Штучний інтелект: новий одяг імператора? Застосування у фінансових послугах

Катрін Вуллер — головний стратег у сфері фінансових послуг компанії Softcat plc, що входить до списку FTSE.

Дізнайтеся про найважливіші новини та події у фінтеху!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших компаній

Мало які теми викликають таку поляризацію, як штучний інтелект; думки коливаються від позитивних — новий фронтир людського прогресу, технологічне рішення, що шукає проблеми для вирішення, — до найгірших — потенціалу створити кінець людства.

Як головний стратег Softcat, яка підтримує 2 500 фінансових компаній через ІТ-послуги та інфраструктуру, я маю привілейований погляд на те, як інновації розгортаються у всьому спектрі фінансово-сервісних компаній.

Першими активно впроваджують штучний інтелект хедж-фонди, які вкладають значні кошти у покращення прибутковості, а також страхові компанії, що мають великий обсяг даних — обидва сегменти легко можуть обґрунтувати чіткі кейси з високою окупністю інвестицій.
 
Фінансові компанії займалися математичним моделюванням і машинним навчанням майже за десятиліття до того, як штучний інтелект став популярним у сучасному вигляді, але нещодавно потужність інфраструктури ШІ викликала сильний інтерес з боку квантових торгових фондів, страхових та управлінських компаній, які прагнуть отримати вигоду з величезної кількості доступних даних.

Крім того, багато того, що продається як ШІ, є просто наступною ітерацією автоматизації.

Хоча ми бачимо великий інтерес до ШІ у всіх видах фінансових компаній, враховуючи потенціал технології, ми все ще на початкових етапах впровадження. Існує багато різних сценаріїв застосування — наприклад, великий банк буде впроваджувати ШІ зовсім інакше, ніж, скажімо, місцева кредитна спілка з десятьма відділеннями.

Я часто спостерігаю різну зацікавленість у межах однієї організації: ради директорів, молодше цифрово підковане покоління та операційні/фінансові підрозділи зазвичай більш відкриті до ідеї, ніж, скажімо, колеги з комплаєнсу. Зазвичай піднімаються питання щодо «чорної скриньки» технології, етичних аспектів застосування ШІ та відсутності регуляторної ясності.

Однак з’являються чіткі закономірності, що сприяють ранньому впровадженню та високому рівню використання. Успішні компанії мають чітку стратегію впровадження ШІ, створюють центри передового досвіду та забезпечують належний стан даних з самого початку; ці кроки здаються дрібними, але є основою успішних інновацій.

Першими застосовують ШІ у продуктивних інструментах, таких як ChatGPT, Co-pilot або Claude, які часто стають першим кроком для багатьох колег у прийнятті ідеї ШІ, і іноді їх жартівливо називають «воротною наркотикою»!
 
Культурно впровадження ШІ може бути значним відхиленням від статус-кво, і високоефективні керівні команди прагнуть забезпечити довгострокову стійкість своїх організацій. Важливою є стратегія HR, яка передбачає розвиток внутрішніх можливостей та експертизи у сфері ШІ, фокус на актуальних навичках, обміні знаннями та формуванні спільноти знань. У довгостроковій перспективі потрібно переорієнтувати співробітників, чиї ролі стають зайвими через автоматизацію.

Звичайно, багато уваги приділяється цінності ШІ; деякі банки мають сотні потенційних кейсів, і навігація цим різноманіттям для створення прототипів і широкого впровадження може бути складною. Найкращі практики для нових технологій тільки починають формуватися. Спершу важко обробити безліч потенційних сценаріїв і обрати ті, що приносять найбільшу цінність, — для цього застосовують жорсткий відбір за впливом, вартістю, здійсненністю та відповідністю бізнес-цілям, щоб оцінити потенційну окупність.

Потрібна ретельно продумана система вимірювань для оцінки проектів ШІ, з відповідними KPI, надійними методами збору даних і чіткими механізмами звітності. Як тільки проект ШІ стає частиною повсякденної роботи, потрібно впроваджувати безперервний процес удосконалення для максимізації результатів і підтримки стратегічних цілей — це часто характерно для високоефективних команд.

Нещодавно мене запросили обговорити ШІ з регулятором. Під час колегіальної дискусії було поставлено дивовижне запитання: «Яка одна проблема, яку ШІ вирішує краще за все?» Не дивно, що кожна організація дала абсолютно різну відповідь, і я очікую, що компанії будуть боротися з цим питанням ще багато років.

Ті, хто не зможуть стратегічно підходити до ШІ і впроваджувати його своєчасно та відповідно, будуть у значно гіршому становищі.