Acabei de me aprofundar numa pesquisa sobre as taxas de juro hipotecárias de setembro de 2024 e, honestamente, os números são bastante impressionantes quando se faz as contas. Na altura, a média para um empréstimo fixo de 30 anos era de 6,69% — não parece loucura agora, mas é uma quantia considerável ao longo de 30 anos. Fiz as contas e, num empréstimo de 100 mil euros, estás a pagar cerca de 644 euros por mês só de principal e juros. Ao longo da vida do empréstimo, isso soma aproximadamente 132 mil euros só de juros.

O que chamou a minha atenção foi como a taxa fixa de 15 anos era apenas 5,74% nesse mesmo período. Prazo mais curto, taxa mais baixa — faz sentido, mas o pagamento mensal salta para 830 euros. Então, estás a pagar quase 200 euros a mais por mês para reduzir o prazo do empréstimo em 15 anos. A troca é que pagas cerca de 49 mil euros em juros, em vez de 132 mil. Isso ajuda a colocar as coisas em perspetiva quando estás a pensar em refinanciar.

Os dados das taxas de juro hipotecárias de setembro de 2024 também mostraram que as hipotecas jumbo estavam a 6,75%, o que é basicamente um pouco mais alto do que as taxas normais de 30 anos. Num empréstimo de 750 mil euros, isso equivale a cerca de 4.864 euros por mês antes de impostos e seguros. É uma prestação de hipoteca por si só para a maioria das pessoas, lol.

O que é interessante é entender como é que estas taxas realmente são definidas. A Reserva Federal obviamente desempenha um papel enorme — quando eles aumentam ou diminuem as taxas, as taxas hipotecárias tendem a seguir. Os rendimentos dos títulos também importam, especialmente o Tesouro de 10 anos. Além disso, o teu score de crédito pessoal e a relação dívida/renda podem fazer variar a tua taxa em um ponto percentual completo ou mais. Se estás com um score de crédito de cerca de 620 em comparação com 750, a diferença soma-se rapidamente.