A fintech britânica Revolut alcançou mais de 1 bilhão de dólares em lucro anual pela primeira vez, marcando um marco significativo para a empresa enquanto se prepara para lançar seu braço bancário no Reino Unido ainda este ano.
O provedor de serviços financeiros baseado em aplicativos registrou um lucro líquido de £1.1 bilhões ($1.5 bilhões) para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2024 — um aumento de 149% em relação ao ano anterior.
As receitas aumentaram 72% para £3,1 mil milhões, impulsionadas por um forte desempenho em todos os principais segmentos.
Fundada em 2015, a Revolut evoluiu para se tornar uma das empresas de fintech mais proeminentes da Europa, com uma presença crescente em serviços bancários de retalho, gestão de património e serviços empresariais.
Os seus últimos resultados sublinham a ambição da empresa de passar de uma startup de alto crescimento para uma instituição financeira mainstream.
Unidade de riqueza e depósitos alimentam desempenho
O aumento acentuado no lucro anual foi impulsionado em grande parte pela divisão de riqueza da Revolut, que inclui suas plataformas de negociação para ações e criptomoedas.
A receita desta unidade disparou 298% em relação ao ano anterior, para £506 milhões, impulsionada pela recuperação nas negociações de criptomoedas e por um aumento mais amplo na atividade dos investidores de retalho.
A crescente base de clientes da empresa também desempenhou um papel fundamental. A Revolut adicionou quase 15 milhões de novos usuários em 2024, ultrapassando a marca de 50 milhões no total de usuários.
Esta expansão ajudou a aumentar a receita proveniente de pagamentos com cartão e depósitos remunerados — as duas maiores fontes de rendimento da empresa.
O crescimento do livro de empréstimos também contribuiu significativamente. Os saldos de empréstimos aumentaram 86% para £979 milhões, enquanto os depósitos dos clientes aumentaram para £30 bilhões, subindo de £18 bilhões em 2023.
A receita de juros aumentou 58% para £790 milhões como resultado.
"2024 foi mais um ano marcante para a Revolut, com um crescimento contínuo em todas as principais áreas de negócios", disse o CEO e cofundador Nik Storonsky.
Licença bancária no Reino Unido abre caminho para expansão
O marco de rentabilidade surge enquanto a Revolut se prepara para o lançamento em grande escala do seu banco no Reino Unido.
A empresa recebeu uma licença restrita da Autoridade de Regulação Prudencial do Reino Unido (PRA) em julho de 2024, encerrando uma revisão regulatória de vários anos que começou em 2021.
De acordo com as regras atuais, a Revolut está em um período de "mobilização" de 12 meses, onde deve estabelecer a infraestrutura bancária antes de transitar para operações completas.
A empresa ainda aguarda a aprovação regulatória para transferir todos os 11 milhões de clientes do Reino Unido para sua nova entidade bancária mais tarde este ano.
Uma vez lançado, o banco do Reino Unido permitirá que a Revolut ofereça produtos de empréstimo garantidos, incluindo descobertos, hipotecas e cartões de crédito.
Estes serviços devem diversificar ainda mais as fontes de rendimento e fortalecer a posição competitiva da empresa em relação aos bancos tradicionais de rua.
De acordo com o CFO Victor Stinga, a Revolut está em constante coordenação com a PRA e a Autoridade de Conduta Financeira (FCA).
“Como você pode imaginar, em tal escala, é um processo minucioso,” ele disse à CNBC. “Sentimos que estamos fazendo grandes progressos.”
Desafios na transição para um banco
Apesar do forte crescimento de usuários, a Revolut continua a enfrentar desafios na conversão de sua base de clientes em titulares de contas primárias a longo prazo.
Uma parte chave da estratégia inclui oferecer proteção de depósitos garantida pelo governo através do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, que assegura depósitos dos clientes até £85,000.
“Os clientes confiam nos bancos, portanto isso significa que os clientes nesta transição usarão a Revolut como conta bancária principal,” disse Stinga, observando que novas capacidades bancárias desbloquearão a próxima fase de ofertas de produtos.
A empresa também enfrenta uma forte concorrência de outros desafios digitais.
Os rivais Monzo e Starling Bank obtiveram as suas licenças bancárias completas no Reino Unido em 2017 e 2016, respetivamente, dando-lhes uma vantagem inicial no mercado.
A empresa está a concentrar-se nos seus serviços de subscrição pagos, que geraram £423 milhões em 2024, um aumento de 74% em relação ao ano anterior.
Além disso, o seu segmento de serviços empresariais agora representa 15% das receitas totais — evidência do esforço da Revolut para construir um amplo ecossistema financeiro.
Francesca Carlesi, responsável pelas operações da Revolut no Reino Unido, disse anteriormente que a mudança para se tornar um banco totalmente licenciado é um passo crucial em direção ao objetivo de longo prazo da empresa de lançar uma oferta pública inicial.
“O meu principal foco estratégico é fazer da Revolut o banco principal para todos no Reino Unido,” disse Carlesi ao Wall Street Journal.
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A Revolut ultrapassa $1 bilhão em lucro à medida que o comércio de criptomoedas e o crescente número de usuários impulsionam o crescimento
O provedor de serviços financeiros baseado em aplicativos registrou um lucro líquido de £1.1 bilhões ($1.5 bilhões) para o ano encerrado em 31 de dezembro de 2024 — um aumento de 149% em relação ao ano anterior.
As receitas aumentaram 72% para £3,1 mil milhões, impulsionadas por um forte desempenho em todos os principais segmentos.
Fundada em 2015, a Revolut evoluiu para se tornar uma das empresas de fintech mais proeminentes da Europa, com uma presença crescente em serviços bancários de retalho, gestão de património e serviços empresariais.
Os seus últimos resultados sublinham a ambição da empresa de passar de uma startup de alto crescimento para uma instituição financeira mainstream.
Unidade de riqueza e depósitos alimentam desempenho
O aumento acentuado no lucro anual foi impulsionado em grande parte pela divisão de riqueza da Revolut, que inclui suas plataformas de negociação para ações e criptomoedas.
A receita desta unidade disparou 298% em relação ao ano anterior, para £506 milhões, impulsionada pela recuperação nas negociações de criptomoedas e por um aumento mais amplo na atividade dos investidores de retalho.
A crescente base de clientes da empresa também desempenhou um papel fundamental. A Revolut adicionou quase 15 milhões de novos usuários em 2024, ultrapassando a marca de 50 milhões no total de usuários.
Esta expansão ajudou a aumentar a receita proveniente de pagamentos com cartão e depósitos remunerados — as duas maiores fontes de rendimento da empresa.
O crescimento do livro de empréstimos também contribuiu significativamente. Os saldos de empréstimos aumentaram 86% para £979 milhões, enquanto os depósitos dos clientes aumentaram para £30 bilhões, subindo de £18 bilhões em 2023.
A receita de juros aumentou 58% para £790 milhões como resultado.
"2024 foi mais um ano marcante para a Revolut, com um crescimento contínuo em todas as principais áreas de negócios", disse o CEO e cofundador Nik Storonsky.
Licença bancária no Reino Unido abre caminho para expansão
O marco de rentabilidade surge enquanto a Revolut se prepara para o lançamento em grande escala do seu banco no Reino Unido.
A empresa recebeu uma licença restrita da Autoridade de Regulação Prudencial do Reino Unido (PRA) em julho de 2024, encerrando uma revisão regulatória de vários anos que começou em 2021.
De acordo com as regras atuais, a Revolut está em um período de "mobilização" de 12 meses, onde deve estabelecer a infraestrutura bancária antes de transitar para operações completas.
A empresa ainda aguarda a aprovação regulatória para transferir todos os 11 milhões de clientes do Reino Unido para sua nova entidade bancária mais tarde este ano.
Uma vez lançado, o banco do Reino Unido permitirá que a Revolut ofereça produtos de empréstimo garantidos, incluindo descobertos, hipotecas e cartões de crédito.
Estes serviços devem diversificar ainda mais as fontes de rendimento e fortalecer a posição competitiva da empresa em relação aos bancos tradicionais de rua.
De acordo com o CFO Victor Stinga, a Revolut está em constante coordenação com a PRA e a Autoridade de Conduta Financeira (FCA).
“Como você pode imaginar, em tal escala, é um processo minucioso,” ele disse à CNBC. “Sentimos que estamos fazendo grandes progressos.”
Desafios na transição para um banco
Apesar do forte crescimento de usuários, a Revolut continua a enfrentar desafios na conversão de sua base de clientes em titulares de contas primárias a longo prazo.
Uma parte chave da estratégia inclui oferecer proteção de depósitos garantida pelo governo através do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, que assegura depósitos dos clientes até £85,000.
“Os clientes confiam nos bancos, portanto isso significa que os clientes nesta transição usarão a Revolut como conta bancária principal,” disse Stinga, observando que novas capacidades bancárias desbloquearão a próxima fase de ofertas de produtos.
A empresa também enfrenta uma forte concorrência de outros desafios digitais.
Os rivais Monzo e Starling Bank obtiveram as suas licenças bancárias completas no Reino Unido em 2017 e 2016, respetivamente, dando-lhes uma vantagem inicial no mercado.
A empresa está a concentrar-se nos seus serviços de subscrição pagos, que geraram £423 milhões em 2024, um aumento de 74% em relação ao ano anterior.
Além disso, o seu segmento de serviços empresariais agora representa 15% das receitas totais — evidência do esforço da Revolut para construir um amplo ecossistema financeiro.
Francesca Carlesi, responsável pelas operações da Revolut no Reino Unido, disse anteriormente que a mudança para se tornar um banco totalmente licenciado é um passo crucial em direção ao objetivo de longo prazo da empresa de lançar uma oferta pública inicial.
“O meu principal foco estratégico é fazer da Revolut o banco principal para todos no Reino Unido,” disse Carlesi ao Wall Street Journal.
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