哪个银行的收益最高？2024年数字账户与储蓄利率比较

为什么在2024年应远离储蓄？

传统储蓄已不再是让资金增值的最佳选择。其固定收益仅为每年7.41% (70%的Selic利率加参考利率)，远远落后于数字银行提供的现代化替代方案。

巴西人逐渐发现了更具盈利性的途径。数字账户正逐步成为一种实用且盈利的解决方案，结合了使用便利性和更具吸引力的财务回报。那么，哪个银行的收益最高呢？答案并不那么简单——这取决于你的个人情况和你打算存入的金额。

了解CDI：一切的基础

在2024年选择投资地点之前，理解CDI (银行间存款证)的运作至关重要。它是反映银行间短期借贷平均利率的指数。

CDI与Selic利率同步变动，作为计算多种产品收益的基础：包括CDB、LCI、基金，以及当然还有数字银行账户。与每月仅在存款周年日更新收益的储蓄不同，CDI每日重新计算。

实际优势： 提供100% CDI的账户，年化收益大约为10.40%——远高于储蓄的7.41%。当你遇到提供105%、110%甚至113% CDI的机构时，收益变得更加可观。

最具收益的8家数字银行

1. Nubank – 100% CDI的先驱

巴西最大的数字银行之一，提供一款支付账户，资金会自动投资于联邦公共债券。与储蓄的月度收益不同，Nubank在存入后第31天起，每个工作日都能获得收益。

2. Neon – 高达113% CDI (最高收益)

Neon实行逐步提升的系统：起始为100% CDI，每六个月增加一次，直到达到113%——所有选项中最高的利率。最大收益在两年后稳定。存款时间越长，收益扣除越少。对于想要长期最大化收益的投资者，Neon无疑是最佳选择。

3. PicPay – 102% CDI加额外功能

成立于2012年的PicPay创新推出“储蓄罐”——个性化分类，用于整理存款。每日收益为102% CDI。实际模拟：投资R$ 1,000，24个月后获得R$ 204.12的收益，而储蓄在同一时期仅能获得R$ 129.29。

4. Pagbank – 100% CDI自动化

PagSeguro的金融服务平台推出“Rendeira账户”，自动对余额在30天或以上的存款应用100% CDI。这是一个简单直接的选择，适合想要轻松获得收益的用户。

5. Mercado Pago – 高达105% CDI的忠诚计划

在Mercado Pago账户中，任何存款都已实现100% CDI的收益。但还有额外激励：订阅Meli+ (Mercado Livre的忠诚计划)，每月存入R$ 1,000以上，即可获得105% CDI。

6. 99Pay – 小额资金最高110% CDI

99应用的数字钱包提供差异化结构。余额最高R$ 5,000的部分在99Pay标签下可获得最高110% CDI。超过此额度，利率降至80% CDI，前段余额仍享受110%。99Pay强调其收益全天候运作，包括周末，还提供打车和手机充值的返现。

7. Iti (Itaú) – 从第一天起100% CDI

Iti数字账户从第一个工作日开始，自动提供100% CDI的收益，前提是资金存放在“我的目标”功能中。该工具类似其他平台的储蓄罐，允许用户按目标划分资金。

8. Banco PAN – 低门槛的100% CDI

Banco PAN的特色是最低起存金额极低，仅为R$ 30。在前30天，收益为10% CDI；从第二个月起，收益提升至100% CDI。银行每日自动计息，无最高余额限制。

哪个银行的收益最高？对比分析

“哪个银行的收益最高”这个问题，答案因人而异，取决于你的具体情况：

纯粹追求最大收益： Neon以113% CDI遥遥领先，但需要两年的承诺。

兼顾收益与灵活性： 99Pay (110%) 和 Mercado Pago (105%)，在较短时间内提供优异回报。

刚开始投资： Banco PAN最低只需R$ 30，风险低，适合试水。

目标管理： PicPay 和 Iti 提供目标分类工具，结合具有竞争力的收益 (102% 和 100%)。

CDI对你的收益的实际影响

以R$ 10,000的本金为例，具体收益如下：

• 储蓄： R$ 741年收益
• 100% CDI账户： R$ 1,040年收益
• 110% CDI账户： R$ 1,144年收益
• 113% CDI账户： R$ 1,175年收益

年差从R$ 299到R$ 434不等，在Selic利率上升时期，这一差距会显著扩大。

附加标准：除了收益之外

收益固然重要，但其他功能也能增加价值：

• 储蓄罐/目标： PicPay、Iti和Nubank支持按类别划分存款
• 返现： 99Pay在特定交易中提供返现
• 忠诚计划： Mercado Pago为Meli+订阅用户提供奖励
• 便捷性： Banco PAN最低起存金额最低，门槛低

结论：为2024年选择最佳路径

选择哪个银行收益最高，不仅要看提供的CDI利率，还应考虑你的财务目标、存款时间以及哪些功能能为你的日常生活带来更多便利。

数字银行革新了巴西的投资渠道。储蓄年收益7.41%，而数字账户的收益范围为100%到113% CDI，收益比储蓄高出40%到50%。在利率上升的环境中，这一差异意味着每年可以节省或赚取数百 reais。

如果你还在把钱存放在储蓄中，2024年是重新考虑的好时机。无论是选择Neon实现最大化，还是用99Pay平衡收益与灵活性，亦或用Banco PAN以低门槛入门，这些方案都远远优于储蓄。关键是迈出第一步，让你的资金通过众多高收益的数字银行为你工作。