APR vs APY: Por que o seu rendimento cripto não é o que pensa?

Se você está no mundo das finanças ou cripto, certamente já viu esses termos: APR e APY. Parecem a mesma coisa, não é? Mas aqui está o importante: a diferença pode custar-lhe dinheiro real.

A APR: O simples, mas enganador

APR (Taxa de Percentagem Anual) é o juro básico que calculas apenas sobre o teu capital inicial. É como se o teu banco te dissesse: “Investes 1000 USDT a 10% APR = ganhas 100 USDT por ano”. Ponto final, nada mais.

Onde a vês?

• Cartões de crédito
• Empréstimos pessoais
• Hipotecas

O problema: ignora completamente o juro composto. Ou seja, não conta que o seu ganho também pode gerar ganhos.

O APY: O real, o que realmente ganhas

APY (Rendimento Percentual Anual) sim inclui a magia do juros compostos. Aqui o seu ganho não só se soma ao capital, mas esse ganho também começa a gerar mais ganhos.

Exemplo real:

• 1000 USDT a 10% APR capitalizado diariamente
• Mês 1: Ganha juros, soma-se ao seu capital
• Mês 2: Ganha juros sobre (capital + juros anteriores)
• E assim continua…

Resultado: O APY é sempre maior que o APR. Às vezes a diferença é pequena, mas com taxas altas e prazos longos, pode ser bastante.

Onde o encontras?

• Staking de criptomoedas
• Contas de poupança em plataformas DeFi
• Fundos de investimento
• Pool de liquidez

O efeito composto em números

1000 USDT, taxa base 10% anual:

• APR simples: 1100 USDT ( apenas 100 de ganho )
• APY (composto diário): ~1105 USDT (105 de ganho)

Parece pouco, não é? Mas com 10.000 USDT e taxas de 20% APY em staking, a diferença entre a capitalização diária, mensal ou trimestral é significativa.

A lição: Leia o APY, não o APR

Quando vires ofertas de rendimento em cripto (staking, lending, yield farming), presta sempre atenção no APY, não no APR. O APY reflete o que realmente vais ganhar considerando como se capitaliza o teu juro.

Muitas plataformas presumem números altos em APR, mas quando você vê o APY real ( especialmente se a capitalização for menos frequente ), a rentabilidade cai bastante.

TL;DR: APR = o simples mas incompleto. APY = a verdade do rendimento que você vai receber. Em cripto, escolha sempre oportunidades que publiquem seu APY real.