Pix: Como o sistema de pagamento nacional promovido pelo Banco Central do Brasil está mudando o mapa da encriptação?

Em novembro de 2020, quando o Banco Central do Brasil lançou um sistema de pagamento instantâneo chamado Pix, poucos previam que em três anos ele se tornaria o líder de pagamentos na maior economia da América Latina.

Hoje, mais de 160 milhões de brasileiros – dois terços da população total do país – podem transferir dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, em tempo real, com o toque de um dedo, sem taxas de transação, e os fundos chegam em segundos. O custo de arrecadação para pequenas empresas caiu de 2,34% nos cartões de crédito para 0,33%, e os mendigos chegaram a imprimir códigos de coleta do Pix nos cartões de mendicidade. Com o anúncio da integração da corretora de criptomoedas Gate ao Pix, essa eficiente faixa de pagamento local está se tornando um canal estratégico para os criptoativos abrirem o mercado latino-americano.

###Arsenais principais do Pix Pix não é uma ferramenta de pagamento comum, mas sim uma infraestrutura financeira nacional desenvolvida e operada diretamente pelo Banco Central do Brasil. Adota um modelo de liquidação descentralizado, onde os fundos circulam diretamente entre as instituições de pagamento, contornando organizações de cartão, bancos adquirentes e outros intermediários tradicionais. Ao contrário das carteiras digitais que dependem da infraestrutura dos cartões, o Pix é a própria infraestrutura. Sua arquitetura técnica tem três pilares:

1. Sistema de liquidação em tempo real: utiliza compensação em tempo real em vez de compensação programada, realizando verdadeiros "pagamentos instantâneos", suportando 2000 transações por segundo e um pico diário de 153 milhões de transações.
2. Repositório de Identificação Unificada (DICT): Os usuários geram o Pix Key usando número de telefone, e-mail ou número de contribuinte, substituindo contas bancárias complexas.
3. Mecanismo de participação obrigatória: instituições financeiras com mais de 500 mil usuários devem se conectar, garantindo que a rede tenha cobertura total.

Para os consumidores, o Pix está profundamente integrado em aplicativos bancários, permitindo que o pagamento seja feito apenas escaneando um código QR ou inserindo a chave Pix, proporcionando uma experiência semelhante ao WeChat Pay, mas sem a necessidade de vincular um cartão bancário. Os comerciantes conectam-se através de provedores de serviços de pagamento como a Adyen, com um ciclo de liquidação reduzido para 1 dia e custos que representam apenas uma fração do valor de um cartão de crédito.

###Dos instrumentos financeiros às infraestruturas sociais A velocidade de popularização do Pix é fenomenal. Em apenas dois anos e meio desde o seu lançamento, o número de usuários já ultrapassou 140 milhões (80% da população adulta) e 13 milhões de empresas. Até o início de 2024, o número de usuários deve subir ainda mais para 160 milhões.

Vários dados-chave revelam seu domínio:

1. O volume de transações é cinco vezes maior que o cartão bancário: o volume de pagamentos Pix atinge cinco vezes a soma dos cartões de débito e crédito.
2. O segundo sistema de pagamento em tempo real do mundo: apenas atrás do UPI da Índia, com mais de 100 milhões de transações diárias.
3. Revolução da Inclusão Financeira: permitir que mais de 70 milhões de pessoas que nunca realizaram transferências eletrónicas entrem no sistema financeiro digital, reduzindo a proporção da população sem conta bancária de 30% para 16%.

Os vendedores ambulantes nas ruas do Brasil têm códigos QR Pix colados em suas barracas, e os sequestradores até forçam as vítimas a realizar transferências via Pix – obrigando o banco central a estabelecer um limite noturno de 1000 reais. Essa taxa de penetração torna-se um ponto de pagamento inescapável para plataformas internacionais como a Gate que entram no Brasil.

###O que significa a integração do Gate com o Pix? Para a Gate, a integração do Pix não é apenas uma simples adição de um canal de recarga, mas sim a chave estratégica para desvendar o mercado da América Latina. A América Latina enfrenta há muito tempo o duplo dilema de altos custos e baixa eficiência do sistema financeiro tradicional. As taxas de remessa internacional chegam a mais de 10%, a penetração de contas bancárias é insuficiente, mas a penetração de smartphones ultrapassa os 70%. E as criptomoedas tornaram-se, em países com alta inflação como Argentina e Venezuela, o "dólar digital" na prática, sendo utilizadas para preservação de valor e pagamentos.

Pix oferece três interfaces principais:

• Canal de entrada e saída de moeda fiduciária: os usuários podem comprar criptomoedas diretamente com o saldo da conta bancária, evitando as altas taxas de cartão de crédito.
• Entrada de experiência local: compatível com os hábitos de pagamento já estabelecidos pelos brasileiros, reduzindo a barreira de entrada para transações em criptomoedas.
• Infraestrutura anti-fraude: Sistema de Pix Key gerido pelo banco central, mais fácil de rastrear do que transferências bancárias tradicionais.

A Gate apontou na análise que: as novas empresas de pagamento podem construir um sistema financeiro paralelo em tempo real, 24 horas por dia e global, através das "trilhas de pagamento criptografadas" (cryptorails). A Pix é precisamente uma trilha local pronta, que, após se combinar com o ecossistema criptográfico, liberará uma energia ainda maior.

###Visão Futuro: Quando Pix Encontra o Rastro Cripto A integração do Gate com a Pix abre um espaço de imaginação muito além de simples depósitos e retiradas, podendo catalisar quatro cenários inovadores:

####stablecoin + cadeia de pagamentos transfronteiriços da Pix O Banco Central do Brasil iniciou a internacionalização do Pix, permitindo que turistas na Argentina e no Uruguai paguem com Pix, e os comerciantes recebam imediatamente em moeda local ou stablecoin. A Gate pode construir um ciclo fechado de "Pix depósito → conversão em stablecoin → transferência internacional", desafiando o sistema de alto custo do SWIFT.

####Canal de moeda fiduciária em tempo real DeFi A característica de liquidação instantânea do Pix permite que os fundos off-chain entrem rapidamente nos protocolos DeFi. Imagine um cenário: pequenos comerciantes no Brasil depositam rapidamente reais através do Pix, que são automaticamente convertidos em DAI para participar de empréstimos on-chain — um processo que os bancos tradicionais levariam dias para concluir é reduzido para minutos.

####plano de poupança cripto anti-inflacionário Para mercados como a Argentina, com uma taxa de inflação anual superior a 100%, o Gate pode lançar a funcionalidade "Pix Investimento Regular": os usuários configuram um desconto automático diário, comprando Bitcoin ou stablecoins através do Pix, transformando a conveniência do Pix em uma ferramenta de poupança em criptomoedas.

####Participar no experimento da ponte da moeda digital do banco central O Banco Central do Brasil está promovendo a interconexão do Pix com sistemas de pagamento globais através do G20. O projeto Nexus do Banco de Compensações Internacionais (BIS) escolheu o Pix como objeto de conexão, e a Gate pode intervir nos experimentos de interoperabilidade entre moedas digitais de banco central (CBDC) e criptomoedas.

###Perspectivas Futuras do Pix O presidente do Banco Central do Brasil, Roberto Campos Neto, anunciou no encontro do G20: o Pix vai se tornar global. Restaurantes no Uruguai já começaram a aceitar pagamentos em Pix de turistas brasileiros, com os fundos sendo instantaneamente convertidos em moeda local. O Banco Central da Itália está ativamente explorando acordos bilaterais, e o Banco de Pagamentos Internacionais incluiu o Pix no projeto de experimentação de pagamentos transfronteiriços, Nexus.

Quando a conta de criptomoeda da Gate se conectar à rede de transferências instantâneas da Pix, as donas de casa brasileiras comprarão USDT com o dinheiro das compras de forma mais rápida do que os traders de Nova Iorque fazem pedidos de ações - a popularização dos pagamentos em cripto pode começar a se espalhar a partir desta floresta tropical.

Autor: Blog Team *Este conteúdo não constitui qualquer oferta, solicitação ou recomendação. Você deve sempre buscar aconselhamento profissional independente antes de tomar qualquer decisão de investimento. *Por favor, note que o Gate pode restringir ou proibir todos ou alguns serviços provenientes de áreas restritas. Leia o acordo do usuário para mais informações, link: