既婚カップルが避けるべき3つの社会保障給付の誤り

退職後、社会保障があなたの重要な収入源となる可能性が高いです。これは独身でも既婚でも当てはまります。

もし後者のカテゴリーに属している場合、社会保障に関してより多くの選択肢があるかもしれません。なぜなら、受給資格のある2つの給付を請求できる可能性があるからです。しかし、既婚の退職者が社会保障の文脈で犯しやすいミスもいくつかあります。ここでは、その中でも避けるべき3つを紹介します。

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1. 請求戦略の調整を怠る

結婚している場合、経済的な決定をチームとして行うことが重要です。そして、それは社会保障にも及びます。たとえそれぞれが自分の月額給付を受け取る資格があっても、社会保障を最大限に活用するために請求のタイミングを調整することが大切です。

例えば、収入の少ない方がタイムリーに請求し、収入の多い方が定年退職年齢を超えて請求を遅らせることで、家庭全体の社会保障収入を最大化することが考えられます。または、一方が早めに請求して退職金の引き出しを減らし、もう一方が待つという戦略もあります。

どの戦略を選ぶにしても、まずは配偶者とよく話し合い、両者が納得できる決定を下すことが重要です。

2. 配偶者給付を増やそうとする

あなたの片方が働いていなかったり、あまり高い収入を得ていなかったりする場合、その人は社会保障の配偶者給付の対象となる可能性があります。ただし、その給付の価値や仕組みを理解しておくことが重要です。

もしあなたが配偶者給付を受け取る側であれば、その給付はフルリタイアメント年齢時の配偶者の給付額の最大50%までであることを知っておくべきです。また、フルリタイアメント年齢を過ぎてから配偶者給付の請求を遅らせる意味はありません。

自分の収入記録に基づいて社会保障を請求する場合、フルリタイアメント年齢を過ぎて請求を遅らせることで、70歳までに8%の増額が得られます。ただし、配偶者給付にはその増額の対象外です。フルリタイアメント年齢に達したら、待つ意味はほとんどありません。

3. サバイバー給付を忘れる

あなたの配偶者が家庭内で高収入者でありながら健康上の問題を抱えている場合、早めに社会保障を請求させることを勧めるかもしれません。そうすれば、もし配偶者の寿命が長くない場合でも、より多くの生涯収入を社会保障から得られる可能性があります。

一方、あなたが配偶者より長生きし、かつ収入が少なかった場合、配偶者が亡くなった後はサバイバー給付に頼ることになります。配偶者が毎月受け取れる金額が多いほど、あなたも受け取る額が増えます。

社会保障の請求は重要な決定です。あなたと配偶者の両方が何らかの形で給付を受けられる場合は、これらのポイントを念頭に置き、さまざまな選択肢を検討しながら、二人にとって最適な戦略を見つけてください。