Mitra Dragonfly Capital, Alex Pack, pernah mengatakan, "Tujuan dari DeFi adalah untuk membangun kembali sistem perbankan global dan menciptakan lingkungan operasional yang terbuka dan tanpa izin." Di dunia keuangan DeFi, aset kripto terstruktur di atas blockchain, memungkinkan transfer aset yang efisien dan sirkulasi nilai real-time melalui berbagai protokol, seperti penitipan sendiri di dompet Metamask, perdagangan aset di Uniswap, peminjaman di Aave & Compound, dan pemberian nilai di MakerDAO.

Sementara kita dapat melihat nilai dari DeFi dan ruang imajinatif besar yang dibawa oleh komposabilitas protokol on-chain, sebelum membangun kembali sistem perbankan global, penting untuk terlebih dahulu menghubungkan pasar keuangan tradisional global, yang lebih dari 300 kali lebih besar dari dunia kripto. Fiat24 berusaha untuk menjembatani kesenjangan antara dunia kripto dan keuangan tradisional melalui Protokolnya.

Dalam artikel ini, kami memiliki keistimewaan untuk terlibat dalam percakapan mendalam dengan Yang, Co-founder Fiat24, sebuah perusahaan Swiss Web3 Fintech. Kami menjelajahi bagaimana, dalam lingkungan regulasi yang ramah terhadap kripto di Swiss, Protokol Perbankan Fiat24, didorong oleh kontrak pintar dan dibangun di blockchain, sedang merevolusi perbankan tradisional, keuangan, dan sistem pembayaran.

(Fiat24.com)

1. Fiat24: bank Web3

SR Saphirstein AG adalah perusahaan teknologi keuangan yang diatur oleh hukum perbankan Swiss. Fiat24, yang diluncurkan oleh perusahaan, adalah aplikasi terdesentralisasi (DApp) pertama yang sepenuhnya mengintegrasikan logika perbankan ke dalam blockchain publik (Arbitrum), didorong oleh kontrak pintar. Ini menyediakan pengguna dengan berbagai layanan perbankan Web3 termasuk deposito, pembayaran konsumsi kripto, tabungan, transfer, dan pertukaran mata uang.

（https://twitter.com/Fiat24Account/status/1716356543073923523）

Tidak seperti bank-bank tradisional, Fiat24 melayani banyak pengguna dompet non-kustodial, mengidentifikasi mereka melalui NFT. Fiat24 dapat dibayangkan sebagai lapisan protokol fiat untuk DApps, seperti Protokol Perbankan Lapisan Fiat yang dibangun di atas Uniswap.

Dalam lapisan protokol fiat, Fiat24 menawarkan Akun NFT Fiat24 dan Akun Bank Swiss Fiat24 (Akun Tunai) untuk pengguna yang telah melewati proses KYC. Di satu sisi, itu mengintegrasikan layanan pembayaran Web3, memungkinkan pengguna melakukan deposit dan pembayaran konsumsi kripto melalui Akun NFT Fiat24 mereka yang terhubung ke dompet kripto mereka. Di sisi lain, Akun Bank Swiss Fiat24 langsung terhubung ke Bank Nasional Swiss, Bank Sentral Eropa, dan jaringan pembayaran VISA, menyediakan layanan perbankan tradisional seperti tabungan fiat, pertukaran mata uang, dan penyelesaian pedagang.

(Pengecekan Suhu - [Menerbitkan Kartu Visa dengan Logo Uniswap])

Arsitektur perbankan blockchain inovatif dari Fiat24 secara mulus mengintegrasikan layanan perbankan tradisional dengan inovasi pembayaran blockchain Web3, meningkatkan kenyamanan sambil juga memperkuat keamanan dan menghindari risiko titik kegagalan tunggal. Melalui Fiat24, pelanggan dapat menarik, menukar mata uang fiat, dan melakukan pembayaran cryptocurrency sehari-hari menggunakan aset terenkripsi yang disimpan di MetaMask atau dompet cryptocurrency non-kustodial lainnya, memungkinkan aset cryptocurrency mereka diterima di mana saja VISA diterima.

Bagi pengguna yang ingin menyertakan aset kripto ke dalam transaksi sehari-hari, kemampuan revolusioner ini untuk mengubah dompet kripto menjadi solusi pembayaran mewakili inovasi dalam perbankan tradisional, keuangan, dan sistem pembayaran.

2. Lahir di Lingkungan Regulasi yang Ramah Terhadap Kripto di Swiss

Pada 1 Januari 2019, Dewan Federal Swiss, dalam upaya untuk mempromosikan inovasi keuangan, memperkenalkan Lisensi Fintech di bawah kerangka regulasi perbankan yang ada. Lisensi ini dapat dipahami sebagai versi “ringan” dari lisensi perbankan tradisional dengan ambang batas tinggi, yang bertujuan untuk menurunkan hambatan masuk pasar bagi perusahaan inovatif yang tertarik untuk terlibat dalam bisnis fintech. Ini memungkinkan pemegang lisensi untuk menarik tabungan publik tetapi melarang mereka menggunakan deposito publik tersebut untuk investasi, pemberian pinjaman, dan kegiatan bunga lainnya.

Pengenalan lisensi fintech, panduan tentang regulasi aktivitas ICO, dan Undang-Undang Teknologi Ledger Terdistribusi (DLT) di lingkungan regulasi Swiss telah membawa peluang signifikan untuk inovasi model bisnis di fintech, terutama di bidang blockchain dan cryptocurrency. Fiat24 lahir di tengah latar belakang kebijakan yang ramah.

(Fiat24.com)

Tim pendiri Fiat24 awalnya bekerja di perbankan tradisional dan memperhatikan perkembangan teknologi blockchain dan aset kripto. Mereka baru menghibur gagasan berani untuk merancang logika perbankan tradisional di blockchain setelah diperkenalkannya lisensi teknologi keuangan pada tahun 2018.

Yang mencatat, “Teknologi Blockchain, juga dikenal sebagai teknologi buku besar terdesentralisasi, secara inheren dirancang untuk tujuan akuntansi. Ketika kami bekerja di bank sebelumnya, setiap bank memiliki tim back-office berjumlah ratusan orang untuk mendamaikan pembayaran. Karena ada ribuan bank di seluruh dunia, masing-masing dengan buku besar sendiri, permintaan untuk menyinkronkan ribuan buku besar ini dengan sempurna dan tanpa kesalahan sangat tinggi. Properti swap atom blockchain dengan sempurna memecahkan masalah ini, menghilangkan kebutuhan akan departemen rekonsiliasi internal di bank, yang sangat meningkatkan efisiensi lembaga-lembaga perbankan dan keuangan serta menghemat tenaga kerja. Ini seperti Uniswap, dengan hanya beberapa puluh karyawan, dapat menangani volume transaksi yang sama setiap hari, sementara bursa terpusat memerlukan ratusan atau bahkan ribuan karyawan.”

Saat pasar cryptocurrency terus berkembang, tim Fiat24 juga menyadari bahwa DeFi, sebagai infrastruktur keuangan on-chain alami, dapat mengisi kesenjangan yang ditinggalkan oleh batasan lisensi teknologi keuangan pada bisnis bunga. Selain itu, Undang-Undang DLT, dengan lingkungan regulasi yang ramah di Swiss, membuka jalan untuk ekspansi aset cryptocurrency yang sesuai.

Setelah tiga tahun berkomunikasi terus-menerus dengan regulator dan konversi praktis operasi perbankan inti ke kontrak pintar di blockchain, Fiat24 akhirnya memperoleh lisensi teknologi keuangan dari Otoritas Pengawas Pasar Keuangan Swiss (FINMA) pada tahun 2021. Ini menjadi bank pertama yang didorong oleh kontrak pintar, sepenuhnya diarsiteki pada blockchain publik, untuk menawarkan layanan seperti deposito, pembayaran konsumsi cryptocurrency, tabungan, transfer, dan pertukaran mata uang kepada pengguna sebagai bank Web3.

Arsitektur perbankan blockchain inovatif Fiat24 secara mulus mengintegrasikan layanan keuangan perbankan tradisional dengan inovasi pembayaran blockchain Web3, mendapat dukungan dari sejumlah investor modal teratas. Juga menerima penghargaan sebagai Bank Emerging Terbaik (Neobank & Pemain Khusus) pada tahun 2022 oleh Qorus dan Accenture.

(Qorus dan Accenture Mengumumkan Pemenang Penghargaan Inovasi Perbankan 2022)

3. Layanan Perbankan Web3 Berbasis Kontrak Pintar Blockchain

Dalam yang mendahului Laporan penelitian pembayaran Web3, kita dapat melihat bahwa berbagai infrastruktur keuangan Web3, dengan pembayaran sebagai inti, secara bertahap mulai terbentuk—dari pembayaran, penyimpanan, dompet hingga stablecoin. Dengan raksasa industri seperti Paypal, Coinbase, VISA, Metamask, dan Telegram yang secara mendalam mengintegrasikan bisnis mereka dengan Web3 (terutama pembayaran), bagaimana untuk menjembatani fiat dan mata uang kripto, dan bagaimana memanfaatkan keunggulan pembayaran Web3 untuk membangun skenario bisnis, telah menjadi sangat penting.

Fiat24 sepenuhnya memanfaatkan keunggulan lisensi teknologi keuangan Swiss, dengan inovatif membangun logika perbankan pada blockchain dan kontrak pintar. Ini menjembatani kesenjangan antara akun dompet on-chain dan akun bank off-chain dan mengakses sebagian besar skenario pembayaran dunia nyata melalui saluran pembayaran VISA, menciptakan skenario bisnis untuk perbankan, keuangan, dan pembayaran Web3. Sistem akun inti Fiat24 mencakup Akun NFT on-chain dan akun bank Swiss off-chain (Akun Tunai).

3.1 Pathway antara Akun NFT dan Akun Bank Swiss

Pengguna dapat mengakses Fiat24 melalui dompet terenkripsi mereka, memperoleh Fiat24 NFT (mode tamu tidak terdaftar). Hanya pengguna Fiat24 NFT yang telah mendaftar dan lolos verifikasi KYC yang dapat menggunakan Akun NFT ini untuk terhubung ke rekening bank Swiss mereka. Praktik menetapkan parameter nama nyata KYC pada tingkat NFT dan menggunakan Akun NFT untuk mewakili identitas pengguna sepenuhnya meninggalkan rekening bank tradisional dan kata sandi, yang revolusioner bagi bank-bank tradisional.

Setelah Akun NFT ini terdaftar dan KYC selesai, Fiat24 akan secara bersamaan membuka rekening bank IBAN Swiss dengan awalan CH untuk pengguna. Akun ini dihosting oleh Fiat24 dan diatur oleh hukum perbankan Swiss, menyediakan fungsi dasar yang sama seperti rekening bank tradisional, seperti deposito, transfer, dan pertukaran mata uang.

(Fiat24.com)

3.2 Mengimplementasikan Pembayaran Web3 melalui Kontrak Pintar

Fiat24 mengikat Akun NFT dengan rekening bank Swiss, lebih lanjut mengintegrasikan teknologi blockchain ke dalam sistem keuangan tradisional.

Deposit dan Penarikan: Dalam skenario yang melibatkan penarikan ETH, terdapat kira-kira dua langkah: (1) ETH dikonversi menjadi USDC, (2) USDC ditarik sebagai USD melalui saluran pembayaran. Fiat24 pertama-tama menukar ETH dengan USDC dengan memanggil protokol Uniswap. Karena logika perbankan Fiat24 dibangun di atas blockchain, langkah selanjutnya dapat langsung memanggil saluran penarikan sendiri untuk menyelesaikan penarikan. Kedua langkah ini diimplementasikan melalui kontrak pintar.

Pembayaran Cryptocurrency: Fiat24 menyediakan pengguna KYC terdaftar dengan kartu debit yang berkolaborasi dengan VISA, sehingga terhubung ke jaringan VISA yang memiliki lebih dari 40 juta pedagang dan saluran pembayaran pihak ketiga seperti Apple Pay dan Google Pay. Oleh karena itu, dalam skenario yang melibatkan pembayaran cryptocurrency ETH lebih lanjut, Fiat24 dapat langsung menukarkan ETH dengan USDC melalui kontrak pintar, menarik USD ke rekening bank Swiss, dan menyelesaikan mata uang fiat untuk pedagang melalui saluran pembayaran.

(Pengecekan Suhu - [Menerbitkan Kartu Visa dengan Logo Uniswap])

Skema pembayaran konsumen terenkripsi Fiat24, yang menghubungkan dompet cryptocurrency dan rekening bank, dapat dilihat sebagai iterasi layanan perbankan dan pembayaran tradisional. Ini mengintegrasikan berbagai layanan, seperti Swap di Uniswap, penarikan USDC ke mata uang fiat, pembayaran penyelesaian kepada pedagang, dll., dan mendorong seluruh proses ini melalui kontrak pintar, sehingga mencapai pengalaman pengguna yang mulus dari cryptocurrency ke mata uang fiat.

3.3 Kompatibilitas dengan Bank Tradisional dan Saluran Pembayaran

Dengan dukungan lisensi teknologi keuangan, Fiat24 telah disetujui untuk bergabung dengan sistem pembayaran Swiss Interbank Clearing (SIC) dan memiliki rekening penyelesaian di Bank Sentral Swiss. Selain itu, dapat terhubung ke sistem penyelesaian pembayaran global seperti SWIFT, SPEA, VISA, dll., dan semua data interaksi pembayaran dunia nyata dicatat di blockchain Arbitrum.

Selain menyelesaikan pembayaran melalui rekening bank Swiss, pengguna Fiat24 tidak hanya dapat mentransfer dana ke rekening bank Swiss Fiat24 mereka melalui transfer internasional atau transfer ke rekening bank lain tetapi juga menjual aset kripto mereka dan menariknya sebagai mata uang fiat yang disimpan di rekening bank Swiss, semuanya diimplementasikan melalui kontrak pintar.

Menariknya, Fiat24 dapat menyediakan layanan pertukaran mata uang melalui rekening bank Swiss, dan pertukaran mata uang fiat asing ini diwujudkan melalui deposit tokenized.

Menurut Yang, Fiat24 awalnya membuat pasangan perdagangan USD/EUR di Uniswap untuk mendukung bisnis pertukaran mata uangnya. Namun, karena faktor seperti kebutuhan untuk menggabungkan orakel untuk mengikat kurs pertukaran secara real-time, serta keterbatasan pada volume perdagangan dan jenis mata uang, Fiat24 akhirnya memutuskan untuk membuat token deposito banknya dan menangkap kurs pertukaran antarbank melalui Chainlink untuk mencapai pertukaran mata uang real-time 24/7. Kita dapat melihat dari deskripsi Fiat24 bahwa pertukaran mata uang memerlukan pembayaran Gas.

(Fiat24.com)

Arsitektur yang digunakan oleh Fiat24 dengan mulus mengintegrasikan layanan keuangan perbankan dan inovasi blockchain, sepenuhnya merealisasikan operasi dari sistem backend perbankan tradisional dengan merancang logika perbankan pada blockchain dan didorong oleh kontrak pintar. Pada tingkat bisnis, di satu sisi, itu mencapai integrasi sempurna pembayaran Web3 (termasuk deposit dan penarikan, pembayaran konsumen terenkripsi) melalui Akun NFT dan sistem rekening bank Swiss. Di sisi lain, itu juga terhubung ke fungsi penting dalam keuangan perbankan tradisional seperti pembayaran, pertukaran mata uang, dan transfer melalui rekening bank Swiss.

4. Fiat24: Berfungsi sebagai Lapisan Protokol Fiat untuk DApps

“Sama seperti bagaimana Chainlink menempatkan diri sebagai infrastruktur untuk jaringan orakel terdesentralisasi, posisi Fiat24 adalah sebagai infrastruktur untuk jaringan perbankan digital terdesentralisasi—Lapisan Protokol Fiat untuk DApps,” ujar Yang. “Kami percaya bahwa di masa depan, DEX akan menggantikan CEX. Namun, dibandingkan dengan CEX, yang dapat memfasilitasi deposit dan penarikan melalui saluran pembayaran sendiri, kelemahan terbesar DEX terletak pada kenyataan bahwa bank-bank tradisional tidak dapat kompatibel dengan suatu protokol, juga tidak dapat membuka API atau akun untuk suatu protokol. Fiat24, di sisi lain, dapat menghubungkan protokol secara tepat di-chain melalui Akun NFT dan akun bank Swiss, menghubungkan protokol di-chain dan keuangan tradisional off-chain, memberikan solusi yang sempurna.”

Karena Fiat24 beroperasi sebagai DApp melalui protokol, bagi pengguna, mereka dapat langsung mengakses www.fiat24.com melalui dompet non-kustodial (seperti MetaMask atau dompet Uniswap) untuk memasuki portal elektronik bank Swiss. Selain itu, operasi pengaturan parameter nama nyata KYC pada tingkat NFT memungkinkan pengguna tetap anonim di DApp lainnya.

Bagi para pengembang DApp, karena melibatkan kerja sama Protocol-to-Protocol, mereka dapat langsung memanggil Protokol Fiat24 untuk integrasi. Ini pada dasarnya membuka rekening perbankan online bank Swiss Fiat24 untuk DApp mereka sendiri, mengatasi banyak layanan mata uang fiat yang hilang untuk DApps.

(Fiat24.com)

Saat ini, Fiat24 sedang aktif bekerja sama dengan tim dompet kripto untuk menambahkan lapisan protokol mata uang fiat ke dompet kripto non-custodial ini, mencapai integrasi yang mulus antara aset kripto on-chain dengan aset bank Swiss off-chain.

Ini sangat diinginkan bagi pengguna dompet karena memungkinkan mereka tidak hanya memperoleh rekening bank Swiss bergengsi (persyaratan setoran minimum untuk rekening bank Swiss reguler setidaknya 500.000 franc Swiss) dan menikmati layanan perbankan, tetapi juga untuk dengan mudah melakukan pembayaran terenkripsi menggunakan saluran pembayaran VISA yang disediakan oleh Fiat24.

Fiat24, sebagai lapisan protokol mata uang fiat untuk DApps, dapat terintegrasi dengan lancar dengan berbagai DApps melalui protokol, juga berlaku untuk skenario seperti DeFi, DEX, GameFi, dan lainnya.

Bayangkan skenario konsumsi harian: melalui DApp Fiat24 (diakses melalui NFT tanda tangan), pengguna dapat menggunakan aset terenkripsi yang disimpan di MetaMask atau dompet kripto non-penampung lainnya untuk membeli kopi Starbucks sebelum pergi bekerja di pagi hari, atau untuk melakukan pembelian di bar yang menerima pembayaran VISA setelah bekerja, mencapai "kopi pagi, alkohol malam".

Bagi pengguna yang ingin menggabungkan aset terenkripsi ke dalam kehidupan sehari-hari mereka, desain arsitektur perbankan Web3 inovatif Fiat24, bersama dengan solusi pembayaran Web3 yang mulusnya, sangat revolusioner.

5. Prospek Masa Depan Fiat24

Saat ini, Fiat24 hanya mencakup pengguna di Uni Eropa dan Swiss, dan hanya mendukung tiga mata uang. Namun, Yang menyatakan bahwa dengan ekspansi pasar yang terus berlanjut dan lonjakan permintaan pengguna, Fiat24 akan memperluas cakupannya ke pengguna di Asia Tenggara dan Amerika pada awal 2024, dan mendukung lebih banyak mata uang.

5.1 Prospek Masuk Dompet

Fiat24, berdasarkan posisinya sebagai infrastruktur jaringan perbankan digital terdesentralisasi - lapisan protokol fiat untuk DApps, akan mengintegrasikan lebih banyak entri dompet cryptocurrency. Melalui kerja sama antar protokol, itu akan secara mulus menghubungkan dompet cryptocurrency sisi B dan mitra lainnya, mirip dengan menyematkan perbankan internet bank Swiss Fiat24 ke dalam DApps.

Selain itu, Fiat24 juga dapat menyediakan kartu pembayaran kripto co-branded (Kartu Debit) untuk penyedia layanan dompet kripto, membantu pengguna mengakses lebih banyak skenario pengeluaran kripto dan memungkinkan penyedia layanan dompet kripto untuk memberdayakan pengguna lebih lanjut.

Sebenarnya, kita sudah bisa melihat bahwa entri dompet besar seperti Metamask telah mengintegrasikan berbagai infrastruktur keuangan Web3, dan sudah mampu menyediakan semua fungsi dasar yang mirip dengan bursa, seperti Beli, Jual, Tukar, Jembatan, Staking, Kirim, dll. Setelah meningkatkan pengalaman pengguna dompet cryptocurrency di masa depan, mungkin ada kemungkinan untuk melampaui di tikungan. Ini juga mengapa OKX sangat memperhatikan OKX Wallet-nya.

Perencanaan Ekonomi Token 5.2

Sementara terus menghubungkan penyedia layanan dompet kripto dan memperluas kemampuan cakupan produk, Fiat24 akan meluncurkan putaran pendanaan token pada akhir tahun atau awal 2024. Saat itu, penempatan Fiat24 akan lebih jelas - sebagai lapisan protokol fiat untuk DApps, menjadi infrastruktur penting untuk ekosistem Web3.

Peluncuran F24 Token adalah untuk lebih menghubungkan banyak peserta dalam ekosistem Fiat24. Sebagai token utilitas, F24 Token dapat memberdayakan peserta dalam ekosistemnya. Untuk (1) individu dan klien perusahaan yang disesuaikan, F24 Token dapat memenuhi permintaan disesuaikan mereka untuk segmen nomor kartu bank, dan menyediakan kuota pembayaran yang lebih besar dan diskon biaya yang lebih murah melalui konsumsi F24 Token; untuk (2) penyedia layanan dompet, mereka dapat menyediakan kemudahan pembukaan rekening dan perbankan internet kepada pengguna mereka dengan mengkonsumsi F24 Token.

Dalam hal ekonomi token, Token F24 mengikuti model token deflasi. Menurut whitepaper-nya, 50% dari pasokan token akan dialokasikan kepada peserta komunitas untuk mendukung pengembangan berkelanjutan ekosistem Fiat24, 20% dari pasokan akan dialokasikan kepada tim awal dan investor, dan sisa 30% akan disimpan di vault proyek untuk mendukung operasi proyek, pengembangan, kepatuhan, kerjasama eksternal, dll., secara kolektif mendorong pengembangan jangka panjang ekosistem Fiat24.

6. Kesimpulan

Tak bisa dipungkiri bahwa revolusi sedang terjadi di ranah pembayaran keuangan global, dipimpin oleh kekuatan transformatif Web3 yang didorong oleh teknologi blockchain. Revolusi ini secara perlahan meresap ke dalam infrastruktur perbankan, keuangan, dan pembayaran tradisional melalui pembayaran, dompet, penyimpanan aman, stablecoin, sama seperti raksasa industri saat ini sedang melakukan serangan penuh terhadap pembayaran Web3.

Bagi bank-bank tradisional, perbankan digital telah menjadi katalisator bagi pengembangan digital keuangan tradisional, tetapi masih banyak kekurangan yang dapat ditingkatkan dengan memanfaatkan teknologi blockchain. Pengguna mengakses rekening bank mereka berdasarkan nama pengguna dan kata sandi yang sudah ketinggalan zaman, sementara kode konfirmasi transaksi biasanya diperoleh melalui SMS. Proses-proses yang rumit ini membuat sistem rentan terhadap kesalahan manusia dan manipulasi, sehingga mengorbankan keamanan. Selain itu, catatan ledger dan logika pemrosesan sering dikelola di sistem backend bank, membuatnya rentan terhadap titik kegagalan tunggal dan mengekspos informasi sensitif.

Perusahaan teknologi keuangan inovatif seperti Fiat24 berusaha merevolusi prinsip-prinsip mendasar perbankan, keuangan, dan sistem pembayaran tradisional. Demikian pula, raksasa keuangan tradisional seperti Paypal dan VISA juga melakukan berbagai upaya di Web3 Fintech. Melalui upaya bersama, prinsip-prinsip mendasar perbankan, keuangan, dan sistem pembayaran akan mengalami transformasi, menggunakan arsitektur teknologi terobosan untuk meningkatkan keamanan, efisiensi, dan memungkinkan akses tanpa izin ke jaringan perbankan, keuangan, dan pembayaran global.

Transformasi sistem perbankan, keuangan, dan pembayaran tradisional tidak bisa terjadi dalam semalam, karena melibatkan kepentingan terlalu banyak pemangku kepentingan. Namun, Fiat24 sedang memimpin cara baru transfer nilai melalui keunggulan blockchain dan kontrak pintar, menghubungkan dunia on-chain dan off-chain melalui satu DApp. Fiat24 terus maju melalui pendekatan Web3 dari blockchain dan mendefinisikan ulang makna aplikasi perbankan, keuangan, dan pembayaran global.

Pernyataan:

1. Artikel ini awalnya berjudul "专访 Fiat24:架构在区块链上的 Web3 银行" direproduksi dari [Web3小律]. Semua hak cipta dimiliki oleh penulis asli [Akan 阿望]. Jika Anda memiliki keberatan terhadap penggandaan, harap hubungiGate Belajartim, tim akan menanganinya secepat mungkin.

2. Penyangkalan: Pandangan dan opini yang terdapat dalam artikel ini hanya mewakili pandangan pribadi penulis dan tidak merupakan saran investasi apa pun.

3. Terjemahan artikel ke bahasa lain dilakukan oleh tim Gate Learn. Kecuali disebutkan, menyalin, mendistribusikan, atau menjiplak artikel yang telah diterjemahkan dilarang.