5 طرق ذكية لاستخدام استرداد الضرائب الخاص بك هذا العام

النقاط الرئيسية

• من المتوقع أن يتلقى دافعو الضرائب استردادات أعلى خلال موسم تقديم الضرائب لعام 2026.
• يمكن أن تساعد حسابات التوفير لنفسهم أو لأطفالهم أو تقاعدهم في كسب المال.
• توجيه استرداد الضرائب نحو ديون بطاقة الائتمان الخاصة بهم يمكن أن يوفر لهم المال في النهاية.

قد تساعد استردادات الضرائب الأكبر هذا العام في وضع أموالك على المسار الصحيح، اعتمادًا على كيفية استخدامك لهذه الأموال.

وفقًا لتحليل من مؤسسة الضرائب، تلقى دافعو الضرائب في العام الماضي متوسط استرداد قدره 3052 دولارًا. ومع الإعفاءات الضريبية الجديدة والموسعة من “مشروع قانون كبير وجميل”، يُقدر أن يتلقى دافعو الضرائب متوسط استرداد قدره 3800 دولار هذا العام، حسبما وجد مركز الأبحاث غير الحزبي.

لماذا هذا مهم

من المتوقع أن يتلقى معظم دافعي الضرائب استردادات ضرائب أعلى، وإذا تم استخدامها بحكمة، يمكن أن تساعدهم على توفير المال وتنمية مدخراتهم.

إليك خمس طرق ذكية لاستخدام فائض الضرائب الخاص بك لتوفير أو كسب المال.

ضعه في شهادة إيداع (CD)

شهادة الإيداع (CD) هي مكان جيد لوضع استرداد الضرائب إذا كنت تريد ضمان نموه بدون مخاطر سوق الأسهم أو إغراء استخدامه للمشتريات اليومية.

تسمح لك شهادة الإيداع بتثبيت أموالك بنسبة عائد سنوية ثابتة ومضمونة، على عكس معظم حسابات التوفير التي يمكن أن تخفض معدل العائد في أي وقت.

وضع المال في شهادة إيداع يعني قفله لفترة زمنية محددة. إذا حاولت سحب المال قبل انتهاء المدة، فمن المحتمل أن تتعرض لغرامة سحب مبكر.

بينما يمكن أن تكون أداة ادخار جيدة تجبرك على ترك أموالك، إذا واجهت مصاريف طارئة، سيكون من الصعب الوصول إلى أموالك مقارنة بحسابات التوفير الأخرى.

ضعه في حساب توفير عالي العائد أو حساب سوق مالي

مقارنة بشهادات الإيداع، يتيح لك حساب التوفير عالي العائد أو حساب السوق المالي تحريك الأموال داخل وخارج الحساب بدون غرامة، مع تقديم معدلات عائد سنوية مماثلة لشهادة الإيداع.

وفقًا لتحليل Investopedia، تقدم أفضل حسابات التوفير عالية العائد معدل عائد سنوي بنسبة 5%، وأفضل حسابات السوق المالي تقدم معدل 4%.

عادةً ما تُعرض أعلى حسابات التوفير ذات العائد العالي عبر الإنترنت من خلال بنك إلكتروني فقط أو قسم الإنترنت في بنك تقليدي. وغالبًا ما تقدم هذه الحسابات معدل عائد أعلى من حسابات التوفير الأخرى.

يقدم معظم البنوك والاتحادات الائتمانية حسابات سوق مالي، وتجمع فوائدها بمعدل عائد متغير. تتطلب هذه الحسابات عادة إيداعًا أكبر، غالبًا 1000 دولار، ويجب أن تحافظ على رصيد مرتفع لتجنب الرسوم.

ضعه في خطة 529

هل تريد الادخار لمستقبل طفلك؟ ضع استرداد الضرائب الخاص بك في خطة التوفير للجامعة 529.

تُدار هذه الحسابات من قبل جميع الولايات الأمريكية ومنطقة كولومبيا، وغالبًا ما يُنشئها الآباء أو الأجداد نيابة عن طفلهم أو حفيدهم لدفع نفقات الجامعة. تنمو أموال خطة 529 عادةً من خلال استثمارات مثل الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة، وتقدم عوائد تتراوح بين 5% إلى 8%.

بالإضافة إلى ذلك، في بعض الولايات، يمكن خصم المساهمات من الضرائب. بمجرد أن يسحب طفلك الأموال، فهي غير خاضعة للضريبة طالما تم استخدامها لنفقات التعليم المؤهلة. أما السحوبات غير المؤهلة فتخضع لضريبة الدخل وغالبًا لفرض غرامة فيدرالية بنسبة 10%.

كما أن التغييرات الأخيرة جعلت من هذا الحساب الادخاري أكثر فائدة، بما في ذلك القدرة على تحويل ما يصل إلى 35,000 دولار إلى حساب Roth IRA لطفلك، إذا لم يستخدم كل المال للتعليم. بالإضافة إلى ذلك، توسعت نفقات التعليم المؤهلة في عام 2025 وتشمل الآن رسوم الكتب، والدروس الخصوصية، والتسجيل المزدوج، والاختبارات الموحدة لطلاب K-12.

متعلق بالتعليم

كيفية تحويل استرداد الضرائب الخاص بك إلى 250 دولارًا شهريًا طوال العام

ماذا تعني تغييرات شريحة الضرائب لعام 2026 للمستثمرين ومستقبلك المالي

ضعه في حساب التقاعد

وسط عدم اليقين الاقتصادي في 2025، كان الأمريكيون أقل ثقة في خطط تقاعدهم مقارنة بالعام السابق. بالإضافة إلى ذلك، على الرغم من أن الأمريكيين ساهموا بمبالغ أكبر في حسابات التقاعد في 2025، إلا أنهم سحبوا أيضًا المزيد من الأموال الطارئة من مدخراتهم.

هذا يعني أن استردادات الضرائب الأعلى ستكون ضرورية لأولئك الذين يشعرون بعدم اليقين بشأن تقاعدهم ويرغبون في زيادة مدخراتهم.

هناك عدة أنواع من حسابات التقاعد التي يمكنك التفكير في وضع استرداد الضرائب فيها:

حساب التقاعد الفردي Roth: لا يوفر هذا الحساب خصمًا ضريبيًا عند المساهمة، لكن السحوبات المؤهلة عند التقاعد ستكون معفاة من الضرائب. هذا النوع من الحسابات جذاب بشكل عام للعمال الشباب الذين يتوقعون أن يكونوا في شريحة ضريبية أعلى لاحقًا، حيث يمكن أن ينمو مالهم بدون ضرائب.

حساب التقاعد الفردي التقليدي: يوفر هذا الحساب خصمًا ضريبيًا على المساهمات، لكن السحوبات عند التقاعد ستخضع للضرائب. نظرًا لأن معظم الناس يتوقعون أن يكون دخلهم أقل وأن يكونوا في شريحة ضريبية أدنى عند التقاعد، فإن الحصول على التوفير الضريبي الآن يستحق العناء لكثيرين.

401(k): تقدم هذه الحسابات من قبل أصحاب العمل، وعادةً ما يطابق صاحب العمل جزءًا من مساهمتك، مما يزيد من مدخرات التقاعد الإجمالية.

ضعه في ديون بطاقة الائتمان

في الربع الأخير من 2025، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان بمقدار 44 مليار دولار، لتصل إلى 1.28 تريليون دولار. وكان ذلك أعلى بنسبة 5.5% عن العام السابق، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.

هذه الزيادات في الأرصدة، إلى جانب ارتفاع معدلات التخلف عن السداد عبر جميع أنواع الديون، هي السبب في أن أكثر من ثلث الأمريكيين يتوقعون استخدام استرداد الضرائب لسداد الديون هذا العام.

تخلف عن سداد بطاقة الائتمان يمكن أن يقلل بشكل كبير من درجة الائتمان الخاصة بك، مما يصعب الحصول على أنواع أخرى من القروض وقد يكلفك مئات الدولارات كفائدة.

ديون بطاقة الائتمان تحمل أعلى معدلات فائدة من بين جميع أنواع الديون. حاليًا، متوسط معدل الفائدة السنوي لبطاقة الائتمان حوالي 25%. هذا يعني أنه إذا كان لديك رصيد بطاقة ائتمان بقيمة 3000 دولار ولم تسددها لمدة سنة، ستنتهي بدين إضافي قدره 750 دولارًا كفوائد.

بدلاً من ذلك، إذا سددت الرصيد بالكامل باستخدام استرداد ضرائب بقيمة 3000 دولار، سيكون لديك 750 دولارًا إضافيًا لوضعه في المدخرات، أو المشتريات، أو دفعات الرهن العقاري، وغيرها.