لماذا تعتبر المعرفة المالية مهارة يجب على التايلانديين تعلمها بشكل عاجل

الغالبية العظمى من الناس في تايلاند لا يزالون يتجاهلون أهمية المعرفة المالية، والتي تعتبر مشكلة كبيرة، لأن إدارة المال مرتبطة بالجميع منذ الولادة وحتى الوفاة. إذا لم تكن لديك هذه المهارة، فإنك معرض للديون، والضغط النفسي، ومستقبل غير مستقر.

ما هي المعرفة المالية ولماذا هي مهمة

عندما نستيقظ، ونأكل، ونستخدم المال، ونعمل، ونستثمر، وننعم بالنوم، كل ذلك مرتبط بالمال. امتلاك المعرفة المالية يعني أنك تفهم كيفية إدارة دخلك، وتوفير المال، والاستثمار، وإدارة الديون، والتخطيط للمستقبل بذكاء.

وارن بافيت (المستثمر العظيم) قال ذات مرة: “إذا اشتريت أشياء غير ضرورية، فسوف تضطر قريبًا لبيع أشياء ضرورية”. هذا يوضح أن الإنفاق غير المدروس قد يؤدي إلى مشاكل مالية خطيرة، وإذا استمر كعادة، فسيؤثر عليك أكثر.

الفوائد الواضحة للمعرفة المالية

امتلاك المعرفة المالية الجيدة يجلب العديد من الفوائد:

الوقاية من الأخطاء المالية - الأشخاص الذين لا يفهمون شروط القروض ذات الفائدة المتغيرة قد يدفعون ملايين من المال على مدى حياتهم.

الاستعداد للطوارئ المالية - عندما تفقد وظيفتك أو تواجه مصاريف طارئة، فإن حساب التوفير سيساعدك على البقاء دون الحاجة إلى الاقتراض من المؤسسات المالية.

تحقيق الأهداف بثقة - من خلال وضع ميزانية جيدة، يمكنك الادخار لشراء منزل، أو الدراسة، أو التقاعد وفقًا للخطة.

زيادة الثقة في الحياة - بفهمك للمال، ستشعر بالأمان والثقة أكثر عند اتخاذ القرارات المهمة.

5 مكونات رئيسية يجب معرفتها

1. إعداد الميزانية بشكل مناسب

المعرفة المالية تبدأ بمعرفة أين يذهب مالك. إعداد الميزانية هو تخطيط الدخل والمصروفات الخاص بك، ومعرفة كم تتلقى من دخل، وكم تنفق، وكم يتبقى للادخار أو الاستثمار.

2. الادخار والاستثمار

التوفير المؤقت أقل فائدة من جعل المال يعمل من أجلك. من خلال اختيار استثمار في أصول ذات عائد جيد (مثل صناديق المؤشرات، الأسهم، البطاقات الائتمانية ذات الفائدة المنخفضة)، يمكنك بناء الثروة على المدى الطويل.

3. إدارة الديون

الدين ليس خطأ، لكن يجب إدارته بشكل جيد، بحيث لا تستهلك الفائدة دخلك بالكامل. ادفع في الوقت المحدد، وتجنب بطاقات الائتمان التي تتجاوز الحد المسموح.

4. فهم الضرائب

قلة من الناس يعرفون أن الضرائب تؤثر على استثماراتهم ومدخراتهم. فهم كيفية حساب الضرائب وحقوقك سيساعدك على توفير المزيد من المال.

5. اختيار المنتجات المالية المناسبة

حساب التوفير، بطاقة الائتمان، الأسهم، الصناديق المشتركة - يجب أن تفهم مزايا وعيوب كل منها وما إذا كانت مناسبة لوضعك.

الحالة الحالية للناس في تايلاند: نتائج استطلاع OECD

أجرت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) استطلاعًا حول المعرفة المالية للأشخاص في العديد من الدول. بالنسبة لتايلاند، حصلت على درجة 71 من 100 نقطة، مما يعكس أن الناس في تايلاند يميلون إلى التخطيط على المدى الطويل، ولكن لا تزال هناك مساحة لتطوير المعرفة بشكل أعمق.

مثال من الحياة: قصة ماني

ماني تخرجت حديثًا من الجامعة وراتبها الأول 18,000 بات، وقررت استخدام المعرفة المالية على النحو التالي:

الخطوة الأولى: إعداد الميزانية - قامت بعمل حساب دقيق للدخل والمصروفات، قسمت المال للإيجار، والطعام، والنقل، والأهم من ذلك، خصصت مبلغًا للطوارئ.

الخطوة الثانية: الادخار والاستثمار - فتحت حساب توفير بفائدة عالية، وتعلمت أساسيات الاستثمار، ثم استثمرت في صندوق مؤشرات.

الخطوة الثالثة: إدارة الديون - كانت لديها ديون من الدراسة، وسددتها وفقًا للخطة، وتجنبت استخدام بطاقة الائتمان بدون وعي.

الخطوة الرابعة: تحديد الأهداف - ادخرت لشراء منزل، والسفر، والدراسة.

الخطوة الخامسة: التعلم المستمر - قرأت كتبًا عن المال، وتابعت أخبار الاقتصاد.

وفي النهاية، استطاعت ماني السيطرة على أموالها، وتحقيق أهدافها، وبناء ثقة في مستقبلها.

المعرفة المالية وسوق الأسهم

سوق الأسهم هو مكان لتداول أسهم الشركات. يمكن للمستثمرين شراء وبيع الأسهم عبر الوسطاء أو المنصات الإلكترونية.

للمبتدئين، ينبغي أن يبدأوا بـ:

• تعلم الأساسيات: كيف يعمل سوق الأسهم، أنواع الاستثمارات، ودور سوق الأوراق المالية.
• وضع الأهداف وتنويع المخاطر: اختيار الأصول المناسبة، وعدم الاعتماد على سهم واحد فقط.
• إدارة المخاطر: وضع أوامر وقف الخسارة، وتوازن المحفظة، ومتابعة أخبار السوق.

الأسهم تحمل مخاطر لأنها تتغير وفقًا لعوامل مختلفة، مثل أداء الشركات، والظروف الاقتصادية، والأحداث المهمة. لذلك، التعلم المستمر والفهم هو السلاح.

5 طرق لتطوير معرفتك المالية بنفسك

1. التعلم من مصادر موثوقة

المنصات الإلكترونية، المقالات، البودكاست، الفيديوهات التعليمية، كلها موارد جيدة. ابحث عن مصادر محدثة وموثوقة.

2. طلب النصيحة من الخبراء

المستشارون الماليون يمكنهم مساعدتك في التخطيط للتقاعد، والاستثمار، وشراء منزل، وتنظيم أموالك بشكل متوازن.

3. إعداد صندوق طوارئ

ينصح الخبراء بتوفير مبلغ يغطي نفقات 3-6 أشهر قبل استثمار، حتى لا تضطر إلى الاقتراض عند الأزمات.

4. التخطيط للتقاعد

فكر في متى تريد التقاعد، وكم تحتاج من المال شهريًا، واحسب كم ستحتاج من استثمار بمعدل عائد معين ليكون كافيًا.

5. تقليل المصاريف بذكاء

ليس بمعنى قطع كل شيء، بل بالتخطيط لشراء الضروريات أولاً، وتوفير المال على الأشياء غير الضرورية، بحيث تظل مدخرًا دون أن تضر نفسك.

الخلاصة

المعرفة المالية ليست رفاهية، بل مهارة أساسية يجب أن يمتلكها الجميع. سواء كنت موظفًا، أو رائد أعمال، أو مستثمرًا، فإن هذه المهارة ستساعدك على:

• تقليل التوتر المالي
• تخطيط المستقبل بشكل أفضل
• زيادة الثقة عند اتخاذ القرارات
• بناء الثروة على المدى الطويل

والأهم، لا تنتظر أن تكون مستعدًا تمامًا، ابدأ الآن بتنظيم ميزانيتك، وتوفير المال، والتعلم المستمر. تذكر أن الممارسة المستمرة ستجعل من هذه المهارة جزءًا من طبيعتك.