Ada banyak bisnis ilegal yang menjanjikan keuntungan besar kepada investor dengan risiko sedikit atau bahkan tanpa risiko. Dalam kebanyakan kasus, jenis bisnis ini tidak memiliki produk atau layanan nyata untuk ditawarkan. Para inisiator sangat cerdik dan selalu menggunakan rayuan menipu untuk menarik korban mereka. Sebagian besar waktu, mereka sangat sukses karena orang-orang rakus, mencari tempat untuk menuai tanpa menabur.

Skema piramida dan Ponzi adalah jenis bisnis yang demikian. Investor dijanjikan Return on Investment (ROI) yang lebih tinggi untuk menarik mereka. Pada akhirnya, mereka ditipu uang yang susah payah mereka dapatkan. Beberapa investasi ilegal seperti itu mudah dikenali sementara beberapa menyembunyikan diri di balik bayang-bayang bisnis yang sah untuk melaksanakan rencana curang ini. Dalam artikel ini, kita akan melihat bagaimana skema piramida dan Ponzi dilakukan.

Apa Itu Skema Ponzi?

Skema Ponzi adalah investasi penipuan di mana investor awal dibayar dari dana yang dikumpulkan dari investor kemudian. Dalam skema tersebut, tidak ada bisnis sah yang berlangsung, sebaliknya pemilik mengantongi uang sementara mencari lebih banyak mangsa dalam jaringan mereka.

Mereka memikat korban mereka dengan janji pengembalian tinggi. Mereka akhirnya membayar para investor awal untuk memperoleh kepercayaan mereka dan memikat lebih banyak orang sebelum akhirnya menipu mereka. Pada suatu titik di mana lebih banyak orang tidak bergabung dan tidak ada lagi uang mengalir masuk, skema itu jatuh dan para operator melarikan diri dengan uang yang ada, meninggalkan para investor terakhir dengan kerugian terbesar.

Skema Ponzi dinamai dari Charles Ponzi. Dia adalah orang pertama yang terkait dengan hal tersebut pada tahun 1920. Dia menipu para investor dengan jumlah uang yang besar dengan menjanjikan ROI yang lebih tinggi dalam kupon pos. Dia tidak melakukan investasi sama sekali, tetapi justru memegang seluruh uang sambil menarik lebih banyak investor. Skema ini berlanjut sampai dia tidak dapat menarik investor baru dan akhirnya runtuh. Dalam skema Ponzi, tidak ada yang legitim dilakukan, melainkan hanya transfer dana dari satu investor ke investor lainnya.

Langkah-langkah Proses Skema Ponzi

Skema Ponzi khas mengikuti langkah-langkah ini:

• Seorang penipu meyakinkan investor A untuk berinvestasi dalam bisnis yang tidak ada dengan menjanjikan ROI tinggi, misalnya 20% pada akhir 30 hari. Investor A terjebak dalam perangkap ini dan menyetorkan $2 juta.
• Uang ini tidak diinvestasikan dalam bisnis apa pun tetapi justru berada di saku penipu.
• Penipu tersebut melangkah maju dan meyakinkan investor B untuk berinvestasi. Investor B menyetor tambahan $2 juta.
• Dari uang investor B, penipu membayar investor A 20% dan menyimpan sisanya.
• Investor A melihat hal tersebut akan sangat bahagia dan bahkan bersedia untuk reinvestasi berpikir bahwa modal awalnya masih utuh dan akan menghasilkan lebih banyak uang.
• Penipu terus melakukan pekerjaannya, mendapatkan lebih banyak investor, membayar yang lebih tua, dan tetap mendorong mereka untuk reinvest.
• Penipuan ini berlanjut hingga tidak ada lagi yang bersedia bergabung dan uang tidak lagi mengalir masuk melainkan mengalir keluar. Pada titik ini, bisnis tidak akan berkembang lagi dan pelaku penipuan melarikan diri dengan uang yang ada.

Skema Piramida

Skema piramida adalah model bisnis yang memberi imbalan kepada para investor yang bergabung dengan bisnis dan merekrut lebih banyak anggota. Para investor awal melakukan pembayaran kepada pemilik bisnis sebagai imbalan atas hak untuk merekrut lebih banyak investor. Para anggota yang baru direkrut melakukan pembayaran yang dibagi antara pemilik bisnis dan orang yang membawa mereka. Trend ini terus berlanjut dan piramida menjadi semakin besar. Skema Ponzi dan skema piramida mirip karena keduanya adalah penipuan dan skema cepat kaya.

Sumber: Verified.org

Skema piramida memerlukan lebih banyak orang bergabung untuk menjaga kelangsungan bisnis. Jika semakin banyak orang gagal bergabung, skema tersebut akhirnya akan runtuh dan meninggalkan para investor di bagian bawah dengan tangan hampa. Beberapa skema piramida mengambil bentuk Pemasaran Berjenjang (MLM). Model ini menggunakan keuntungan dari garis bawah untuk membayar rekruternya. Namun, dalam skema piramida, tidak ada penjualan sah dari produk atau layanan apa pun. Ini hanyalah pembagian uang dalam proporsi yang berbeda. Beberapa orang, setelah bergabung dengan skema tersebut, merasa sulit merekrut anggota baru, kemudian keluar dan pergi dengan tangan hampa.

Skema Ponzi vs Skema Piramida

Kesamaan

• Keduanya memerlukan investor baru untuk terus bergabung dengan skema.
• Kedua skema memerlukan aliran uang yang terus menerus untuk tetap berjalan.
• Kedua-duanya adalah penipuan dan skema cepat kaya.
• Keduanya tidak menawarkan produk atau layanan. Ini hanya mencuri dari Peter untuk membayar Paul.
• Pada runtuhnya kedua skema tersebut, para investor di bagian bawah mengalami kerugian terbesar.

Perbedaan

• Dalam skema piramida, investor terlibat aktif dalam merekrut anggota baru sedangkan dalam skema Ponzi, hanya pemilik yang melakukannya.
• Skema piramida menawarkan kesempatan kepada para investor untuk menghasilkan lebih banyak uang sedangkan dalam skema Ponzi, persentase tetap disepakati.
• Skema piramida mengambil bentuk pemasaran jaringan sedangkan skema Ponzi disajikan sebagai layanan manajemen investasi.

Cara Menghindari Skema Penipuan

Untuk menghindari menjadi korban skema Ponzi, Anda dapat mengikuti langkah-langkah berikut:

• Selalulah skeptis:Jika peluang investasi terlihat terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, kemungkinan besar memang begitu. Waspadai setiap investasi yang menjanjikan keuntungan tinggi dengan risiko kecil atau bahkan tidak ada;

• Lakukan riset sendiri:Pastikan untuk melakukan pekerjaan rumah Anda tentang perusahaan dan penawaran investasi sebelum membuat keputusan apa pun. Konsultasikan berbagai sumber informasi, seperti situs web perusahaan, pengajuan regulasi, dan para ahli keuangan independen;

• Periksa model bisnis yang sah:Sebuah bisnis yang sah seharusnya dapat menjelaskan bagaimana menghasilkan keuntungan dan bagaimana akan menggunakan investasi Anda. Berhati-hatilah terhadap perusahaan yang samar atau mengelak tentang model bisnisnya;

• Gunakan platform terpercaya:Gunakan bursa atau platform terkemuka untuk berinvestasi. Beberapa di antaranya memiliki mekanisme sendiri untuk mendeteksi dan mencegah skema penipuan.

Jika bisnis yang ingin Anda investasikan menunjukkan tanda-tanda di atas. Lebih baik mundur, luangkan waktu Anda dan lakukan penelitian yang teliti untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar.

Apakah Crypto adalah Skema Ponzi atau Piramida?

Hingga saat ini, masih banyak orang yang percaya bahwa cryptocurrency adalah skema ponzi atau piramida. Sebagian besar klaim tersebut berasal dari kurangnya pemahaman orang-orang tentang apa sebenarnya blockchain dan cryptocurrency. Meskipun banyak contoh skema penipuan di ruang cryptocurrency, hal ini tidak berarti bahwa semua cryptocurrency sama. Banyak cryptocurrency merupakan investasi yang sah dengan kasus penggunaan dunia nyata dan tim yang kuat di belakangnya.

Bitcoin, contohnya, terbukti bukan salah satu dari skema-skema ini. Alasannya adalah sifat terdesentralisasi, yang membuatnya tidak dikendalikan oleh otoritas pusat atau organisasi manapun, atau transparansinya, karena transaksi-transaksi di rantai blok Bitcoin dapat dilihat secara publik oleh siapapun. Selain itu, Bitcoin tidak menjanjikan pengembalian investasi tertentu, karena nilainya ditentukan oleh permintaan pasar.

Dalam setiap kasus, Anda harus selalu waspada karena, seperti yang sudah disebutkan, skema penipuan juga ada di dunia cryptocurrency. Berikut beberapa di antaranya.

• BitConnect:Ini adalah program investasi berpendapatan tinggi yang menjanjikan pengembalian hingga 40% per bulan. Program ini ditutup oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC) pada tahun 2018 karena beroperasi sebagai Skema Ponzi.

• OneCoin:Ini adalah skema Ponzi yang menggunakan kriptokurensi yang menjamin investor pengembalian hingga 1.000%. Otoritas di berbagai negara menutupnya, dan beberapa orang yang terkait dengan operasi tersebut dituduh melakukan penipuan.

• PlusToken:Ini adalah skema Ponzi berbasis Korea Selatan yang menjanjikan tingkat pengembalian tinggi pada investasi dalam cryptocurrency baru. Skema ini menipu investor lebih dari $2 miliar sebelum ditutup oleh otoritas pada tahun 2019.

Telah terjadi banyak contoh penipuan serupa yang telah menipu para investor miliaran dolar. Sebelum melakukan investasi dalam cryptocurrency atau jenis peluang investasi lainnya, sangat penting untuk mengambil langkah-langkah pencegahan dan melakukan due diligence.

Kesimpulan

Baik piramida maupun skema Ponzi adalah skema investasi penipuan. Saat kolaps, para investor akan kehilangan uang hasil kerja keras mereka dan mereka yang berada di bagian bawah akan mengalami kerugian terbesar. Para perencana kedua skema ini mengetahui rencana mereka dan mereka hanya menunggu waktu yang tepat untuk melaksanakan kejahatan mereka. Skema Ponzi dan piramida mungkin terlihat menggoda pada permukaannya, tetapi sebenarnya mereka adalah sesuatu yang lain. Kebanyakan orang menjadi korban penipuan karena rasa tamak dan keinginan untuk mendapatkan uang cepat dengan usaha sedikit atau bahkan tanpa usaha. Investasi seharusnya didahului oleh penelitian dan evaluasi yang teliti untuk menghindari jatuh ke dalam skema murahan ini.