Análise aprofundada: limites de responsabilidade e impacto prático das novas regras de operações de forex bancárias

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio publicou as "Regras de Isenção de Responsabilidade de Devida Diligência para Negócios de Câmbio Bancário (em fase de teste)". Este documento estabelece de forma clara os limites de responsabilidade e as situações de isenção de responsabilidade nos negócios de câmbio bancário. A introdução desta regra não só fornece uma base para evitar a supervisão excessiva e garantir a ordem de estabilidade financeira, mas também está intimamente relacionada aos interesses de cada comerciante. Vamos explorar o significado importante e os pontos-chave desta regra.

Deveres principais dos bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" ao longo de todo o processo de negócios de forex, implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão conforme as regras: realizar auditorias de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas movimentações de fundos, nas operações de compra e venda de moeda, entre outros, executando rigorosamente de acordo com as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitoramento: ao executar políticas de facilitação de forex, realizar monitoramento de risco de transação, detectando e reportando rapidamente potenciais riscos de violação.

4. Cumprir as regras internacionais e obrigações de reporte: Cumprir as regras internacionais em negócios transfronteiriços e reportar imediatamente ao detectar riscos de violação.

5. Dever de cooperação na avaliação de queixas: Durante a investigação formal do banco central, preencher e retornar prontamente o "Formulário de Queixa" e as evidências relacionadas, cooperando ativamente com a investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se os bancos não cumprirem as obrigações acima mencionadas, enfrentarão responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Essas responsabilidades são baseadas na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China, e não incluem a aceitação de entrevistas corretivas, educação crítica, avisos de risco, etc.

Comportamento de Negociação de Alto Risco

As transações de risco que os bancos muito provavelmente relatarão incluem:

• Suspeita de comércio falso, financiamento e investimento falso
• Atividades de casa de câmbio clandestina
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obter de forma fraudulenta o reembolso de impostos de exportação
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual
• Outros fluxos de fundos transfronteiriços suspeitos de violação da lei

No comércio de moeda virtual, as características típicas de negociação de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de fundos é complexo
• Grandes transferências de dinheiro ou divisão de fundos na conta
• A origem e o uso dos fundos não coincidem
• Grande movimentação de capitais em curto prazo
• Fluxo de fundos para múltiplas plataformas ou contas

Grupo facilmente identificado como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: realizam frequentemente arbitragem no mercado de criptomoedas, como a arbitragem de USDT.

2. Traders anônimos: usar caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos, ou negociar em áreas com regulamentação fraca.

3. Operadores de fundos anormais: a entrada e saída de fundos da conta é frequente e em grandes quantidades, não condizendo com a situação econômica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão bancária

1. Limitações técnicas e de recursos: como as transações de criptomoedas envolvem um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior ou plataformas de negociação descentralizadas.

2. Regulamentação e transparência da informação: envolve vários países e regiões com diferentes políticas regulatórias, ou informações de negociação não transparentes.

3. Transações excepcionalmente complexas: o modelo de fluxo de fundos é altamente complexo, como operações de mistura de moedas múltiplas ou transferências através de várias empresas "fantasma".

Tratamento de Conflitos entre Regras Internacionais e Regulamentações Nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as disposições nacionais, os bancos geralmente dão prioridade às disposições nacionais. Isso pode resultar em que certos negócios que parecem estar em conformidade com as regras internacionais não possam ser realizados a nível nacional. Os traders devem prestar atenção especial a esses conflitos potenciais, entender plenamente as políticas e regulamentos nacionais, e evitar que seus interesses sejam prejudicados devido a conflitos de regras.

O papel dos comerciantes na reclamação bancária

Quando um banco é fiscalizado e alega irregularidades, os traders podem precisar de:

1. Assistência na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, como contratos de negociação, registros de transações financeiras, etc.

2. Assumir a responsabilidade potencial: se houver problemas com as evidências fornecidas, como a ocultação de informações importantes ou a apresentação de materiais falsos, pode haver o risco de ser investigado.

Os traders devem agir com cautela e fornecer provas verdadeiras para proteger os seus próprios direitos legais e os dos bancos. Os traders que realizam transações normais e em conformidade que colaboram com a investigação e fornecem provas estão a cumprir uma obrigação cívica e, teoricamente, devem estar protegidos pela lei.