Ventajas de los pagos Web3

Seguridad de datos: Aprovechando la inmutabilidad de la tecnología blockchain, los pagos de Web3 garantizan registros de transacciones transparentes y a prueba de manipulaciones.

Liquidación instantánea: Con contratos inteligentes integrados en plataformas como PayFi, las operaciones financieras complejas pueden automatizarse y liquidarse en tiempo real. A diferencia de los sistemas de pago tradicionales que tardan días o semanas, las plataformas Web3 permiten transferencias de fondos dentro de minutos o segundos. Esto ahorra significativamente tiempo a los usuarios involucrados en transacciones de gran volumen o transfronterizas.

Costos más bajos: Los bancos tradicionales suelen cobrar alrededor del 6% por transacciones internacionales, lo cual puede resultar prohibitivamente caro para transferencias a gran escala. Los sistemas de pago Web3 reducen las tarifas de transacción a aproximadamente 0.1%. Esto es particularmente rentable para casos de uso transfronterizos.

Transparencia: Las transacciones en plataformas de pago Web3 son transparentes y públicamente verificables. Cada transacción se registra en un libro mayor descentralizado e inmutable accesible para cualquiera.

Cronología del Desarrollo de Pagos Web3

2018: Alchemy Pay es fundada, convirtiéndose en una de las primeras puertas del mundo que conecta la criptomoneda y las finanzas tradicionales.

2020: Crypto.com lanza su tarjeta Visa y lleva los pagos con criptomonedas a escenarios de gasto del mundo real.

2021: MoonPay recauda más de $500 millones, lo que aumenta significativamente la influencia global de los pagos con criptomonedas.

2022: Visa anuncia el soporte para tarjetas de criptomonedas compatibles y se asocia con proveedores como Crypto.com y Binance Card.

2023: Gnosis Pay lanza una tarjeta de débito Visa basada en blockchain en Europa. Integra Gnosis Chain para llevar los pagos en cadena a entornos fuera de línea.

2023: El concepto de PayFi comienza a circular en discusiones de nicho. Se centra en la convergencia de infraestructura de pago y servicios financieros.

2024: La Fundación Solana introduce oficialmente la narrativa de PayFi (Finanzas de Pago).

2024: Los pagos con criptomonedas aumentan en regiones como América Latina y África debido a la devaluación de la moneda local, posicionando las criptomonedas como una solución financiera alternativa.

Análisis de los principales proyectos de pago

Pasarelas de Pago

Alchemy Pay

Alchemy Pay es una pasarela de pago híbrida de cripto a fiat que proporciona conexiones perfectas entre activos de blockchain y finanzas tradicionales. Admite una amplia gama de métodos de pago, incluidas Visa, Mastercard, rieles de pago locales, banca digital Web3 e incluso pago con NFT.

Fundada en 2018, Alchemy Pay fue cofundada por Shawn Shi, socio gerente de Oak Grove Ventures y ex vicepresidente de Tecnología en ZhongAn Insurance, así como ex gerente de marketing en Qihoo 360. El equipo principal aporta una gran experiencia de empresas como PayPal, Google Pay y Mastercard. En 2023, Alchemy Pay recaudó $10 millones con una valoración de $400 millones en una ronda liderada por DWF Labs, con el respaldo de Cryptogram Ventures, Cipholio Ventures, Binance Labs y otros inversores destacados.

Ventajas Clave (Fuente)

Desde un punto de vista técnico, Alchemy Pay utiliza una arquitectura híbrida que combina los pagos blockchain con las redes financieras tradicionales. Esto permite la compatibilidad con Visa, Mastercard y varios sistemas de pago locales. Mientras que las redes de pago tradicionales cobran entre un 3 y un 11% en tarifas de transacción, el sistema de liquidación de contratos inteligentes de Alchemy Pay reduce eso a alrededor del 1%, al tiempo que mejora la eficiencia y reduce los tiempos de liquidación típicos de 1 a 2 semanas a solo un día. Alchemy Pay también ofrece una variedad de terminales de punto de venta (POS) con funcionalidad sin conexión, lo que permite a las empresas operar sin necesidad de una conectividad a Internet constante. Además, su cumplimiento con las regulaciones de pago en múltiples jurisdicciones refuerza su competitividad a escala global.

Alchemy Pay introdujo el token $ACH en 2019, con un suministro total de 10 mil millones. El token incentiva el uso, recompensa la participación y mejora la liquidez. $ACH se puede utilizar para pagar comisiones de red y participar en el staking. Todas las empresas que trabajan con Alchemy Pay deben comprar y apostar tokens $ACH proporcionales a su volumen de transacciones. Esto garantiza la seguridad de la red y disuade la actividad fraudulenta.

Moon Pay

Fundada en 2019, MoonPay se especializa en la infraestructura de compra y pago de criptomonedas. Al igual que Alchemy Pay, admite funcionalidades tanto de entrada como de salida, lo que permite a los usuarios comprar criptomonedas utilizando varios métodos como tarjetas de crédito, transferencias bancarias, Apple Pay y SEPA. MoonPay admite más de 170 criptomonedas y NFT, e incluye una billetera integrada que permite a los usuarios completar transacciones sin salir de la aplicación.

Hasta la fecha, MoonPay admite 170+ activos digitales y opera en 180 países. Ha procesado más de $8 mil millones en transacciones y posee más de 3 millones de cuentas registradas.

Datos oficiales de MoonPay (Fuente:MoonPay)

En 2021, MoonPay recaudó $555 millones en una ronda de la Serie A liderada por Tiger Global y Coatue Management, lo que elevó su valoración a $3.4 mil millones. Paradigm, Thrive Capital, NEA, Blossom Capital y otros participaron en la ronda.

En 2022, MoonPay aseguró un adicional de $87 millones de inversionistas de alto perfil, incluyendo Palm Tree Crew Crypto, Sound Ventures, Mantis VC, Time Ventures, K5 Global, Marcy Venture Partners y Connect Ventures (respaldado por CAA).

Ventajas fundamentales

Integración Amplia: MoonPay integra liquidez de importantes exchanges, incluyendo Coinbase, Binance, Bittrex, Bitstamp, OKX, KuCoin y Bequant. También cuenta con mecanismos integrados de KYC, AML y protección contra fraudes para prevenir contracargos y actividades maliciosas. \

Seguridad robusta: Utilizando un cifrado avanzado, MoonPay protege los datos de los usuarios y la información de pago. Como una solución de monedero no custodial, brinda a los usuarios un control total sobre sus activos digitales, reduciendo significativamente los riesgos custodiales.

Verificación de identidad simplificada: MoonPay ofrece un proceso eficiente de KYC. Los usuarios generalmente solo necesitan cargar un ID válido para pasar la verificación, aunque en algunos casos puede ser necesario tiempo adicional. Este enfoque fácil de usar es ideal para los usuarios primerizos que ingresan al espacio criptográfico.

Préstamo

Huma Finanzas

Huma Finance se posiciona como la primera red PayFi del mundo. Ofrece soluciones de financiamiento para pagos globales a través de servicios de préstamos no garantizados y proporciona a las instituciones financieras con licencia liquidez a pedido para liquidación en tiempo real de pagos transfronterizos. Fundada en 2022, el equipo principal de Huma está compuesto por veteranos de Google, Meta, Coinbase y Intrepid Ventures, aportando una profunda experiencia en blockchain y finanzas.

Financiamiento de Huma Finance (Fuente:https://blog.huma.finance/)

En 2023, Huma Finance aseguró $8.3 millones en una ronda semilla liderada por Race Capital y Distributed Global, con la participación de ParaFi Capital, Robot Ventures, Circle Ventures y Folius Ventures. En 2024, la empresa recaudó $38 millones adicionales en una ronda liderada por Distributed Global, con el apoyo de HashKey Capital, Folius Ventures, Stellar Development Foundation y TIBAS Ventures (el brazo CVC del banco privado más grande de Turquía, İşbank).

Principales fortalezas de Huma Finance

Global Lending: Huma se basa en un modelo de préstamos basado en los ingresos que permite a los usuarios acceder a préstamos sin garantía, en lugar de aprovechar sus flujos de ingresos.

Arquitectura modular: Con un marco abierto, modular y descentralizado, Huma garantiza soluciones componibles para todos los participantes en un entorno seguro.
Activos del Mundo Real (RWA): Al combinar RWA, pagos y DeFi, Huma permite una red más eficiente y accesible en comparación con alternativas tradicionales. Permite el arreglo instantáneo en cadena de activos del mundo real, lo que garantiza rapidez y transparencia en las transacciones.

Privacidad

Privasea

Privasea es un proyecto AI + DePIN centrado en la protección de la privacidad en los pagos de Web3. Aprovecha tecnologías de computación de privacidad de vanguardia para salvaguardar los datos del usuario, incluida la encriptación totalmente homomórfica (FHE), un avance que permite la computación en datos encriptados con resultados idénticos a los generados en texto plano. Privasea garantiza que la información sensible permanezca protegida, especialmente durante los procesos de aprendizaje automático.

El token nativo de Privasea, $PRVA, tiene un suministro total de 1 mil millones. El token aún no se ha lanzado y se espera que se lance en la primera mitad de 2025.

Financiación Privasea (Fuente: https://www.privasea.ai/blog)

El equipo fundador de Privasea incluye a antiguos ingenieros de IBM y Microsoft, así como a expertos en seguridad de blockchain. Su fundador y CEO, David Jiao, anteriormente se desempeñó como CEO de NuLink y fue arquitecto de sistemas en Volvo Cars. En 2024, Privasea recaudó $5 millones en una ronda semilla con el respaldo de Gate Labs, DuckDAO y YZi Labs. Ese mismo año, aseguró una inversión adicional de OKX Ventures y Oasis Labs (cantidad no revelada). En enero, Privasea cerró una ronda de Serie A de $15 millones con una valoración de $180 millones, con la participación de GSR, Amber y Echo.

Fortalezas clave de Privasea

Fully Homomorphic Encryption (FHE): En el núcleo de Privasea se encuentra FHE, un método de cifrado revolucionario que permite la computación directa en datos encriptados sin exponer nunca los datos en bruto. Mientras que los sistemas tradicionales requieren descifrado antes del procesamiento, lo que supone un riesgo de filtración de datos, FHE mantiene el cifrado de extremo a extremo, con solo los resultados finales descifrados. Esto es crucial para industrias como la atención médica y el derecho, donde la privacidad es primordial.

Red Privanetix: Privasea impulsa su infraestructura de IA a través de Privanetix, una red informática distribuida altamente escalable que consta de múltiples nodos capaces de FHE. Estos nodos procesan datos cifrados de forma segura, mejorando así la escalabilidad, eficiencia y protección de la red contra actores maliciosos.

RWA

Sphere Pay

Sphere Pay es una infraestructura de pago descentralizada de última generación centrada en pagos y liquidaciones basados en blockchain. Diseñada para transacciones de moneda digital, su API ofrece una solución integral que conecta a los usuarios con stablecoins y simplifica el comercio basado en stablecoins. Sphere ofrece un conjunto completo de herramientas para facilitar transferencias de dinero a través de Internet. Admite una variedad de métodos de pago, incluidas tarjetas de crédito, transferencias bancarias, ACH y stablecoins multi-cadena. La plataforma también integra herramientas de cumplimiento, contabilidad e impuestos para garantizar flujos de fondos seguros y transparentes. Desde su creación, Sphere se ha asociado con empresas líderes de Web3 como Helium, Latitude.sh, Squads, DRiP y Helius.

Sphere se originó a partir de un hackatón centrado en pagos globales. Los cofundadores Arnold Lee y Luigi Charles se conocieron en 2015 mientras estudiaban en la Universidad de Columbia. Ambos experimentaron inestabilidad financiera de primera mano, por lo que se convirtieron en amigos cercanos y colaboradores de software. Arnold Lee se desempeña como CEO y tiene experiencia en ingeniería de software. Angel Herrera, Director de Estrategia de Sphere, es un empresario en serie y partidario temprano de Solana. Ha cofundado Duffl y Lancer.so.

Sphere Pay se encuentra actualmente en su etapa inicial de desarrollo. En 2024, recaudó $2.8 millones en una ronda semilla liderada por TCG Crypto y Jump Crypto, con la participación de Solana Ventures, Republic Capital, Raj Gokal, Tristan Yver y otros inversores destacados. Más tarde ese año, en diciembre, Sphere Pay aseguró una inversión estratégica de $5 millones liderada por Coinbase Ventures y Kraken Ventures, a la que se unieron Pyth Network, Anagram, Anza, Temporal, Joe McCann, Rebecca Rettig, Joao Reginatto y otros.

Sitio web de Sphere Pay (Fuente:https://spherepay.co/en)

Principales Fortalezas de Sphere Pay

API de Sphere: La API de Sphere permite a los desarrolladores construir fácilmente sistemas de pago seguros y eficientes. Sigue los principios REST y admite el transporte HTTPS, la autenticación básica y el intercambio de datos basado en JSON. Los desarrolladores pueden aprovechar la infraestructura bancaria y criptográfica integrada de Sphere para implementaciones sin problemas.

Transacciones rápidas y rentables: Sphere ofrece algunas de las tarifas más bajas en el mercado, cobrando solo los costos reales de la red sin recargos. Admite liquidación instantánea, con tiempos de transacción que van desde segundos hasta minutos. Actualmente, Sphere permite el pago en más de 120 países, admitiendo Visa, Mastercard, American Express, Discover, transferencias bancarias locales y transferencias bancarias nacionales/internacionales.

Herramientas para desarrolladores: Sphere ofrece una suite de pagos de pila completa que se puede integrar en minutos a través de una sola API o un panel sin código. Incluye herramientas de primer nivel para cumplimiento, contabilidad, análisis y flujos de trabajo de desarrolladores. Su SDK claro e intuitivo permite a los desarrolladores centrarse en hacer crecer su negocio mientras Sphere se encarga de las auditorías de contratos inteligentes, la orquestación entre cadenas y todas las necesidades técnicas, operativas y de cumplimiento. Estos garantizan un proceso de pago seguro y eficiente.

Tarjeta Visa

Tarjeta Visa de Crypto.com

La tarjeta Visa Crypto.com (comúnmente conocida como la tarjeta Visa CRO) es una tarjeta de débito de criptomonedas lanzada por el intercambio Crypto.com y sigue siendo una de las tarjetas metálicas más reconocidas en el mercado. Los titulares de tarjetas disfrutan de cero tarifas anuales y pueden usar la tarjeta en más de 40 millones de terminales POS y en innumerables comerciantes en línea a nivel mundial. La tarjeta está disponible en cinco niveles, cada uno requiere un nivel diferente de tenencia y apuesta de tokens CRO. Ofrecen diferentes niveles de beneficios. Una característica destacada es la capacidad para que los titulares de tarjetas retiren dinero de cajeros automáticos internacionales y conviertan criptomonedas a moneda fiduciaria local a tasas de cambio de mercado, lo que la hace especialmente adecuada para viajeros frecuentes y trabajadores remotos.

Crypto.com tiene su sede en Singapur y atiende a más de 140 millones de usuarios en todo el mundo. La empresa también crea la cadena de bloques Cronos. Su cofundador y CEO, Kris Marszalek, es un empresario experimentado que anteriormente lideró varias empresas para lograr más de $100 millones en ingresos. Se desempeñó como CEO de Ensogo y fue el fundador de BEECRAZY, que vendió por $21 millones a iBuy Group en 2013. El cofundador y director financiero, Rafael Melo, aporta 15 años de experiencia financiera y anteriormente ocupó el cargo de CFO en Ensogo. Aseguraron inversiones estratégicas de VIPSHOP (NYSE: VIPS) y recaudaron más de AUD $50 millones de empresas de primera línea como Fidelity, Goldman Sachs y BlackRock. En 2017, Crypto.com recaudó $25 millones a través de una ICO.

Niveles de tarjeta (Fuente:Tarjetas de Crypto.com)

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, la Tarjeta Visa de Crypto.com está diseñada pensando en las criptomonedas, lo que permite pagos de cripto sin problemas. Mientras que los bancos convencionales suelen cobrar cientos de dólares en tarifas anuales, Crypto.com ofrece su tarjeta sin costo anual, siempre y cuando los usuarios apuesten tokens de CRO en la aplicación de Crypto.com durante un período de seis meses. A cambio, los usuarios pueden ganar hasta un 8% de reembolso en tokens de CRO, sin restricciones de gasto.

Beneficios Clave

Recompensas de Token: Gana un 1% a un 8% de reembolso en tokens CRO por cada compra. Estos tokens se pueden volver a apostar para obtener recompensas adicionales, depositarse en Crypto Earn para intereses, o utilizarse en plataformas DeFi dentro del ecosistema de Cronos para minería de liquidez, préstamos y más.

Soporte multi-moneda: Los pagos se pueden realizar en varias criptomonedas como USDT, BTC, ETH, etc., lo que permite a los usuarios cambiar de moneda según sus necesidades.

Acceso global a cajeros automáticos y conversión automática: retire efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo. El sistema convierte automáticamente la criptomoneda en moneda fiat local a tasas de cambio en tiempo real. Esto mejora la conveniencia de los pagos transfronterizos.

Cero cuotas anuales: A diferencia de las tarjetas de metal premium tradicionales, las tarjetas CRO Visa son gratuitas para los usuarios que cumplan con el requisito de participación, lo que proporciona un punto de entrada fácil a los servicios de tarjetas de alta gama.

Gnosis Pay

Lanzado en junio de 2023, Gnosis Pay es la primera Red de Pagos Descentralizados (DPN) del mundo, construida para conectar de manera fluida las finanzas tradicionales con DeFi. Su producto estrella, la Tarjeta Gnosis, es una tarjeta de débito Visa autogestionada que permite a los usuarios gastar activos digitales como moneda fiduciaria en cualquier lugar donde se acepte Visa. La plataforma también admite la integración de dominios ENS y funciona con cualquier monedero de criptomonedas.

(Fuente:Gnosis Pay)

Beneficios Clave

Integración de Autocustodia: Gnosis Card está integrada con las cuentas inteligentes Safe. Esto garantiza que los usuarios mantengan el control total sobre sus fondos. Al registrarse, se crea un Gnosis Pay Safe (billetera de contrato inteligente) y es controlado únicamente por la cuenta EOA (cuenta en propiedad externa) del usuario, no por ningún tercero.

Zero FX Spread: Ofrece un diferencial de cambio extranjero del 0% y supera a servicios como Wise o Revolut.

Recompensas de devolución de efectivo: los usuarios que tengan tokens GNO en su Gnosis Pay Safe pueden ganar un 1%–4% de devolución de efectivo, con los titulares de OG NFT recibiendo un 1% adicional.

Alcance global: las tarjetas están actualmente disponibles en varios países europeos, con planes de expansión a Brasil, Estados Unidos, Indonesia y México. Admite más de 80 millones de comerciantes Visa en todo el mundo.

Análisis comparativo de modelos de pago

Riesgos que enfrentan las plataformas de pago Web3

A pesar del rápido crecimiento, las plataformas de pago de Web3 continúan luchando con desafíos significativos. La fragmentación regulatoria entre jurisdicciones, junto con los estrictos requisitos de KYC y AML, ha llevado a un aumento de los costos de cumplimiento. Las altas tarifas de gas y las lentas velocidades de transacción socavan la eficiencia de los pagos, impulsando la adopción de soluciones de Capa 2 como Polygon y Optimism. Además, las vulnerabilidades de contratos inteligentes, el fraude y los riesgos de lavado de dinero siguen siendo preocupaciones persistentes que la industria debe mitigar activamente.

Tamaño del mercado y perspectivas futuras

Según Mordor Intelligence, se proyecta que el mercado global de pagos alcance los $3.16 billones en 2025, y crezca a $5.30 billones para 2030. Se espera que la región de Asia-Pacífico experimente el crecimiento más rápido y domine la mayor cuota de mercado durante este período.

Mercado de financiamiento de pagos (Fuente:Informe de Inteligencia de Mordor)

Con las monedas fiduciarias perdiendo valor en regiones como América Latina y África, la demanda de pagos con criptomonedas está aumentando rápidamente, lo que impulsa una adopción más amplia de activos digitales y acelera la evolución de la infraestructura de pagos Web3. Importantes instituciones y comerciantes, incluidos Visa y PayPal, han comenzado a admitir transacciones con stablecoins como USDC. Mientras tanto, los flujos de capital sostenidos hacia NFT y protocolos DeFi están ayudando a madurar el ecosistema de pagos Web3 y acercarlo más al uso generalizado.

Conclusión

Las plataformas de pago Web3 se están estableciendo rápidamente como un elemento crucial del ecosistema más amplio de Web3. Proporciona soluciones DeFi, NFT y pagos transfronterizos seguros y eficientes. Empresas pioneras como Alchemy Pay y MoonPay han construido una infraestructura global robusta y continúan refinando la experiencia del usuario. Sin embargo, persisten desafíos en el cumplimiento normativo, las tarifas de transacción y la seguridad. A medida que las regulaciones maduran, la tecnología avanza y las finanzas tradicionales convergen cada vez más con la cadena de bloques, los pagos Web3 están posicionados para convertirse en un pilar fundamental dentro de la industria de la criptomoneda.