金融服务中的人工智能拐点：Finastra研究显示几乎全面采用

全球金融机构加快人工智能部署，Finastra最新研究显示这一转变正在重塑行业的战略、风险管理和客户体验。

人工智能在金融机构中的应用现已几乎普及

Finastra于2026年2月10日在伦敦发布的最新发现显示，金融服务业已进入人工智能的关键转折点。仅有2%的金融机构报告完全未使用人工智能，标志着从试验阶段向全面实施的转变。

《2026年金融服务国家状况报告》显示，六成机构在过去一年中提升了其人工智能能力。此外，行业领导者正专注于在支付、贷款、合规和客户互动等核心领域负责任、安全且盈利地部署这些工具。

该研究在法国、德国、香港、日本、墨西哥、沙特阿拉伯、新加坡、阿联酋、英国、美国和越南的银行及金融机构高层专业人士中进行，强调了这些变化的广泛性。值得注意的是，焦点正从试点转向大规模、整合的人工智能战略。

客户体验成为主要竞争战场

报告指出，客户体验是关键的竞争前线。约38%的金融机构表示，改善服务和提供更个性化的体验已成为客户的首要需求。然而，全球仅有4%的机构表示完全不提供个性化服务，凸显定制化互动在竞争力和信任中的重要性。

这种向个性化的转变反映了金融服务行业更广泛的人工智能应用，机构利用数据驱动的洞察优化产品、定价和客户参与。此外，行业领导者正将人工智能能力与现代化项目结合，确保面向客户的创新建立在坚韧、可扩展的平台之上。

尽管面临扰动和快速变革，信心依然高涨

尽管宏观经济和技术持续扰动，行业情绪依然积极。调查显示，87%的受访者对未来个人机遇持高度乐观态度。同时，86%的受访者对其机构的前景也持乐观态度，认为随着技术和运营模式的不断演变，前景将更加光明。

这种乐观源于对人工智能、云计算和现代软件架构将开启新收入来源、提升韧性和合规性的信念。然而，机构也承认，要实现这些利益，需要严格执行和完善治理框架。

人工智能成为核心创新引擎

人工智能的采用现已接近普及，43%的机构将其视为最重要的创新驱动力。这意味着人工智能正迅速成为金融行业的连接纽带，嵌入风险管理、运营和客户服务等各个环节。

最成熟的应用场景已相当明确。报告显示，71%的机构在风险管理和欺诈检测中运行或试点人工智能，另有71%在数据分析和报告中使用。此外，69%的机构将人工智能用于客户服务和支持助手，另有69%利用其进行文档智能管理。

展望未来，未来一年的三大人工智能优先事项包括基于AI的个性化、工作流程自动化的智能代理AI，以及更强的AI模型治理和可解释性。然而，机构也意识到，规模化这些项目必须伴随强有力的风险控制和透明度。

数字风险加剧，安全投入激增

伴随技术的快速部署，安全问题已成为高管议程的重点。机构预计2026年的安全投资将平均增长40%，反映出数字风险的上升、监管审查的加强以及对技术在核心银行业务中依赖的加深。

这种对保护的关注与Finastra研究中对行业AI演变的描述高度契合：不仅更快，而且更安全、更负责任。此外，安全正日益成为客户信任的基础，随着数据量、交易速度和跨境连接的扩大，这一趋势尤为明显。

现代化和云计算成为可扩展AI的推动力

为了支持这一创新浪潮，现代化已成为首要战略重点。报告指出，九成受访者（87%）计划在未来12个月内投资现代化。这些项目旨在扩大AI规模、增强韧性并提供卓越的客户体验。

与金融科技提供商的合作已成为大多数机构的首选现代化路径，占比54%。此外，云基础设施在推动转型中扮演核心角色，近三分之一（29%）的受访者优先考虑云采用，以降低成本、提升可扩展性并加快个性化和合规创新。

Finastra首席执行官：技术现已成为信任的核心

Finastra首席执行官Chris Walters评论称，技术决策如今位于信任、韧性和客户体验的核心位置。他指出，机构预计将快速行动，但也要负责任，尤其是在监管审查日益严格、客户对可靠、安全且个性化的金融服务需求不断增长的背景下。

“今年的研究结果显示，行业正果断地从试验阶段迈向执行阶段，”Walters强调，强调了向实际部署的转变。他还表示，Finastra将作为战略合作伙伴，与客户紧密合作，帮助他们通过现代化、安全且创新的软件解决方案应对这一局面。

结论

《2026年国家状况报告》描绘了一个已跨越关键人工智能门槛的行业。仅有2%的机构未使用人工智能，且在安全、现代化和云计算方面表现出强烈的投入意愿，金融服务业已进入数字化转型的执行阶段。