Aqui está uma situação que provavelmente nos atinge mais perto de casa do que gostaríamos de admitir. Imagine isto: você está na casa dos 40 anos, criando cinco filhos e encarando quase $46.000 em dívidas de cartão de crédito. Enquanto isso, você tem $1,2 milhões guardados em contas de reforma.

A pergunta que o mantém acordado à noite? Deveria abrir essas IRAs para limpar a situação?

Em teoria, parece simples. Você tem o dinheiro. A dívida está te esmagando. Mas é aqui que as coisas ficam complicadas—penalizações por retirada antecipada, implicações fiscais e o fato de que você está essencialmente roubando seu eu futuro para resolver o problema de hoje.

Alguém recentemente apontou algo que vale a pena considerar: somos demasiado rápidos a julgar pessoas que estão afundadas em dívidas. A vida acontece. Emergências médicas, perda de emprego ou apenas a realidade de alimentar cinco bocas podem esgotar os recursos de qualquer pessoa mais rapidamente do que o esperado.

Mas mexer nos fundos de reforma? Isso é brincar com fogo. Essas contas existem por uma razão, e o impacto fiscal por si só poderia transformar o seu $46K problema numa coisa muito mais feia.

O que você faria neste caso? Continuaria lutando contra a dívida ou aceitaria o golpe agora para um alívio imediato?