Каковы ожидаемые дивидендные акции и причины сбережений на уровне 40%? Инвестор и медсестра Ман-сан, аккуратно накапливающий инвестиционные доходы【Часть 2】 | Учим у мастера «Деньги в жизни» | Манэクリ, инвестиционная информация компании Манэкс и медиа, полезные для финансов.

Инвестор-розничный инвестор и медсестра Ман, который начал инвестировать в дивидендные акции с капитала в 4 миллиона йен в 2020 году, достиг финансовых активов около 36 миллионов йен за примерно 5 лет инвестирования. В первой части мы обсудили его методы и выбор акций, которые позволили ему стабильно увеличивать инвестиционные результаты в условиях годового дохода в 3,5 миллиона йен и совокупного дохода домохозяйства в 5,5 миллиона йен. Во второй части мы углубимся в перспективные дивидендные акции, способы использования нового NISA и инвестиционные правила.

Орикс (8591), Хьюрик (3003), Национальная гарантия (7164) и другие перспективные акции

――Есть ли акции, которые вы ожидаете среди тех, что вы сейчас держите?

Все компании, в которые я инвестирую, вызывают у меня ожидания, но если упомянуть некоторые из них, то Ориックス (8591) в своем окончательном отчете за май 2025 года четко указал цель чистой прибыли в 1 триллион иен к 2034 финансовому году. Это план в три раза больше, и поскольку вознаграждение акционеров приветствуется, я продолжаю увеличивать свои акции и надеюсь на будущее.

Группа Хьюрик (3003), которая достигла 16 подряд увеличений прибыли и дивидендов, активно ведет сделки и расширяет свою деятельность, включая открытие нового центра для воспитания детей «кодомо департ» и расширение бизнеса за границей. Каждый раз, когда я читаю отчет о прибылях и убытках, есть какие-то интересные темы, поэтому я буду внимательно следить за будущими событиями.

Компания 全国保証 (7164) на протяжении 13 периодов подряд демонстрирует максимальную прибыль и активно занимается M&A. В самой отрасли наблюдаются тенденции к реструктуризации, и независимая 全国保証, похоже, осуществляет выгодные M&A, ежегодно фиксируя отрицательное гудвилл. У компании есть стабильность в бизнесе, связанного с активами, и высокая ставка увеличения дивидендов, что также вызывает ожидания.

Медицинская компания Paramount Bed Holdings (7817), занимающаяся кроватями для ухода и медобслуживания, занимает первое место в Японии, и я также имею с ней дело на работе. Это компания, которая вносит вклад в общество с высокой долей пожилых людей, и в мае, на общем собрании акционеров, уровень дивидендов был повышен в рамках программы вознаграждения акционеров, что оставило приятное впечатление. Также приятно получать акционерные привилегии в виде карт QUO.

NTT (9432), продвигающая концепцию «IOWN» с использованием передовых оптических технологий, также привлекает внимание. Хотя с 2024 года акции остаются в слабом состоянии, лично я рад, что могу купить их по низкой цене, и в долгосрочной перспективе не испытываю беспокойства.

Я занимаюсь инвестициями около 5 лет и чувствую, что даже просто покупая крупные акции, представляющие Японию, можно получить хороший доход. Не нужно изобретать велосипед или стремиться к оригинальности; веря в бизнесы компаний, которые необходимы Японии, и правильно диверсифицируя свои инвестиции, я осознаю, что могу уверенно накапливать капитал, получая преимущества от возмещения для акционеров.

NISA планирует максимально использовать инвестиционный лимит в 4,8 миллиона йен (на двоих супругов)

――Как вы планируете использовать «новый NISA», который начнется с 2024 года?

В новой системе NISA имеется возможность накопительных инвестиций на сумму 1,2 миллиона и на сумму 2,4 миллиона для инвестиций в рост, что позволяет супругам использовать вместе 7,2 миллиона иен в год без налогообложения. В нашей семье мы управляем семейным бюджетом и выделяем средства на инвестиции.

Основная часть инвестиций осуществляется в рамках роста, и мы стремимся заполнить лимит в 4,8 миллиона иен в течение года для семьи. Поскольку годовой доход домохозяйства составляет менее 6 миллионов, заполнение лимита в 4,8 миллиона кажется безумным уровнем, но мы продаем акции в специальном счете и покупаем их заново через NISA, а также направляем внезапные доходы на инвестиции, чтобы максимально заполнить лимит.

Мы инвестируем только 2 человека по 1,000 иен в рамках накопительной инвестиционной программы. Я думаю, что вовсе не обязательно инвестировать, но на всякий случай я делаю вклад в 1,000 иен.

――Что насчет старого NISA?

В старом NISA я занимался индексными инвестициями и надеюсь, что смогу покрыть расходы на образование детей. iDeCo я рассматриваю как поддержку на старости.

На данный момент я чувствую, что не стоит слишком беспокоиться о будущем, поэтому я занимаюсь инвестициями через NISA с мыслью о том, чтобы улучшить свою жизнь, нарастить дивиденды, чтобы создать воспоминания с семьей и увеличить свободные деньги.

Высокодоходные акции Японии составляют около 70 %, портфель с низким наличным остатком

――Расскажите о вашем новом портфеле активов.

Индексные фонды зарубежных акций составляют около 23%, японские акции с высокой дивидендной доходностью — около 67%, а наличные средства составляют примерно 10%, что говорит о небольшом количестве наличных. Поскольку инвестиции сосредоточены на японских акциях с высокой дивидендной доходностью, я считаю, что в будущем соотношение будет продолжать смещаться.

――Когда следует изменять распределение активов?

В любом случае, я сосредоточен на максимизации дивидендов, поэтому не слишком задумываюсь о распределении активов. Однако с возрастом, конечно, уменьшается количество рабочих лет, поэтому в будущем я планирую увеличить долю наличных по мере старения.

В настоящее время я в основном инвестирую в японские высокодивидендные акции через ростовую часть NISA, но после того, как ростовая часть будет заполнена, я подумываю немного увеличить инвестиции в индексные фонды иностранных акций, чтобы заполнить часть накопительных инвестиций.

――В управлении бюджетом вы, похоже, ориентируетесь на «уровень сбережений 40%». Скажите, пожалуйста, почему?

Ставка сбережений 40% является четким ориентиром для управления семейным бюджетом. В книге «FIRE: Самая мощная стратегия раннего выхода на пенсию» (авторы: Кристин Шен и Брайс Лян, Издательство «Даймонд») есть график, который показывает, за сколько лет можно достичь выхода на пенсию, исходя из сочетания ставки сбережений и доходности инвестиций.

【図表】Ставка сбережений и количество лет до выхода на пенсию ! Источник: Diamond Publishing "FIRE: Самый мощный метод раннего выхода на пенсию — Ultimate Method для быстрого освобождения от денег" Смотря на этот график, можно увидеть, что увеличение сбережений сокращает срок до выхода на пенсию больше, чем увеличение инвестиционной доходности. Например, даже при сравнении с доходностью инвестиций 5%, при уровне сбережений 20% потребуется 35–40 лет, но при уровне сбережений 40% выход на пенсию может быть достигнут за 20–25 лет.

Также из графика видно, что даже если слишком сильно повысить уровень сбережений, его эффект постепенно снижается. Слишком высокий уровень сбережений может привести к жертвам в настоящем, а цифра 40% является очень сбалансированной для управления собственным бюджетом и достижения целей.

Если не торопиться и продолжать инвестировать постепенно, возврат, безусловно, будет ускоряться.

――Есть ли что-то, что вы точно решили не делать в своей инвестиционной политике или правилах?

Наиболее важным для меня является то, что «не следует пытаться стать богатым за короткий срок». Компаниям также требуется время, чтобы посеять семена бизнеса, вырасти и начать генерировать прибыль. Наблюдая за этим ростом в качестве акционера, мы наслаждаемся прибылью в виде Дивидендов. Я настраиваюсь на долгосрочную перспективу, а не на краткосрочную.

Я начал делиться информацией в SNS X одновременно с инвестициями, но я видел много людей, которые чрезмерно рискуют и уходят с рынка. Я считаю, что если продолжать не спеша и упорно, то доходы будут нарастать, поэтому я хочу продолжать инвестировать с долгосрочной точки зрения.

Полученные Дивиденды обязательно нужно записывать, и наблюдение за их постоянным ростом также способствует удовольствию от продолжения инвестиций.

――Если говорить о неудачах в инвестиционной истории, что бы вы выделили?

В первый год инвестирования, не выдержав скрытых убытков, я в панике продавал акции или слишком сильно сосредоточивался на ценах акций во время обрушения из-за коронавируса и не решался купить их во время последующего роста... Из этого опыта я осознал, что если цена акций меня устраивает, я должен их покупать, и не должен продавать только из-за цены акций. С второго года я перестал легко распродаживать свои активы.

――Какое количество времени вы обычно посвящаете инвестициям? Также расскажите о подходящих моментах в повседневной жизни.

Во время обеденного перерыва на работе я быстро смотрю на цены акций и каждый день покупаю по 1-3 акции примерно 2-4 компаний, так что на это уходит не более 10 минут. Частота просмотра цен акций составляет примерно 1-3 раза в день.

Когда рынок падает, конечно, можно купить по низкой цене, и это вызывает интерес к рынку, поэтому время, уделяемое инвестициям, увеличивается. Напротив, в дни, когда цена акций значительно растет, приходится инвестировать по более высокой цене, чем накануне, поэтому времени почти не уделяется.

Инвестиции в акции как средство противодействия инфляции

――Наконец, если у вас есть советы для тех, кто испытывает трудности с инвестициями, пожалуйста, дайте их.

Я думаю, что не обязательно заниматься инвестициями в акции. Существуют риски, и если колебания цен на акции могут сильно повлиять на ваше психическое состояние, возможно, лучше не делать этого.

Однако я сам не только смог накопить значительное состояние через инвестиции в акции, но и научился смотреть на все с долгосрочной перспективы, ощущая, что я стал более зрелым по сравнению с тем, каким я был в своем детском прошлом.

Благодаря ежегодно увеличивающимся дивидендам, финансовые беспокойства исчезли, и я стал способен принимать снижение дохода при смене работы или профессии. Я больше не трачу нервы на мелкие расходы и могу позволить детям заниматься тем, что они хотят, не беспокоясь о финансовом бремени.

В условиях роста цен из-за инфляции, нельзя не сказать, что формирование капитала только за счет наличных средств действительно сложно. В этом смысле я считаю, что инвестиции в акции являются средством, способным противостоять инфляции.

【Первая часть】 Инвестиции в высокодивидендные акции, за примерно 5 лет инвестиционного опыта увеличил активы на 30 миллионов иен, "время падения - это время быть позитивным" - 30-летний медбрат.

※Данный материал был отредактирован и опубликован на основе электронного опроса, проведенного в июле 2025 года.

※Данный контент является мнением, основанным на личном опыте, и не отражает мнение нашей компании.

※Конечное решение по инвестициям, пожалуйста, принимайте на свой собственный риск и ответственность.