بنك Zhejiang الفرع بمدينة Hefei: تحذيري من الفخاخ الإلكترونية حماية العمليات الصغيرة والمتوسطة

نقلاً عن: شينخوا للأخبار المالية

تظهر ظواهر الفوضى في الشبكة المالية تطورًا نحو التخصصية وسلسلة التوريد، حيث يركز المجرمون على نقاط الألم لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد من أصحاب الأعمال الحرة، مثل “التمويل العاجل ونقص المعلومات”، ويضعون فخاخًا، مما يضر بشكل خطير بحقوق المستهلكين المشروعة. من فرع بنك تشيجيانغ شوبان في هيفي، بدأوا من فهم ظواهر الفوضى على الإنترنت، والتعرف على أخطاء الائتمان، وتذكر قواعد الحماية، ليحافظوا بشكل شامل على بيئة عمل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

عند زيارة مدير عملاء الشركات الصغيرة في البنك لأحد مالكي المطاعم الذين يعرفهم، علموا أنه بحاجة ماسة إلى 30 ألف يوان لتمويله، وأن وسيطًا جذب انتباهه من خلال إعلان شفهي يقول “بدون ضمان، فائدة شهرية أقل من 0.3%”. طلب الوسيط من المالك دفع 3000 يوان كضمان، ثم طلب منه تحويل 2000 يوان لضمان “الموافقة السلسة على القرض”. قدم مالك المطعم معلومات شخصية ومواد تشغيل، وبعد ما يقرب من شهرين، لم يتم صرف القرض، ووسيطًا يتهرب من رد الأموال بأعذار مختلفة.

وفقًا لمدير عملاء فرع بنك تشيجيانغ شوبان في هيفي، فإن الوسطاء غير القانونيين يتنكرون في هيئة “قنوات داخلية للبنك”، ويستخدمون مجموعات التواصل الاجتماعي، والفيديوهات القصيرة، والمكالمات الترويجية لجذب العملاء، ويعلنون عن “تقسيط المدفوعات” و"ائتمان خالص بدون ضمان"، مع إخفاء التكاليف الحقيقية للقرض، حيث تتجاوز معدلات الفائدة السنوية الفعلي الحدود التنظيمية. ويجمعون مبالغ من عدة آلاف إلى عشرات الآلاف من اليوانات تحت مسميات مثل “الضمان”، و"رسوم القنوات"، و"رسوم المستندات"، قبل صرف القروض، ثم يختفون بعد استلام الأموال. ويحثون المقترضين على تقديم معلومات شخصية مثل بطاقة الهوية، وبطاقة البنك، وسجلات العمليات، ثم يبيعونها لصناعات غير مشروعة، مما يسبب مخاطر الاحتيال.

وفي هذا الصدد، يوجه بنك تشيجيانغ شوبان في هيفي نصيحة خاصة: على الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد من أصحاب الأعمال الحرة التعامل مع المؤسسات المالية الرسمية للحصول على القروض، حيث لا يفرضون أي رسوم وسيط أو رسوم خدمات، وتكون العمليات شفافة، والفوائد متوافقة مع اللوائح. ويجب أن يكون التمثيل القانوني للدفاع عن الحقوق من خلال قنوات رسمية، حيث إن العمليات غير القانونية لا تقلل من الديون، بل قد تؤدي إلى تسريب المعلومات أو المخاطر القانونية. ويجب أن تتبع المؤسسات المالية مبدأ “الحد الأدنى من المعلومات الضرورية”، وعدم تقديم معلومات حساسة إلا عند الضرورة، لتجنب الإفراط في جمع المعلومات أو تسريبها.

كما يجب تذكر “ثلاثة مبادئ عدم”: عدم الدفع المسبق، حيث لا يتم دفع أي رسوم قبل صرف القرض أو المنتج المالي، فكل دفع مسبق هو عملية احتيال؛ عدم كشف المعلومات، بعدم تقديم بطاقة الهوية، أو بطاقة البنك، أو سجلات العمليات، أو ختم الشركة، لأطراف غير موثوقة، وعدم النقر على روابط غير معروفة أو تحميل تطبيقات غير رسمية؛ وعدم الثقة في العوائد العالية، مع الحذر من وعود “ضمان رأس المال، فائدة يومية، بدون مخاطر”.

الشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد من أصحاب الأعمال الحرة هم “الأوعية الدموية” للاقتصاد الوطني، وأمن الشبكة المالية هو الأساس لاستقرار العمليات. يرجى توخي الحذر، والابتعاد عن فخاخ الإنترنت، واستخدام القنوات الرسمية لإتمام المعاملات. إذا واجهت أي نزاعات مالية 【قم بتحميل تطبيق شكاوى بلاك قطط】، يرجى التصرف عبر القنوات الرسمية لحماية حقوقك، والمساهمة في الحفاظ على بيئة سوق مالية عادلة وآمنة. (شيو جيان يون)

تحرير: زان وي تشي