihlal riski tespit edildiğinde zamanında raporlamak.

5. İtiraz değerlendirme işbirliği yükümlülüğü: Forex bürosu tarafından soruşturma açıldığında, derhal "İtiraz Formu"nu doldurup geri bildirimde bulunmak ve soruşturmaya aktif olarak işbirliği yapmak.

Yükümlülüklerin Yerine Getirilmemesinin Sonuçları

Bankalar, yukarıda belirtilen yükümlülükleri yerine getirmezlerse, idari ceza da dahil olmak üzere yasal sorumluluklarla karşılaşacaklardır. Bu sorumluluklar, "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Kanunu" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Dış Ticaret Yönetmeliği"ne dayanmakta olup, görüşme yapma, düzeltme, eleştiri eğitimi, risk uyarısı gibi durumları kapsamaz.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankaların muhtemelen bildireceği riskli işlemler şunlardır:

• Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman şüphesi
• Kara para aklama faaliyetleri
• Sınır ötesi kumar
• İhracat vergi iadelerini dolandırmak
• Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler
• Diğer yasa dışı veya kurallara aykırı olan sınır ötesi fon akışları

Sanal para ticaretinde, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik ticaret özellikleri şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme ve dalgalı işlemler
• Fon akış yolları karmaşık
• Büyük miktarda para transferi veya fon bölünmesi
• Fon kaynağı ve kullanımı uyuşmuyor
• Kısa vadede büyük meblağların girişi ve çıkışı
• Fon akışı birden fazla platforma veya hesaba

Riskli işlemci olarak kolayca tanınan gruplar

1. Sık sık arbitraj yapanlar: Sanal para piyasasında sık sık arbitraj yaparlar, örneğin USDT taşımacılığı arbitrajı.

2. Anonim trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yolları kullanmak veya denetimin zayıf olduğu bölgelerde ticaret yapmak.

3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesapta para giriş çıkışı sık ve miktar büyük, kişisel ekonomik durumu ile örtüşmüyor.

Bankacılık inceleme kapasitesinin aştığı durumlar

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: Sanal para ticaretinin çok sayıda anonim yurt dışı cüzdan adresi veya merkeziyetsiz ticaret platformu ile ilgili olması gibi.

2. Düzenlemeler ve Bilgi Şeffaflığı: Farklı düzenleyici politikalara sahip olan ülkeler ve bölgeler ile ticaret bilgilerinin şeffaf olmaması.

3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fon akış modeli son derece karmaşık, örneğin birden fazla karışık para işlemi veya birçok "sahte" şirket aracılığıyla para transferi.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler arasındaki çatışmanın çözümü

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bu, uluslararası kurallara uygun görünen bazı işlerin yerel düzeyde gerçekleştirilememesine neden olabilir. İşlemcilerin bu potansiyel çelişkilere özellikle dikkat etmesi, yerel mevzuat politikalarını tam olarak anlaması ve kural çelişkilerinin neden olduğu zararları önlemek için gerekli önlemleri alması önemlidir.

Banka Şikayetinde İşlemcinin Rolü

Bankanın ihlaller nedeniyle incelemeye alındığında ve itiraz ettiğinde, traderların ihtiyaç duyabileceği şeyler şunlardır:

1. Soruşturmaya yardımcı olun: İşle ilgili belgeleri sağlayın, örneğin ticaret sözleşmeleri, fon akış kayıtları vb.

2. Potansiyel sorumluluk üstlenme: Sağlanan kanıtlarla ilgili sorunlar varsa, önemli bilgilerin gizlenmesi veya sahte belgelerin sunulması gibi durumlar, soruşturma riskiyle karşı karşıya kalma olasılığını doğurabilir.

Tüccarlar dikkatli olmalı, kendilerinin ve bankanın yasal haklarını korumak için kanıt sağlamalıdır. Normal uyumlu ticaret yapan tüccarların soruşturmalara kanıt sunması, vatandaşlık görevinin yerine getirilmesi olarak kabul edilir ve teorik olarak yasal koruma altında olmalıdır.