مباشرة من مؤتمر الأداء | رئيس مجلس إدارة بنك CITIC، فان هويينغ: ارتفاع نسبة الإيرادات غير الفوائد بمقدار 9.3 نقطة مئوية خلال الخمس سنوات الماضية

每经记者｜张寿林    每经编辑｜毕陆名

23 مارس، في مؤتمر نشر الأداء المالي لعام 2025 لبنك تشاينا سيتي (SH601998)، كشف رئيس البنك فوانغ هي يينغ أن نسبة الإيرادات غير الفائدة قد ارتفعت بمقدار 9.3 نقطة مئوية خلال السنوات الخمس الماضية.

بالإضافة إلى ذلك، يبذل البنك جهوده لإنشاء نظام إدارة المخاطر “يعزز التنمية بفعالية، ويحقق السيطرة على المخاطر بكفاءة”، ويعزز قدرة البنك على امتصاص المخاطر على أساس خلق الإيرادات. على مدى السنوات الخمس الماضية، تم تخصيص 66 مليار يوان سنويًا لمواجهة القروض المتعثرة.

في مواجهة ظروف التنمية المستقبلية، اقترح فوانغ هي يينغ أن الاستراتيجيات يجب أن تتماشى مع السوق، وأن تكون الأنشطة التجارية هي العمود الفقري، مع الحفاظ على استقرار المساهمة من الأعمال التجارية بالتجزئة، وزيادة الإيرادات في السوق المالية، وخلق القيمة من خلال الوقاية من المخاطر.

现场 لمؤتمر نشر أداء بنك تشاينا سيتي. تصوير الصحفي 张寿林

نسبة الودائع الجارية بالتجزئة تصل إلى 27%

في مؤتمر نشر الأداء المالي، ذكر فوانغ هي يينغ أن صافي أرباح بنك تشاينا سيتي سيزيد بنحو 3% بحلول عام 2025، مما يجعله من بين أعلى البنوك الكبرى والمتوسطة.

قال إن تحقيق إيرادات مستقرة وتكاليف منخفضة يفتح مجالًا لنمو الأرباح. وهذا يتجلى في ثلاث تغييرات:

أولاً، الانتقال من استقرار الهوامش إلى استقرار الإيرادات. بدأ الهامش في الاستقرار تدريجيًا، وتضيق الفجوة في الإيرادات. ومن بين ذلك، ساهم تحرير قدرات الاستثمار والتداول، والنمو المستمر في الإيرادات من الرسوم، في تحقيق استقرار في النمو.

خلال السنوات الخمس الماضية، ارتفعت نسبة الإيرادات غير الفائدة بمقدار 9.3 نقطة مئوية. بحلول عام 2025، حقق البنك إيرادات من الرسوم بقيمة 32.77 مليار يوان، بزيادة 5.6%، مما يمثل زيادة قدرها 2.2 نقطة مئوية مقارنة بالمنافسين، ليحتل المرتبة الثانية في إجمالي المبلغ والنمو مقارنة بالمنافسين.

ثانيًا، الانتقال من انخفاض معدل القروض المتعثرة إلى انخفاض تكاليف الائتمان. في عام 2025، قام البنك بتحصيل قروض متعثرة بقيمة 37.2 مليار يوان، وانخفض معدل تكلفة الائتمان بمقدار 0.07 نقطة مئوية، وانخفضت نسبة انخفاض قيمة الأصول إلى الإيرادات بمقدار 1.2 نقطة مئوية. كانت هذه الأمور دعماً أساسياً للنمو.

ثالثًا، الانتقال من التحكم في التكاليف إلى انخفاض مزدوج في نسبة تكاليف التشغيل. حقق البنك انخفاضًا في تكاليف التشغيل بمقدار 2.25 مليار يوان على مدار العام، وانخفضت نسبة تكاليف الإيرادات بمقدار 0.88 نقطة مئوية، مما ساهم بشكل متناسب في النمو.

في ظل الضغط على صافي الهوامش، زادت إدارة الأعمال المتعلقة بالخصوم من اهتمامها. قال فوانغ هي يينغ إن البنك حقق إدارة متوازنة في الأعمال المتعلقة بالخصوم. “نسعى جاهدين لجعل تكاليف الخصوم لدينا تشكل منطقة عازلة فعالة ضد الضغط الناتج عن انخفاض الهوامش.” قال.

من خلال النظر بعمق، قال فوانغ هي يينغ إن هيكل الودائع قد تحسن. منذ تعزيز آلية الانضباط الذاتي للودائع، ارتفع بشكل ملحوظ مستوى الودائع الجارية. بلغت نسبة الودائع الجارية بالتجزئة 27%، وعلى الرغم من أنها أقل من نسبة الودائع الجارية الإجمالية للشركة، إلا أن النسبة قد ازدادت بنسبة 3.2 نقطة مئوية في العامين الماضيين. بالإضافة إلى ذلك، أصبح التحكم في الخصوم ذات التكاليف العالية أكثر فعالية، حيث تشكل الودائع الثابتة لمدة ثلاث سنوات، والودائع الهيكلية، والودائع التعاقدية أقل من 32%.

قال إن مسار تطوير الأعمال المتعلقة بالخصوم واضح نسبيًا، حيث يتمسك البنك بالجمع بين القصير والطويل، أي أن تكاليف الخصوم تعتمد على التقييم على المدى القصير، وعلى المنتجات في المدى المتوسط، وعلى الأنظمة والقدرات على المدى الطويل.

فيما يتعلق بإدارة المخاطر، قال فوانغ هي يينغ إن البنك يبذل جهوده لإنشاء نظام إدارة المخاطر “يعزز التنمية بفعالية، ويحقق السيطرة على المخاطر بكفاءة”، مع حدوث تغييرات إيجابية في مجال إدارة المخاطر. ويعمل أيضًا على تحسين قدرة البنك على امتصاص المخاطر على أساس خلق الإيرادات. خلال السنوات الخمس، تم تخصيص 66 مليار يوان سنويًا لمواجهة القروض المتعثرة. بالإضافة إلى ذلك، يتم استغلال مزايا التعاون الفريدة لبنك تشاينا لتسريع معالجة بعض المشاريع الرئيسية.

“يجب أن تتماشى الاستراتيجيات مع السوق”

في مواجهة ظروف التشغيل لعام 2026، بدأ فوانغ هي يينغ بالتفكير في ثلاث نقاط.

أولاً، يجب أن يتم توجيهنا بواسطة “استراتيجية الثلاثة الثلاثة”، مع التركيز على تحسين ستة أنواع من القدرات. “في اجتماع العمل في بداية العام، اقترحنا أنه على مدى السنوات الخمس المقبلة، يجب تنفيذ ‘استراتيجية الثلاثة الثلاثة’، أي ثلاثة تميز، وثلاثة ريادة: بنك إدارة ثروات متميز، بنك استثمار تداول متميز، بنك تمويل شامل متميز؛ بنك دفع وتسوية رائد، بنك خدمات مالية عبر الحدود رائد، وبنك رقمي رائد. نحن نسعى لأن نكون من بين الأفضل في الصناعة.” قال فوانغ هي يينغ.

يعتقد أن هذه القدرات الست تمثل ترقية شاملة لنموذج الأعمال التقليدية للبنك. القدرة المتميزة في إدارة الثروات هي توسيع للجانب التقليدي “للإيداع”؛ القدرة المتميزة في التمويل الشامل، والقدرة المتميزة في الاستثمار والتداول هي توسيع للجانب التقليدي “للاقتراض”. بينما القدرة الرائدة في التسوية عبر الحدود هي توسيع للجانب التقليدي “للتحويل”. والقدرة الرقمية الرائدة تعد إعادة تشكيل على مستوى الجينات للبنك. هذه القدرات الست ليست نقاطاً منفصلة، بل هي تنسيق شامل لعمليات البنك.

ثانيًا، يجب أن يتم التنسيق العالي لتنفيذ “خمسة مقالات رئيسية” في المالية، ويجب دمج المسار الذي يتماشى مع الخصائص الصينية مع الطريق التجاري لبنك ذو قيمة في إجراءات التحول.

“هذه مسألة كبيرة. لذلك يجب أن نتنسق بشكل جيد بين الجانبين، ونسرع خطوات التحول، ونخطط لتطوير بنوك العصر الجديد من خلال التعمق في ‘خمسة مقالات رئيسية’.” قال.

ثالثًا، يجب أن نركز على السوق لتحسين استراتيجيات التنمية، وبناء نمط جديد للتنمية عبر الدورات يمكن رؤيته، ويمكن الحصول عليه، ويمكن أن يستمر.

“يجب أن تتماشى الاستراتيجيات مع السوق. في بداية العام، اقترحنا أن يكون هناك دور رائد للشركة، وأن تكون الإيرادات من الأعمال التجارية بالتجزئة مستقرة، وأن تزيد الإيرادات في السوق المالية، وأن تخلق قيمة من خلال إدارة المخاطر.” أوضح، إن دور الشركة الرائد يتطلب وجود سوق مناسب، وأساس قوي.

تساهم الإيرادات المستقرة من الأعمال التجارية بالتجزئة في تحمل المسؤولية في مواجهة التحديات، ويجب أن نغتنم الفرصة السريعة في سوق إدارة الثروات، وأن نبني نظام وقدرات تطوير الأعمال التجارية بالتجزئة.