Que faut-il considérer lors de la constitution d’un portefeuille d’investissement

À long terme, investir est considéré comme une bonne méthode pour accumuler de la richesse, mais les débutants ne savent souvent pas par où commencer.

Construire un portefeuille d’investissement personnel est une étape importante pour atteindre ses objectifs financiers, nécessitant une planification minutieuse et la prise en compte de plusieurs facteurs, notamment les objectifs financiers et la tolérance au risque.

De plus, au cours du processus, les investisseurs doivent également surveiller et ajuster régulièrement leur portefeuille pour s’assurer qu’il correspond à la répartition d’actifs souhaitée.

Qu’est-ce qu’un portefeuille d’investissement ?

Pour une personne, un portefeuille d’investissement est l’ensemble de tous ses actifs, comprenant des actions, des obligations et des cryptomonnaies, entre autres.

À long terme, investir est considéré comme une bonne méthode pour accumuler de la richesse, mais les débutants ne savent souvent pas par où commencer, surtout avec l’émergence de nouvelles options comme les cryptomonnaies, ce qui rend le paysage encore plus déroutant et confus.

Construire un portefeuille d’investissement personnel est une étape clé pour atteindre ses objectifs financiers, nécessitant une planification attentive et la considération de certains facteurs. Voyons en détail quels sont les éléments clés à prendre en compte lors de la constitution d’un portefeuille personnel.

Évaluer la tolérance au risque dans le plan d’investissement

La tolérance au risque désigne la volonté et la capacité de l’investisseur à supporter une perte. Pour un débutant, l’évaluation de cette tolérance doit prendre en compte l’objectif final, la situation financière actuelle et leur compréhension des produits d’investissement, entre autres.

Clarifier ses objectifs

Pour déterminer leur tolérance au risque, la première étape pour les investisseurs est de clarifier leurs objectifs financiers. Par exemple, les objectifs d’investissement à long terme courants incluent l’épargne pour la retraite ou la constitution d’un patrimoine pour la descendance, tandis que les objectifs à court terme peuvent être d’économiser pour acheter une voiture ou poursuivre des études supérieures.

Ces objectifs peuvent avoir des répercussions en chaîne sur la gestion du risque et la capacité à le supporter, car ils déterminent la durée de l’investissement, c’est-à-dire la période pendant laquelle ils prévoient (avant la vente) de détenir leurs actifs.

Plus la durée de l’investissement est longue, plus l’investisseur peut prendre de risques, car les gains à long terme peuvent compenser les baisses de prix à court terme. Si la durée d’investissement est courte, par exemple deux ans pour acheter une maison, une fluctuation de prix à court terme pouvant entraîner une perte de capital aura un impact significatif sur la réalisation de l’objectif.

Situation financière actuelle et obligations

Une compréhension approfondie des obligations financières actuelles peut aider à déterminer combien un investisseur peut investir, tout en tenant compte de leur capacité à payer leurs factures, dettes et autres dépenses essentielles.

Par exemple, si une personne dispose d’un revenu stable et d’un fonds d’urgence pour couvrir des frais médicaux, faire face à un chômage ou des réparations domiciliaires, cette personne pourrait être plus disposée à prendre des risques plus élevés, comme investir dans les cryptomonnaies. Il est généralement conseillé d’avoir un fonds d’urgence couvrant plusieurs mois de dépenses courantes et de dettes, avant d’investir dans des actifs plus risqués.

D’un autre côté, si cette personne n’a pas encore commencé à constituer un fonds d’urgence, il pourrait être préférable d’opter pour un portefeuille d’investissement plus liquide, afin d’éviter de devoir liquider des actifs à haut risque en cas de coup dur.

Comprendre les différentes classes d’actifs lors de l’investissement

Lors de la prise de décision concernant la tolérance au risque, un autre facteur à considérer est le niveau de connaissance et d’expérience de l’investisseur avec les actifs qu’il envisage d’ajouter à son portefeuille, notamment dans le cas des cryptomonnaies. Par exemple, s’ils connaissent bien le marché des cryptos et le fonctionnement des portefeuilles numériques, ils seront probablement plus enclins à prendre des risques liés à cet investissement.

Cependant, pour les débutants dans la cryptomonnaie, il est conseillé de commencer avec des fonds modestes, puis d’augmenter progressivement leur exposition à mesure qu’ils approfondissent leur compréhension du marché et de sa volatilité.

Élaborer une stratégie de répartition d’actifs pour un portefeuille équilibré

La répartition d’actifs consiste à distribuer le capital entre différentes classes d’actifs, telles que actions, obligations, liquidités et cryptomonnaies, entre autres investissements alternatifs. En maintenant un équilibre approprié, l’investisseur augmente ses chances d’atteindre ses objectifs.

En général, les investisseurs prudents peuvent privilégier une allocation plus importante en obligations et liquidités, tandis que les investisseurs à long terme peuvent opter pour une proportion plus élevée d’actions et d’actifs cryptographiques. Il est important de noter que la répartition d’actifs n’est pas une décision figée : elle doit être ajustée en fonction de l’évolution des objectifs et de la tolérance au risque.

Par exemple, un investisseur disposant d’une grande réserve de liquidités pourrait allouer 70 % de son capital aux actions, 20 % aux obligations et 10 % en liquidités. Bien que cette allocation de 70 % en actions semble risquée, si cet investisseur peut couvrir ses dépenses imprévues avec 10 % de liquidités, il pourra prendre plus de risques en toute confiance.

Inversement, une personne approchant de la retraite pourrait privilégier une allocation plus importante en obligations et liquidités, en consacrant une petite partie de son portefeuille aux actions et aux cryptomonnaies. Si ses liquidités suffisent à couvrir ses dépenses de retraite, elle pourra également investir une petite partie de ses fonds dans des actifs plus risqués.

Comment constituer un portefeuille diversifié

Un portefeuille diversifié permet de mieux résister aux baisses de prix des actions et des cryptomonnaies. En répartissant ses investissements entre différentes classes d’actifs, secteurs et régions, l’investisseur réduit le risque de pertes importantes dues à une concentration géographique ou sectorielle.

L’investisseur peut opter pour des fonds communs de placement ou des ETF( pour atteindre cette diversification. Cependant, il faut garder à l’esprit qu’en cas de marché globalement en baisse, la diversification ne garantit pas des gains ou l’absence de pertes. Bien qu’elle soit une stratégie efficace, elle comporte également des risques.

Les fonds communs de placement et les ETF sont souvent plus adaptés aux investisseurs qui préfèrent une gestion passive, car des institutions financières certifiées sélectionnent soigneusement les actions et portefeuilles inclus dans ces fonds. Par exemple, les fonds indiciels S&P 500 ou FTSE 100 sont des exemples classiques de cette approche “sans intervention”. Les investisseurs peuvent consacrer une partie de leur salaire mensuel à l’achat de ces produits.

Pour ceux qui préfèrent une gestion plus active et la sélection de leurs investissements, plusieurs options s’offrent à eux, notamment des actions, des obligations et des cryptomonnaies. Il est crucial de faire des recherches approfondies et de comprendre les risques et les potentiels de chaque investissement. Des outils comme Morningstar, Bloomberg ou CoinMarketCap sont d’excellentes ressources pour cela.

Comment surveiller et rééquilibrer votre portefeuille

Construire un portefeuille d’investissement personnel n’est jamais une tâche unique. C’est un processus continu qui nécessite une surveillance régulière et des ajustements. L’investisseur doit souvent rééquilibrer son portefeuille pour maintenir la répartition d’actifs souhaitée.

Si les objectifs ou la tolérance au risque évoluent, il peut aussi être nécessaire de modifier la composition du portefeuille. Par exemple, si un investisseur possède un portefeuille diversifié avec 60 % d’actions, 30 % d’obligations et 10 % de liquidités, et que sa situation financière s’améliore, il pourrait être plus enclin à prendre plus de risques pour obtenir de meilleurs rendements. En faisant des recherches, il pourrait réduire ses liquidités et augmenter sa part en Bitcoin. En augmentant sa détention de Bitcoin, il augmente ses chances de rendement plus élevé, tout en assumant un risque accru.

Inversement, un investisseur proche de la retraite pourrait réduire ses investissements en actions et privilégier les obligations et liquidités pour limiter le risque.

Il est important de souligner que l’ajustement du portefeuille en fonction de la tolérance au risque doit rester une décision personnelle, en cohérence avec ses objectifs financiers et sa stratégie d’investissement. En approchant de ses objectifs, il faut aussi régulièrement revoir et rééquilibrer son portefeuille.

Conclusion

Construire un portefeuille d’investissement personnel est un processus complexe qui demande du temps, de la patience et une évaluation honnête de sa situation financière actuelle et future. Il n’existe pas de méthode universelle pour constituer un portefeuille.

Lors de l’étude des actifs à détenir, les nouveaux investisseurs doivent constamment faire attention à leur tolérance au risque, en évitant ceux qui proposent des stratégies de gestion ou de portefeuille qui promettent des rendements très élevés avec un risque minimal, souvent vantés par des “experts” en gestion financière. La constitution d’un portefeuille demande du temps, mais durant ce processus, les débutants peuvent progressivement renforcer leur confiance en leur capacité à gérer leurs investissements et mieux maîtriser leurs décisions. )$TESTZEUS