まずは主要なポイントから：イリノイ州はほとんど退職所得に税金をかけません。401(k)の引き出し、年金、社会保障給付金に対しても税金がかかりません。これは大きいです。でも、ここでの落とし穴は、不動産税が非常に高いため、その利点を相殺するためにロスコンバージョンや社会保障の請求タイミングを戦略的に調整する必要があることです。

アイオワ州も堅実な選択肢です。社会保障は完全に免税され、55歳以上の場合、401(k)、IRA、年金などの退職所得も課税されません。ロスコンバージョンは追加の免税を解放することもできます。

次に、インディアナ州は特定のクレジットを持つ異なるアプローチを採用しています — 65歳以上のサーキットブレーカークレジットは、年々税金の増加を抑え、65歳以上の高齢者に$1,000の免税を提供する統一税クレジットもあります。

カンザス州は多様な対応です。社会保障と公的年金は非課税ですが、IRAや401(k)は完全に課税対象です。ただし、資本利益は通常の所得として扱われるため、多くの人が驚くことがあります。

ミシガン州は2023年の「Lowering MI Costs Plan」を導入し、退職者が課税対象の退職所得の控除方法を選べるようになりました。階層的な控除システムや、毎年増加する段階的控除を選択できます。

ミネソタ州は最近、社会保障に対する所得制限控除を追加しました — 独身で$82,190未満、共同申告で$105,380未満の場合、州所得税がかかりません。

ミズーリ州は不動産税の軽減に焦点を当てています。65歳以上または障害者の場合、所有者なら$1,100、賃貸なら$750を不動産税から控除できます。

ネブラスカ州は、65歳以上で所得が$51,301未満（個人）または$60,901未満（夫婦）であれば、ホームステッド免除があります。これにより、不動産税が10%から100%まで減額されることがあります。

ノースダコタ州のホームステッドクレジットも似ています — 65歳以上で所得が$70,000未満の退職者は、不動産税に対して50-100%のクレジットを受けられます。

オハイオ州は、65歳以上の退職者で調整後総所得が$38,600未満の場合、ホームステッド免除を提供し、最大$26,200までの住宅価値を課税から保護します。

サウスダコタ州は面白い制度があります：収入が$15,218未満（単身者）または$20,110未満（世帯）なら、市税を25-100%削減できます。

そして、私の注目を集めたのは — ウィスコンシン州の退職者向け州所得税率の考慮事項です。ウィスコンシン州で65歳以上かつ個人収入が$15,000未満、または共同申告で$30,000未満の場合、IRAや資格のある退職プランからの退職所得の$5,000を控除できます。ウィスコンシン州の所得税率構造は、実際にこの制度を特に価値あるものにしています。

要点は？各州には異なる優先事項があります。所得税の免除に力を入れる州もあれば、不動産税の軽減に重点を置く州もあります。重要なのは、自分の退職所得源と合致する州の戦略を知ることです。場所に柔軟性があるなら、数字を出してみる価値があります。

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