Один пожилой человек ушел из жизни, оставив 40 миллиардов на счету в швейцарском банке. Дети пришли с документами за деньгами, а банк сказал: получить нельзя.

Это не сюжет фильма, а реальная история, произошедшая с основателем группы Formosa Plastics. В октябре 2008 года, в возрасте 88 лет, он скончался от сердечно-легочной недостаточности на Гавайях. Когда дети разбирали его вещи, в зашифрованном сейфе они нашли несколько депозитных сертификатов швейцарского банка — на общую сумму 40 миллиардов новых тайваньских долларов.

Никто не знал о существовании этих денег. При жизни пожилой человек не сказал ни слова, тем более не объяснил, как их получить.

Дети создали специальную группу, взяли свидетельство о смерти, документы о родстве и депозитные сертификаты и полетели в Швейцарию. После проверки документов сотрудники банка холодно ответили: «Снять невозможно».

Почему?

На счет были наложены многоуровневые условия конфиденциальности. Крупные депозиты с повышенной секретностью можно снять только при наличии письменного разрешения с личной подписью вкладчика либо при выполнении заранее установленных условий. Ни того, ни другого у них не было? Значит, всё заблокировано.

Дети наняли ведущую швейцарскую юридическую фирму. После расследования выяснилось, что это «доверительный счет с полной передачей полномочий»: средствами управляет банк, сведения о бенефициарах зарегистрированы, но для снятия денег нужно строгое подтверждение личности и проверка условий. Самое сложное — счет был связан с неопубликованным приложением к завещанию, в котором были особые условия распределения и снятия депозита.

А это приложение дети никогда не видели.

Тем временем на Тайване разгорелся спор о наследстве. Помимо швейцарских вкладов, как поделить акции группы, недвижимость? Дети разделились на два лагеря: одни требовали равного раздела по закону, другие говорили, что нужно уважать возможные особые распоряжения покойного. Ссоры не утихали.

Чтобы найти то самое приложение к завещанию, дети перевернули вверх дном все вещи отца, даже провели восстановление данных на его компьютере.

В 2010 году наконец-то нашли запечатанное приложение к завещанию на дне старого сейфа в доме в Тайбэе.

В документе все было четко прописано: 60% — трем конкретным детям, 30% — благотворительному фонду, оставшиеся 10% — банку за управление и обслуживание.

Нашли — и можно забрать? Как бы не так.

Швейцарский банк потребовал нотариального заверения приложения к завещанию, затем — судебного подтверждения в Швейцарии, а еще — нотариальных документов о наследовании с тайваньской стороны. Трансграничное заверение, судебное подтверждение — инстанция за инстанцией, процесс изматывающий.

Параллельно банк заявил, что из-за долгого хранения должны быть удержаны комиссионные за обслуживание счета и доверительное управление — накапало несколько миллиардов новых тайваньских долларов. Дети оспорили эти тарифы, после нескольких раундов переговоров удалось снизить комиссию на 3 пункта.

В 2015 году все нотариальные и судебные процедуры были завершены, снова подали заявку на снятие.

И снова все застопорилось.

Международные нормы по противодействию отмыванию денег ужесточились, банк начал детальную проверку происхождения средств. Группа предоставила финансовую отчетность и документы по движению средств, подтвердив легальность капитала. На эту проверку ушло еще два года, завершилась только в 2018-м.

Когда деньги уже почти поступили, те дети, которые не были указаны в качестве наследников, выступили против, заявили о дефектах приложения к завещанию и подали в суд в Швейцарии с требованием пересмотра распределения.

Этот судебный процесс длился 5 лет. Проводилась экспертиза почерка, заслушивались свидетели, после нескольких заседаний в ноябре 2023 года суд признал приложение к завещанию действительным и отклонил претензии.

Только после этого швейцарский банк перевел средства. За вычетом налогов, комиссий и судебных расходов на счет поступило около 32 миллиардов новых тайваньских долларов: 24 миллиарда получили указанные дети, 9,6 миллиарда — благотворительный фонд.

С 2008 по 2023 год — ровно 15 лет.

Эта история стала уроком для всех, кто занимается трансграничным управлением активами: швейцарские банки отличаются строгой конфиденциальностью, законы разных стран различаются, а процедуры трансграничного заверения и судебного сотрудничества чрезвычайно сложны. Если состоятельные люди заранее не оформят четкий план наследования и документы, их наследникам придется пройти через настоящий ад.

Юридические эксперты называют это дело классическим негативным примером планирования трансграничного наследства. Многие состоятельные люди после этой истории пересмотрели стратегии зарубежного размещения активов и доработали наследственные документы.

А те 9,6 миллиарда, выделенные на благотворительность, в начале 2024 года уже пошли на первые проекты по поддержке образования и здравоохранения в некоторых провинциях Тайваня и материкового Китая.

Пятнадцатилетний спор завершился, урок ясен: независимо от размера состояния, четкое наследственное планирование — это ответственность перед семьей и обществом. Не превращайте деньги в изматывающую марафонскую битву.