Ativos de criptografia tornam-se "bode expiatório"! Bancos dos EUA transferem trilhões de yuan de drogas da China, sendo os verdadeiros "mestres" da lavagem de dinheiro?
Durante muito tempo, as criptomoedas foram frequentemente retratadas na opinião pública e no palco político como um terreno fértil para a lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e vários tipos de transações ilegais, como se fossem uma "terra de ninguém" para crimes financeiros. No entanto, um relatório recente publicado pela Rede de Controlo da Aplicação de Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA revela uma verdade chocante, mas há muito ignorada: dentro da vasta rede de fluxo de dinheiro negro global, o sistema bancário tradicional, especialmente as instituições financeiras dos Estados Unidos, desempenha um papel muito mais central e de maior escala do que as criptomoedas.
Esquema de lavagem de dinheiro no sistema financeiro tradicional
A FinCEN, através da análise de mais de 137.000 relatórios da Lei de Sigilo Bancário (BSA) entre 2020 e 2024, descobriu que as instituições bancárias dos Estados Unidos processaram até 312 bilhões de dólares em fundos suspeitos para as "Redes de Lavagem de Dinheiro da China" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Isso significa que, em média, mais de 62 bilhões de dólares em dinheiro sujo fluem anualmente através do aparentemente rigoroso sistema bancário tradicional dos Estados Unidos para pipelines globais de lavagem de dinheiro.
O relatório analisa em profundidade o modo de operação desta vasta rede, apontando que os grupos de lavagem de dinheiro da China formaram uma engenhosa "relação simbiótica" com os grupos de tráfico de drogas do México. A lógica de operação é a seguinte:
Demanda de conexão: Após a venda de drogas nos Estados Unidos, os cartéis de drogas mexicanos acumularam uma grande quantidade de dólares em dinheiro, necessitando urgentemente lavar e transferir esse "dinheiro sujo". Ao mesmo tempo, alguns indivíduos ou grupos chineses, devido a restrições rigorosas sobre o limite anual de remessas para o exterior, também necessitam urgentemente de dólares para alocar ativos no exterior ou evitar restrições. O papel da CMLNs: A rede de lavagem de dinheiro chinesa atua como um intermediário chave entre os dois. Eles "adquirem" grandes quantidades de dólares em dinheiro a preços descontados dos cartéis de drogas nos Estados Unidos e, em seguida, revendem esses dólares para clientes chineses que têm demanda. Os clientes chineses pagam em renminbi para contas designadas pela rede de lavagem de dinheiro na China e, em seguida, podem obter os dólares correspondentes no exterior.
Desta forma, os dólares dos cartéis de drogas foram eficazmente "lavados", enquanto os clientes chineses contornaram o controle de câmbio, formando um ciclo de fundos subterrâneo completo e eficiente. A diretora do FinCEN, Andrea Gacki, comentou: "Estas redes limpam fundos para os cartéis de drogas mexicanos, ao mesmo tempo que estão envolvidas em outros planos significativos de fluxo de fundos subterrâneos nos EUA e no mundo."
O relatório também aponta que esses fundos ilegais não estão apenas relacionados ao tráfico de drogas, mas se estendem a diversas atividades criminosas graves, como tráfico de pessoas e contrabando, fraudes médicas, fraudes contra idosos e lavagem de dinheiro por meio de imóveis. Dentre eles, o valor das transações suspeitas apenas por meio da lavagem de dinheiro imobiliário chega a impressionantes 53,7 bilhões de dólares. Redes de lavagem de dinheiro frequentemente utilizam empresas de fachada ou "cavalos de dinheiro" (Money Mules) para adquirir imóveis em áreas de alto valor, utilizando estruturas de transação complexas para legitimar o dinheiro sujo.
Ao contrário do que a maioria das pessoas imagina sobre crimes simples e brutais, as técnicas de lavagem de dinheiro que operam dentro do sistema bancário tradicional são extremamente precisas e complexas, chegando a penetrar diretamente nas instituições financeiras. Essas técnicas expõem claramente a vulnerabilidade do sistema financeiro tradicional ao enfrentar crimes organizados e de alta inteligência. O FinCEN enumerou algumas das técnicas comuns:
Comércio falso: falsificação de contratos de importação e exportação e faturas, transferindo legalmente fundos sob o nome de "pagamentos". Rede de contas de mule: recrutar um grande número de pessoas comuns (como estudantes, donas de casa) para abrir contas bancárias, dispersando e transferindo grandes quantias de dinheiro através de inúmeras transferências de pequenas quantias, para evitar a supervisão. Transações espelho (Mirror Transactions): realizar simultaneamente transações de valores iguais e direções opostas em mercados de duas regiões diferentes (por exemplo, EUA e Hong Kong). À primeira vista, parece uma operação de investimento normal, mas na verdade completa a transferência de fundos transfronteiriça. Recrutamento de informantes: comprar ou recrutar diretamente funcionários internos de bancos, utilizando suas posições para contornar ou manipular o sistema de monitoramento de lavagem de dinheiro do banco. Falsificação de documentos de identidade: fornecer passaportes falsificados e outros documentos para que o "mule" abra contas, a fim de lidar com os procedimentos de verificação de identidade do banco (KYC).
Pequeno feiticeiro vê o grande feiticeiro
Perante este relatório que revela a enorme escala da lavagem de dinheiro no sistema bancário tradicional, as "acusações" que há muito recaem sobre os ativos de criptografia parecem um tanto desproporcionais.
Alguns políticos, representados pela senadora americana Elizabeth Warren, costumam acusar que "os criminosos estão cada vez mais dependendo de ativos de criptografia para a lavagem de dinheiro" e, por isso, apelam a uma regulamentação mais rigorosa da indústria de criptografia. No entanto, os dados contam uma história diferente.
O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estima que o valor global anualmente lavado ultrapassa 2 trilhões de dólares. De acordo com dados da empresa de análise de blockchain Chainalysis, nos últimos cinco anos, o total de transações ilegais envolvidas em todo o setor de criptografia foi de cerca de 189 bilhões de dólares. Comparando o total de cinco anos com o valor global anual de lavagem de dinheiro, os dois não estão nem na mesma ordem de grandeza. No relatório da FinCEN, apenas os CMLNs tiveram um montante envolvido de 312 bilhões de dólares em quatro anos, muito superior ao total ilegal de cinco anos no setor de criptografia. Em relação a isso, Angela Ang, chefe de políticas e estratégia da TRM Labs, uma empresa de análise de blockchain, apontou: "Atividades ilegais representam apenas uma pequena parte do ecossistema de ativos de criptografia, estimamos que é menos de 1% do volume total de transações."
Estes dados mostram claramente que, embora os ativos de criptografia apresentem riscos de serem utilizados em atividades ilegais (um risco que qualquer ferramenta financeira não pode evitar), retratar isso como o "principal instrumento" de lavagem de dinheiro está claramente em desacordo com os fatos. Comparado com o fluxo de dinheiro negro profundo e insondável no sistema bancário tradicional, as atividades ilegais no espaço de criptografia, tanto em termos absolutos quanto relativos, são apenas "pequenas bruxas comparadas a grandes bruxas".
Enfrentar o risco sistêmico
O relatório do FinCEN é, sem dúvida, uma forte resposta àqueles que costumam culpar os problemas de crimes financeiros pelos Ativos de criptografia. Ele nos lembra que, ao discutir segurança financeira e combate ao crime, devemos basear-nos em fatos e dados, e não em preconceitos e opiniões públicas.
Transformar os ativos de criptografia em "bode expiatório" não é apenas injusto para uma indústria tecnológica emergente, mas o mais perigoso é que isso pode desviar a atenção das instituições regulatórias e do público, fazendo-nos ignorar os riscos sistêmicos maiores e mais enraizados que existem dentro do sistema financeiro tradicional.
Para combater o crime de lavagem de dinheiro, é necessária uma colaboração global e uma supervisão rigorosa e indiscriminada de todos os canais financeiros, em vez de uma abordagem seletiva dirigida a um novo campo emergente. Em vez de continuar a procurar um "bode expiatório" conveniente, é melhor enfrentar os enormes desafios que o sistema bancário tradicional enfrenta em termos de conformidade com a lavagem de dinheiro e investir mais recursos para resolver esses problemas antigos. Afinal, quando 3120 bilhões de dólares em dinheiro sujo podem passar por vários obstáculos sem resistência, o verdadeiro problema claramente não está na "nova ferramenta" que representa apenas a ponta do iceberg.
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Ativos de criptografia tornam-se "bode expiatório"! Bancos dos EUA transferem trilhões de yuan de drogas da China, sendo os verdadeiros "mestres" da lavagem de dinheiro?
Durante muito tempo, as criptomoedas foram frequentemente retratadas na opinião pública e no palco político como um terreno fértil para a lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e vários tipos de transações ilegais, como se fossem uma "terra de ninguém" para crimes financeiros. No entanto, um relatório recente publicado pela Rede de Controlo da Aplicação de Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA revela uma verdade chocante, mas há muito ignorada: dentro da vasta rede de fluxo de dinheiro negro global, o sistema bancário tradicional, especialmente as instituições financeiras dos Estados Unidos, desempenha um papel muito mais central e de maior escala do que as criptomoedas.
Esquema de lavagem de dinheiro no sistema financeiro tradicional
A FinCEN, através da análise de mais de 137.000 relatórios da Lei de Sigilo Bancário (BSA) entre 2020 e 2024, descobriu que as instituições bancárias dos Estados Unidos processaram até 312 bilhões de dólares em fundos suspeitos para as "Redes de Lavagem de Dinheiro da China" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Isso significa que, em média, mais de 62 bilhões de dólares em dinheiro sujo fluem anualmente através do aparentemente rigoroso sistema bancário tradicional dos Estados Unidos para pipelines globais de lavagem de dinheiro.
O relatório analisa em profundidade o modo de operação desta vasta rede, apontando que os grupos de lavagem de dinheiro da China formaram uma engenhosa "relação simbiótica" com os grupos de tráfico de drogas do México. A lógica de operação é a seguinte: Demanda de conexão: Após a venda de drogas nos Estados Unidos, os cartéis de drogas mexicanos acumularam uma grande quantidade de dólares em dinheiro, necessitando urgentemente lavar e transferir esse "dinheiro sujo". Ao mesmo tempo, alguns indivíduos ou grupos chineses, devido a restrições rigorosas sobre o limite anual de remessas para o exterior, também necessitam urgentemente de dólares para alocar ativos no exterior ou evitar restrições. O papel da CMLNs: A rede de lavagem de dinheiro chinesa atua como um intermediário chave entre os dois. Eles "adquirem" grandes quantidades de dólares em dinheiro a preços descontados dos cartéis de drogas nos Estados Unidos e, em seguida, revendem esses dólares para clientes chineses que têm demanda. Os clientes chineses pagam em renminbi para contas designadas pela rede de lavagem de dinheiro na China e, em seguida, podem obter os dólares correspondentes no exterior.
Desta forma, os dólares dos cartéis de drogas foram eficazmente "lavados", enquanto os clientes chineses contornaram o controle de câmbio, formando um ciclo de fundos subterrâneo completo e eficiente. A diretora do FinCEN, Andrea Gacki, comentou: "Estas redes limpam fundos para os cartéis de drogas mexicanos, ao mesmo tempo que estão envolvidas em outros planos significativos de fluxo de fundos subterrâneos nos EUA e no mundo."
O relatório também aponta que esses fundos ilegais não estão apenas relacionados ao tráfico de drogas, mas se estendem a diversas atividades criminosas graves, como tráfico de pessoas e contrabando, fraudes médicas, fraudes contra idosos e lavagem de dinheiro por meio de imóveis. Dentre eles, o valor das transações suspeitas apenas por meio da lavagem de dinheiro imobiliário chega a impressionantes 53,7 bilhões de dólares. Redes de lavagem de dinheiro frequentemente utilizam empresas de fachada ou "cavalos de dinheiro" (Money Mules) para adquirir imóveis em áreas de alto valor, utilizando estruturas de transação complexas para legitimar o dinheiro sujo.
Ao contrário do que a maioria das pessoas imagina sobre crimes simples e brutais, as técnicas de lavagem de dinheiro que operam dentro do sistema bancário tradicional são extremamente precisas e complexas, chegando a penetrar diretamente nas instituições financeiras. Essas técnicas expõem claramente a vulnerabilidade do sistema financeiro tradicional ao enfrentar crimes organizados e de alta inteligência. O FinCEN enumerou algumas das técnicas comuns: Comércio falso: falsificação de contratos de importação e exportação e faturas, transferindo legalmente fundos sob o nome de "pagamentos". Rede de contas de mule: recrutar um grande número de pessoas comuns (como estudantes, donas de casa) para abrir contas bancárias, dispersando e transferindo grandes quantias de dinheiro através de inúmeras transferências de pequenas quantias, para evitar a supervisão. Transações espelho (Mirror Transactions): realizar simultaneamente transações de valores iguais e direções opostas em mercados de duas regiões diferentes (por exemplo, EUA e Hong Kong). À primeira vista, parece uma operação de investimento normal, mas na verdade completa a transferência de fundos transfronteiriça. Recrutamento de informantes: comprar ou recrutar diretamente funcionários internos de bancos, utilizando suas posições para contornar ou manipular o sistema de monitoramento de lavagem de dinheiro do banco. Falsificação de documentos de identidade: fornecer passaportes falsificados e outros documentos para que o "mule" abra contas, a fim de lidar com os procedimentos de verificação de identidade do banco (KYC).
Pequeno feiticeiro vê o grande feiticeiro
Perante este relatório que revela a enorme escala da lavagem de dinheiro no sistema bancário tradicional, as "acusações" que há muito recaem sobre os ativos de criptografia parecem um tanto desproporcionais.
Alguns políticos, representados pela senadora americana Elizabeth Warren, costumam acusar que "os criminosos estão cada vez mais dependendo de ativos de criptografia para a lavagem de dinheiro" e, por isso, apelam a uma regulamentação mais rigorosa da indústria de criptografia. No entanto, os dados contam uma história diferente.
O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estima que o valor global anualmente lavado ultrapassa 2 trilhões de dólares. De acordo com dados da empresa de análise de blockchain Chainalysis, nos últimos cinco anos, o total de transações ilegais envolvidas em todo o setor de criptografia foi de cerca de 189 bilhões de dólares. Comparando o total de cinco anos com o valor global anual de lavagem de dinheiro, os dois não estão nem na mesma ordem de grandeza. No relatório da FinCEN, apenas os CMLNs tiveram um montante envolvido de 312 bilhões de dólares em quatro anos, muito superior ao total ilegal de cinco anos no setor de criptografia. Em relação a isso, Angela Ang, chefe de políticas e estratégia da TRM Labs, uma empresa de análise de blockchain, apontou: "Atividades ilegais representam apenas uma pequena parte do ecossistema de ativos de criptografia, estimamos que é menos de 1% do volume total de transações."
Estes dados mostram claramente que, embora os ativos de criptografia apresentem riscos de serem utilizados em atividades ilegais (um risco que qualquer ferramenta financeira não pode evitar), retratar isso como o "principal instrumento" de lavagem de dinheiro está claramente em desacordo com os fatos. Comparado com o fluxo de dinheiro negro profundo e insondável no sistema bancário tradicional, as atividades ilegais no espaço de criptografia, tanto em termos absolutos quanto relativos, são apenas "pequenas bruxas comparadas a grandes bruxas".
Enfrentar o risco sistêmico
O relatório do FinCEN é, sem dúvida, uma forte resposta àqueles que costumam culpar os problemas de crimes financeiros pelos Ativos de criptografia. Ele nos lembra que, ao discutir segurança financeira e combate ao crime, devemos basear-nos em fatos e dados, e não em preconceitos e opiniões públicas.
Transformar os ativos de criptografia em "bode expiatório" não é apenas injusto para uma indústria tecnológica emergente, mas o mais perigoso é que isso pode desviar a atenção das instituições regulatórias e do público, fazendo-nos ignorar os riscos sistêmicos maiores e mais enraizados que existem dentro do sistema financeiro tradicional.
Para combater o crime de lavagem de dinheiro, é necessária uma colaboração global e uma supervisão rigorosa e indiscriminada de todos os canais financeiros, em vez de uma abordagem seletiva dirigida a um novo campo emergente. Em vez de continuar a procurar um "bode expiatório" conveniente, é melhor enfrentar os enormes desafios que o sistema bancário tradicional enfrenta em termos de conformidade com a lavagem de dinheiro e investir mais recursos para resolver esses problemas antigos. Afinal, quando 3120 bilhões de dólares em dinheiro sujo podem passar por vários obstáculos sem resistência, o verdadeiro problema claramente não está na "nova ferramenta" que representa apenas a ponta do iceberg.