Saya berusia 55 tahun dan ingin pensiun dalam 10 tahun. Bagaimana saya dapat memastikan saya berada di jalur yang benar untuk mampu melakukannya?

Danielle Antosz

Minggu, 15 Februari 2026, pukul 21:00 GMT+9 6 menit membaca

Menabung untuk pensiun adalah tujuan jangka panjang, tetapi apa yang terjadi ketika tujuan itu akhirnya terlihat? Banyak orang Amerika bertanya-tanya apakah mereka telah menabung cukup, dan tidak ada angka yang berlaku untuk semua orang ketika datang ke tabungan pensiun.

Pertimbangkan Rachel, yang berusia 55 tahun, dan ingin pensiun pada usia 65. Dia telah mengumpulkan sekitar $400.000 di 401(k) dan IRA-nya, rumahnya hampir lunas, dan berdasarkan perkiraan saat ini di akun Jaminan Sosialnya, dia dapat mengharapkan sekitar $1.800 per bulan sebagai dasar.

Harus Dibaca

Dave Ramsey memperingatkan hampir 50% orang Amerika melakukan 1 kesalahan besar Jaminan Sosial — inilah apa itu dan 3 langkah sederhana untuk memperbaikinya secepatnya

Berkat Jeff Bezos, Anda sekarang bisa menjadi pemilik tanah dengan hanya $100 — dan tidak, Anda tidak perlu berurusan dengan penyewa atau memperbaiki freezer. Inilah caranya

Saya mendekati pensiun tanpa tabungan. Haruskah saya panik? Berikut adalah 6 cara mudah untuk mengejar ketertinggalan (dan cepat)

Rachel tidak yakin apakah tabungan dan pendapatan Jaminan Sosial yang diproyeksikan saat ini akan cukup. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat dia ambil untuk merasa lebih yakin tentang tujuan tabungannya — dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melacak tonggak keuangan dan rencana tabungan Anda sendiri.

Dekade terakhir sebelum pensiun adalah yang paling krusial

Sepuluh tahun sebelum pensiun seringkali adalah yang paling penting — dan paling berisiko. Pada usia 50, penurunan di pasar saham dapat dengan cepat menghapus bertahun-tahun pendapatan, memberi Anda lebih sedikit waktu untuk pulih. Dengan lebih sedikit tahun kerja yang tersisa, tidak ada banyak waktu untuk menunggu atau berinvestasi lebih banyak untuk menutupi kerugian. Itulah sebabnya periode ini sering disebut sebagai “zona merah pensiun.”

“Seperti halnya tim sepak bola tidak bisa membiarkan bola jatuh dan gagal mencetak poin ketika berada di garis 20 yard lawan, investor pensiun tidak bisa menghadapi penurunan besar di zona merah pensiun… Urutan pengembalian yang buruk segera sebelum pensiun bisa menjadi bencana,” kata Robert Johnson, analis keuangan bersertifikat dan profesor keuangan di Heider College of Business di Creighton University (1).

Selama periode ini, penting untuk meninjau strategi pensiun Anda, mengidentifikasi celah, dan mengambil langkah untuk menutupnya atau mengurangi risiko Anda. Taruhannya tinggi, dan margin kesalahan lebih kecil dari sebelumnya.

Bagi Rachel, langkah pertama adalah menentukan berapa banyak yang sebenarnya dia butuhkan untuk pensiun. Beberapa perencana keuangan menunjukkan $1 juta hingga $1,5 juta sebagai target umum, sementara yang lain mengatakan Anda harus bertujuan untuk menggantikan 70–80% pendapatan sebelum pensiun (2).

Bagi seseorang yang mengharapkan $1.800 per bulan dari Jaminan Sosial, sekitar $21.600 per tahun, sisa pendapatannya perlu datang dari tabungan. Dengan tingkat penarikan konservatif 4%, portofolio $400.000 akan menghasilkan sekitar $16.000 per tahun, sebelum pajak.

Cerita Berlanjut  

Itu sekitar $37.000 per tahun, yang mungkin dapat dikelola untuk beberapa rumah tangga, tetapi ketat untuk yang lain, terutama setelah memperhitungkan biaya kesehatan, inflasi, dan biaya tak terduga. Rachel harus membuat rencana tabungan untuk sepuluh tahun ke depan yang memperhitungkan berapa banyak yang dia butuhkan setiap tahun untuk pensiun.

Baca Selengkapnya: Rata-rata kekayaan bersih orang Amerika adalah $620.654. Tetapi itu hampir tidak berarti apa-apa. Inilah angka yang penting (dan bagaimana membuatnya melambung tinggi)

Bagaimana memastikan Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun

Jika Anda memasuki zona merah pensiun, ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar. Inilah tempat untuk mulai:

Hitung tingkat penarikan yang berkelanjutan

Banyak ahli keuangan menggunakan kisaran penarikan 4–5% sebagai titik awal. Ini membantu Anda menghitung berapa lama uang Anda akan bertahan. Menghitung angkanya sekarang membantu Anda memahami apa yang secara realistis dapat didukung oleh tabungan Anda dan apakah penyesuaian pada rencana Anda diperlukan.

Rebalance ke investasi dengan risiko lebih rendah

Zona merah bukanlah waktu untuk bersikap agresif. Bekerjalah untuk secara bertahap mengurangi paparan terhadap aset bervolatilitas tinggi untuk melindungi dari kerugian besar. Itu berarti mempertimbangkan kembali saham teknologi panas tersebut dan mengalihkan setidaknya sebagian dari dana Anda ke investasi dengan risiko lebih rendah seperti obligasi, sertifikat deposito, atau reksa dana.

Pikirkan kembali strategi HSA Anda

Jika Anda memiliki akun tabungan kesehatan, dekade ini sangat penting. HSA dapat menjadi alat yang kuat untuk menutupi biaya medis di pensiun. Menurut data terbaru, rata-rata pensiunan menghabiskan antara $2.700 hingga $6.500 per tahun untuk perawatan kesehatan (3), bahkan dengan Medicare, jadi melestarikan dana HSA — dan menginvestasikannya secara konservatif — dapat memberikan dukungan bebas pajak di kemudian hari.

Maksimalkan kontribusi catch-up

Pada usia 50, Anda mendapatkan akses ke kontribusi catch-up untuk akun pensiun. Pada tahun 2026, pekerja berusia 50 tahun atau lebih dapat menyetor hingga $32.500 di sebagian besar akun 401(k) dan 403(b). Batas kontribusi IRA catch-up memungkinkan Anda untuk menabung hingga $8.000, dengan batas yang lebih tinggi bagi mereka yang berusia di atas 60 tahun (4). Batas yang lebih tinggi ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan kontribusi selama tahun-tahun pendapatan puncak ini.

Pertimbangkan bimbingan profesional

Jika Anda tidak yakin apakah Anda sudah siap atau perlu bantuan untuk memutuskan bagaimana menyesuaikan, pertimbangkan untuk bekerja dengan seorang profesional. Seorang penasihat keuangan dapat membantu menguji rencana Anda, menunjukkan bagaimana berbagai tanggal pensiun akan memengaruhi tabungan Anda, dan membantu Anda membuat strategi penarikan yang terkoordinasi. Bahkan sesi perencanaan sekali saja dapat memberi Anda kepercayaan diri.

Dekade terakhir sebelum pensiun adalah ketika perencanaan memerlukan lebih banyak ketepatan. Tonggak yang jelas, perkiraan konservatif, dan penyesuaian hati-hati pada rencana Anda dapat membuat perbedaan antara bertahan hidup dan pensiun yang nyaman.

Anda Mungkin Juga Menyukai

Robert Kiyosaki mengatakan aset 1 ini akan melonjak 400% dalam setahun — dan dia meminta para investor untuk tidak melewatkan ‘ledakannya’

Orang kaya mega di Amerika meninggalkan saham dan mengumpulkan uang tunai dalam jumlah tinggi. Inilah ke mana kekayaan mereka pergi

Vanguard mengungkapkan apa yang mungkin terjadi pada saham AS, dan ini memicu alarm bagi para pensiunan. Inilah sebabnya dan bagaimana melindungi diri Anda 

Dengan hanya $10, investor sehari-hari sekarang dapat membeli ke dalam dana real estat swasta senilai $1B. Inilah cara untuk memulai dalam hitungan menit

Bergabunglah dengan 200.000+ pembaca dan dapatkan cerita terbaik Moneywise dan wawancara eksklusif terlebih dahulu — wawasan jelas yang dikurasi dan disampaikan setiap minggu. Langganan sekarang.

Sumber artikel

Kami hanya mengandalkan sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika editorial dan pedoman kami_._
MarketWatch (1); Elite Income Advisors (2); RBC Wealth Management (3); IRS (4).

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Ini disediakan tanpa jaminan berupa apa pun.

Ketentuan dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi