Suze Ormanはこの160万ドルの401(k)ロールオーバーの動きを「クレイジー」と呼ぶ

ジョセフィーヌ・ネスビット

2026年2月15日、午後9時02分 GMT+9 3分で読む

税金シーズンが到来し、401(k)をロスアカウントにロールすることを考えている場合、金融の専門家であるスーズ・オーマンは、特に大規模な変換を考えているなら、再考することをお勧めします。

56歳の退職者ジーナが「ウィメン＆マネー」ポッドキャストに電話したとき、オーマンは言葉を選びませんでした。

ジーナが彼女の戦略を説明した後 — 160万ドルの税引前401(k)をロス401(k)に移し、最終的にロスIRAにロールするという — オーマンはそのアイデアを却下し、「クレイジー」と呼びました。そして、この戦略が大きな税金の影響をもたらす理由を説明しました。

オーマンの代わりにおすすめすることと、大きな退職ロールオーバーの決定を下す前に知っておくべきことは以下の通りです。

なぜ「クレイジー」な動きなのか

ジーナは、最近56歳で退職し、年金と約160万ドルの税引前401(k)の資産を持っていると説明しました。彼女のアイデアは、その残高を時間をかけてロスアカウントに移すことでした。計画には、160万ドルをロス401(k)に移し、ロスIRAにロールし、その後401(k)から直接お金を引き出して高額な税金を支払うことが含まれていました。

彼女は、401(k)からロスIRAに10年かけて資金をロールオーバーし、401(k)から約40,000ドルの税金のために即時引き出しを行い、会社にこの金額の100%を源泉徴収するように頼むことが理にかなうかオーマンに尋ねました。

「あなたはクレイジーですか？本当に？他にどう言えばいいのかわからない」とオーマンは言いました。

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彼女は401(k)の資金は税引前であり、ロス401(k)にロールオーバーすると、実際にはロールオーバーではなく、税引後アカウントにお金を移す「変換」と呼ばれるものであると指摘しました。

「だから、どう思いますか？親愛なるジーナ、あなたはその年の所得税に対して所得税を支払う必要があります」とオーマンは言いました。「だから、それは本当にクレイジーです。」

オーマンの代わりにおすすめすること

この「クレイジー」な動きを追う代わりに、オーマンは彼女が税引前401(k)から100,000ドルを引き出し、それをロスIRAに変換して税金を支払うことを勧めました。

オーマンは、ロス401(k)からロスIRAにお金をロールオーバーしても、将来のすべての引き出しが自動的に非課税になるわけではないと指摘しました。IRSによれば、ロスIRAは、税金なしで収益を引き出すために少なくとも5つの税年度開設されている必要があり、年齢やその他の資格条件を満たす必要があります。

もしあなたのロスIRAが5年未満であれば、ロス401(k)からロールオーバーしたお金はロスIRAの拠出金としてカウントされますが、それらの金額の収益は課税される可能性があり、早期に引き出すと10%の罰金が課せられることがあります。

ストーリーは続く  

「税金を回避する方法はありません」とオーマンは言いました。「やりたいなら、変換した年に税金を支払わなければなりません。だから今すぐ変換を始めて、貯金から税金を支払うか、全くしないでください。」

Caitlyn Moorheadがこの記事の報道に寄与しました。

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この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました: スーズ・オーマンはこの160万ドルの401(k)ロールオーバーの動きを「クレイジー」と呼ぶ

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