دليل تطبيق العملة المستقرة: كيف يمكن للشركات غير المشفرة إدخال العملة المستقرة

على مدار الستة أشهر الماضية، زادت أخبار العملات المستقرة بسرعة. من كبار المسؤولين في البنوك إلى مديري منتجات شركات الدفع، وصولاً إلى المسؤولين الحكوميين، بدأ عدد متزايد من صانعي القرار في الاهتمام بقيمة العملات المستقرة والاعتراف بها.

الميزات الأساسية للعملة المستقرة تشمل:

• التسوية في الوقت الحقيقي، مما يقلل بشكل كبير من متطلبات رأس المال العامل
• رسوم معاملات منخفضة جداً، خاصة مقارنة بنظام SWIFT
• متاح عالميًا، يعمل على مدار الساعة، كل ما تحتاجه هو الاتصال بالإنترنت
• قابل للبرمجة، من خلال منطق الكود توسيع وظائف العملة

تم التأكيد على هذه المزايا في أنواع مختلفة من التقارير والمقابلات مرارًا وتكرارًا. ومع ذلك، على الرغم من أن قيمة العملة المستقرة سهلة الفهم، إلا أن كيفية تطبيقها بشكل محدد تعتبر أكثر تعقيدًا. حاليًا، هناك القليل من المحتوى الذي يوضح بالتفصيل كيف يمكن لشركات التكنولوجيا المالية أو البنوك دمج العملة المستقرة في نماذج أعمالها الحالية.

لذلك، قمنا بكتابة هذا الدليل المتقدم لتقديم إرشادات للمؤسسات غير التشفيرية لاستكشاف تطبيقات العملة المستقرة. سيتم تقسيم ما يلي إلى أربعة فصول، تتعلق بأنماط الأعمال المختلفة، وتحليل القيمة التي يمكن أن تخلقها العملة المستقرة، ومسارات التنفيذ المحددة، وهيكل المنتجات بعد التحويل.

هدفنا النهائي هو دفع استخدام عملة مستقرة على نطاق واسع في الأعمال التجارية. نأمل أن يسهم هذا المقال في تحقيق هذه الرؤية. دعونا نتعمق بعد ذلك في كيفية استخدام الشركات غير التشفير لعملة مستقرة.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ffc683c5194571b9cca45dd4a0929642.webp)

بنك التكنولوجيا المالية الموجه للمستهلكين

بالنسبة للبنوك الرقمية من الطرف C، يكمن المفتاح لزيادة قيمة الشركات في تحسين حجم المستخدمين، وعائدات المستخدم الفردي ( ARPU ) ومعدل الاحتفاظ بالمستخدمين. حالياً، يمكن للعملات المستقرة مباشرة دعم المؤشرين الأولين - من خلال دمج بنية الشركاء التحتية، يمكن للبنوك الرقمية إطلاق خدمات التحويل القائمة على العملات المستقرة، مما يمكنها من الوصول إلى مجموعات مستخدمين جديدة، وكذلك خلق دخل إضافي للعملاء الحاليين.

في ظل الاتجاهات المزدوجة الرقمنة والعولمة، غالبًا ما يكون السوق المستهدف للتكنولوجيا المالية اليوم عابرًا للحدود. بعض البنوك الرقمية تعتبر التمويل عبر الحدود كموضع أساسي ( مثل Revolut )، في حين أن البعض الآخر يعتبره كوظيفة لتعزيز ARPU ( مثل Nubank ). بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية التي تركز على مجتمع المغتربين، فإن التحويلات المالية هي حاجة أساسية. ستستفيد هذه البنوك من تحويلات العملات المستقرة.

بالنسبة للتحويلات التقليدية، فإن تسوية العملات المستقرة أسرع ( من حيث الوقت مقابل أيام ) وأرخص ( حيث تصل إلى 0.3% مقابل أكثر من 3% ). هذا يفسر لماذا في بعض قنوات التحويل ( مثل الولايات المتحدة والمكسيك )، وصلت نسبة استخدام الدفع بالعملات المستقرة إلى 10-20% وتستمر في النمو.

علاوة على خلق إيرادات جديدة، يمكن للعملة المستقرة تحسين التكلفة وتجربة المستخدم، خصوصًا كأداة للتسويات الداخلية. يعرف العديد من العاملين في المجال جيدًا نقاط الألم المتعلقة بالتسويات في عطلة نهاية الأسبوع: توقف البنوك عن العمل يؤدي إلى تأخير في التسويات. مضطرة لتقديم خدمات حقيقية، اضطرت البنوك الرقمية إلى سد الفجوة من خلال تقديم قروض رأس المال العامل، مما يولد تكاليف تمويل وقد يفرض أيضًا تمويلًا إضافيًا. الحل الفوري لتسويات العملة المستقرة وخصائص الوصول العالمي يحل تمامًا هذه المشكلة.

لذلك، ليس من المستغرب أن تقوم شركات التكنولوجيا المالية من جانب المستهلك مثل Revolut بتطوير عملة مستقرة. إذا كنت تعمل في مصرف استهلاكي أو شركة تكنولوجيا مالية، كيف يمكنك استخدام العملة المستقرة؟

بعد إدخال عملة مستقرة في نموذج الأعمال ، تكون خطة التنفيذ كما يلي:

التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

• استخدام عملة مستقرة شائعة لتحقيق التسوية الفورية ( بما في ذلك العطلات )
• مزود خدمة المحفظة المتكاملة، يربط نظام البنوك مع تدفق الدولار/عملة مستقرة من البلوكشين
• في مناطق معينة، ربط مزودي خدمات قنوات العملات الورقية، لتحقيق تبادل العملات المستقرة مع العملات الورقية B2B/B2C

سد الفجوة في تسوية العملات الورقية

• خلال عطلة نهاية الأسبوع، يتم استخدام عملة مستقرة كبديل مؤقت للعملة القانونية، وعند إعادة تشغيل نظام البنك سيتم التسوية.
• يمكن لشركاء التوريد التعاون لبناء حلقة تسوية داخلية للعملات المستقرة بين حسابات العملاء والشركات

تواجد الأموال من الطرف المقابل على الفور

• من خلال الحلول المذكورة أعلاه أو الشركاء في السيولة، يمكن تجاوز العمليات التقليدية وتخصيص الأموال بسرعة

تعديل المخزون تلقائيًا للكيانات عبر الوطنية

• عند إغلاق قنوات العملة، يتم تحقيق تخصيص الأموال بين وحدات الأعمال / الشركات الفرعية من خلال تحويل عملة مستقرة على السلسلة
• يمكن للمقر استخدام ذلك لإنشاء نظام إدارة الأموال العالمي الآلي والقابل للتوسع

بجانب هذه الوظائف الأساسية، يمكن تصور جيل جديد من البنوك قائم على مفهوم "التمويل على مدار الساعة، الفوري، القابل للتجميع". التحويلات والتسويات ليست سوى البداية، وسيتم اشتقاق مشاهد مثل الدفع القابل للبرمجة، إدارة الأصول عبر الحدود، وتوكن الأسهم. ستتمكن هذه الشركات من الفوز بالسوق من خلال تجربة مثالية، ومنتجات غنية، وهيكل تكاليف منخفض.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ](https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-28193846ea69600b51980a01054fb36d.webp)

البنوك التجارية وخدمات الشركات(B2B)

في الوقت الحالي، يجد العديد من أصحاب الشركات في الأسواق الناشئة صعوبة في فتح حسابات بالدولار الأمريكي في البنوك المحلية. عادةً ما يكون المؤهلون لذلك هم العملاء الكبار فقط، ويجب أن يكون ذلك مشروطًا بوجود سيولة كافية من الدولارات في البنك. بينما يجبر حساب العملة المحلية الشركات على تحمل مخاطر البنوك ومخاطر الائتمان الحكومية في نفس الوقت. وعند الدفع للموردين في الخارج، يجب دفع رسوم صرف عملة مرتفعة.

يمكن للعملة المستقرة أن تخفف من هذه المشكلات بشكل كبير، وستلعب البنوك التجارية ذات الرؤية دورًا رئيسيًا في تطبيقها. من خلال منصة الدولار الرقمي المتوافقة التي تديرها البنوك، يمكن للشركات تحقيق:

• يمكنك الاحتفاظ بأرصدة متعددة العملات دون الحاجة إلى علاقات مصرفية متعددة
• تسوية الفواتير عبر الحدود في ثوانٍ ( bypass الشبكات التقليدية للوكالات )
• عملة مستقرة إيداع يحقق الفائدة

يمكن للبنوك التجارية من خلال ذلك ترقية الحسابات الأساسية إلى حلول إدارة الأموال متعددة العملات العالمية، مما يوفر سرعة وشفافية ومرونة مالية لا يمكن للحسابات التقليدية مقارنتها.

بعد إدخال عملة مستقرة في هذا النموذج التجاري، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي:

خدمة حسابات الدولار/العملات المتعددة العالمية

• تقوم البنوك بإدارة عملة مستقرة للشركات من خلال الشركاء.
• تقليل تكاليف بدء التشغيل والتشغيل ( مثل تقليل متطلبات الترخيص، وإعفاء حساب FBO )

منتجات عالية العائد مدعومة بسندات أمريكية عالية الجودة

• يمكن للبنك تقديم عائدات بمعدل الفائدة الفيدرالية ( حوالي 4% )، كما أن المخاطر الائتمانية أقل بكثير من البنوك المحلية.
• يجب التواصل مع مزودي عملة مستقرة ذات العائد أو شركاء السندات الحكومية المرمزة.

التسوية الفورية على مدار الساعة

• راجع الاقتراح الخاص بقطاع التمويل الاستهلاكي المذكور أعلاه

مشاهد تطبيق عالمية واعدة

• المستوردون يدفعون ثمن البضائع بالدولار في ثوانٍ، والمصدرون في الخارج يطلقون السلع على الفور
• تحويل الأموال عبر الحدود في الوقت الحقيقي للتمويل المؤسسي، والتخلص من تأخير نظام البنوك الوسيطة
• أصحاب الشركات في الدول ذات التضخم العالي يربطون ميزانياتهم العمومية بالدولار

مزود خدمة دفع الرواتب

بالنسبة لمنصات الرواتب، فإن القيمة الكبرى للعملة المستقرة تكمن في خدمة أصحاب العمل الذين يدفعون الرواتب للموظفين في الأسواق الناشئة. ستؤدي المدفوعات عبر الحدود أو المدفوعات في الدول التي تعاني من ضعف البنية التحتية المالية إلى تكبد منصات الرواتب تكاليف كبيرة. بالنسبة لمزودي خدمات الرواتب، فإن الفرصة الأكثر سهولة هي فتح قنوات لدفع العملات المستقرة.

التحويلات عبر الحدود للعملة المستقرة إلى محفظة المقاول الرقمية من النظام المالي الأمريكي تكاد تكون بدون تكلفة وتصل على الفور. على الرغم من أن المقاولين قد لا يزالون بحاجة إلى تحويل العملة الورقية بأنفسهم مما قد يترتب عليه تكاليف (، إلا أنهم يمكنهم تلقي المدفوعات المربوطة بعملة قوية على الفور. تشير العديد من الأدلة إلى ارتفاع الطلب على العملة المستقرة في الأسواق الناشئة:

• المستخدمون على استعداد لدفع حوالي 4.7% علاوة للحصول على عملة مستقرة بالدولار
• في بعض البلدان يمكن أن تصل هذه العلاوة إلى 30%
• عملة مستقرة في مجموعة المقاولين في مناطق مثل أمريكا اللاتينية تزداد شعبية
• تطبيقات تركز على المستقلين مثل Airtm، حيث شهدت استخدام عملة مستقرة زيادة كبيرة.
• خلال الـ 12 شهرًا الماضية، تم استخدام أكثر من 250 مليون محفظة رقمية بنشاط للعملة المستقرة.

بصرف النظر عن مزايا السرعة والتكلفة، فإن العملات المستقرة تقدم أيضاً العديد من الفوائد لعملاء الشركات. أولاً، العملات المستقرة أكثر شفافية وقابلية للتخصيص. ثانياً، إن القابلية للبرمجة ودفتر الحسابات المدمج في العملات المستقرة تعزز بشكل كبير من القدرة على الأتمتة والقدرة المحاسبية.

كيف يجب على منصة الرواتب تفعيل ميزة دفع العملة المستقرة؟

التسوية في الوقت الحقيقي على مدار 24 ساعة طوال الأسبوع

• النص السابق قد غطى المحتوى ذي الصلة

الدفع المغلق

• التعاون مع منصات إصدار بطاقات قائمة على عملة مستقرة، مما يسمح للمستخدمين النهائيين بإنفاق عملة مستقرة مباشرة.
• التعاون مع مزودي المحفظة لتقديم فرص ادخار وعائدات للعملة المستقرة

المحاسبة والتسوية الضريبية

• الاستفادة من خصائص blockchain، من خلال واجهة برمجة التطبيقات، لمزامنة سجلات المعاملات تلقائيًا مع أنظمة المحاسبة والضرائب

الدفع القابل للبرمجة والتمويل المدمج

• استخدام العقود الذكية لتحقيق المدفوعات التلقائية بالجملة والمدفوعات القابلة للبرمجة بناءً على شروط معينة
• ربط بروتوكولات DeFi الأساسية، وتقديم خدمات التمويل القائمة على الرواتب

طريقة التنفيذ المحددة: دعم منصة الرواتب بالعملة المستقرة بالتعاون مع مدخل العملة الأمريكية، وربط الحسابات البنكية بالعملة المستقرة. قبل يوم الدفع، يتم تحويل الأموال من حساب شركة العميل إلى حساب العملة المستقرة على السلسلة. يتم الدفع بشكل تلقائي بالكامل، ويتم بث الدفعات بشكل جماعي إلى المتعاقدين في جميع أنحاء العالم. يتلقى المتعاقدون العملة المستقرة بالدولار على الفور، ويمكنهم استخدام بطاقة Visa الداعمة للعملة المستقرة للإنفاق، أو الادخار من خلال سندات الدين المرمزة في حساب السلسلة.

جهة إصدار البطاقة

تتطلب بطاقات الائتمان التقليدية الحصول على تراخيص من كل دولة أو التعاون مع البنوك المحلية، مما يعيق بشكل كبير التوسع عبر المناطق. بالإضافة إلى ذلك، يجب على جهة إصدار البطاقة دفع ودائع كبيرة لمنظمات البطاقات، مما يشكل عبئًا ثقيلًا.

عملة مستقرة彻底改变了发卡业务可能性:

1. تربية منصة إصدار بطاقات جديدة، يمكن للشركات الاستفادة من عضويتهم الرئيسية مع Visa، من خلال عملة مستقرة لتوفير خدمات الإصدار العالمية.

2. قدرة التسوية على مدار 24 ساعة في اليوم و7 أيام في الأسبوع تمكن شركاء الإصدار الجدد من التسوية في عطلة نهاية الأسبوع، مما يقلل بشكل كبير من المخاطر ومتطلبات الضمان.

3. إمكانية التحقق القابلة على السلسلة والتركيب تخلق نظام إدارة ضمانات أكثر كفاءة، مما يقلل من الحاجة إلى رأس المال العامل

هذا النموذج التجاري بعد إدخال عملة مستقرة ، فإن خطة التنفيذ هي كما يلي:

بالتعاون مع Visa ومصدري البطاقات، تم إطلاق خطة إصدار بطاقات عالمية بالدولار الأمريكي؛

خيارات تسوية شبكة البطاقات المرنة:

• استخدام عملة مستقرة مباشرة للتسوية ) لتحقيق التسوية في عطلة نهاية الأسبوع والليلة (
• تولد شبكة البطاقات تقرير تسوية يحتوي على عنوان العملة المستقرة كل يوم
• يمكنك اختيار استبدال العملة المستقرة بالعملة القانونية ثم التسوية مع شبكة البطاقة
• خفض متطلبات الضمان ) بفضل القدرة على التسوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (

لقد أصبحت العملات المستقرة تقنية عملية شهدت نمواً كبيراً في الاستخدام. من البنوك إلى شركات التكنولوجيا المالية إلى معالجي الدفع، أصبح تطوير استراتيجية العملات المستقرة أمراً لا مفر منه. ستكتسب الشركات التي تتبنى وتطبق حلول العملات المستقرة في وقت مبكر مزايا ملحوظة من حيث التكلفة والإيرادات وتوسع السوق. ستؤدي الشراكات الحالية والدعم التشريعي الواضح القادم إلى تقليل مخاطر التنفيذ بشكل أكبر. الآن هو أفضل وقت لبناء حلول العملات المستقرة.

! [العملات المستقرة تحظى بشعبية كبيرة ، ما هي سيناريوهات أعمال Web3 المناسبة للتقديم؟] ])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-837876e552b9b18d710b9e2f91bcbeb1.webp(