Только что подготовил довольно полезное руководство по налоговым льготам для пенсионеров по всему Среднему Западу — оказывается, возможностей сохранить больше денег гораздо больше, чем большинство думает.

Начинаем с главных игроков: Иллинойс практически не облагает налогом доходы от пенсии. Нет налогов на снятие средств с 401(k), пенсии или пособия по социальному обеспечению. Это огромно. Но есть один нюанс — там налоги на имущество очень высокие, поэтому стоит компенсировать это преимущество, рассматривая конвертацию Roth и стратегическое планирование получения пособия по социальному обеспечению.

Айова — еще один надежный вариант. Социальное обеспечение полностью освобождено от налогов, а если вам за 55, то источники дохода от пенсии, такие как 401(k), IRA и пенсии, тоже не облагаются налогом. Конвертация Roth также может открыть дополнительные льготы.

Теперь, Индиана использует другой подход с конкретными кредитами — есть кредит Over 65 Circuit Breaker, который ограничивает рост налогов из года в год, а также Объединенный налоговый кредит для пожилых, предоставляющий освобождение в размере 1000 долларов для тех, кому за 65.

Канзас предлагает смешанный подход. Социальное обеспечение и государственные пенсии освобождены от налогов, но IRA и 401(k) облагаются полностью. Внимание — они рассматривают прирост капитала как обычный доход, что многих удивляет.

Мичиган ввел план снижения затрат MI Costs 2023, позволяющий пенсионерам выбирать, как они вычитают облагаемый налогом доход от пенсии. Можно выбрать ступенчатые системы вычетов или поэтапные варианты, увеличивающие вычеты ежегодно.

Миннесота недавно добавила налоговый вычет, основанный на доходе — если вы одиноки и зарабатываете менее 82 190 долларов или в браке совместно менее 105 380 долларов, вы не платите налог на эти выплаты.

Миссури сосредоточена на снижении налогов на имущество. Если вам 65 или вы инвалид, вы можете вычесть 1100 долларов из налога на имущество, если владеете им, или 750 долларов, если снимаете жилье.

Небраска имеет освобождение для домовладельцев для тех, кто старше 65 и с доходом ниже 51 301 доллар (для одного человека) или 60 901 доллар (в браке). Это может снизить налог на имущество на 10% до 100%, в зависимости от ситуации.

Норт-Дакота предлагает аналогичный кредит на недвижимость — пенсионеры старше 65 с доходом менее 70 000 долларов могут получить кредит на налог на имущество от 50% до 100%.

Огайо предлагает освобождение для домовладельцев старше 65 с скорректированным валовым доходом менее 38 600 долларов, что защищает до 26 200 долларов стоимости вашего дома от налогообложения.

Южная Дакота имеет интересную программу: если ваш доход менее 15 218 долларов (один) или 20 110 долларов (семья), вы можете снизить муниципальные налоги на 25-100%.

И вот что привлекло мое внимание — налоговая ставка штата Висконсин для пенсионеров. Если вам за 65 и вы зарабатываете менее 15 000 долларов в одиночку или менее 30 000 долларов в совместной подаче, вы можете вычесть 5000 долларов из дохода от пенсии, IRA или квалифицированных пенсионных планов. Структура налоговых ставок Висконсина делает это особенно ценным для тех, кто находится на грани.

Вывод? Каждый штат имеет свои приоритеты. Некоторые делают ставку на освобождение от налога на доходы, другие — на снижение налогов на имущество. Главное — понять, какая стратегия штата соответствует вашим конкретным источникам пенсионного дохода. Стоит просчитать, если вы гибки в выборе места.