では、投資信託についてのポイントです。基本的に、投資信託はプロの資産運用者があなたのために管理するポートフォリオです。あなたは資金を投入し、彼らはさまざまな資産に投資します。理論上は、自分で調査をしなくてもリターンを得られるはずです。理論上は良さそうに思えますが、数字は異なる結果を示しています。

ほとんどの投資信託は大手投資会社によって運用されており、求めるものに応じてさまざまなタイプがあります。保守的なものは資産の保全に焦点を当てています。攻撃的なものは株式ファンドや債券ファンド、または年齢に応じて調整されるターゲットデートファンドなどです。魅力は明らかで、専門的な管理と分散投資を手軽に実現できる点です。

ここで面白いのは、S&P 500の歴史的リターンが約10.70%であることです。これは65年間の平均リターンです。これが基準となります。しかし、驚くことに、2021年には実に約79%の投資信託がS&P 500を下回っていました。さらに悪いことに、過去10年間を見ると、その割合は86%にまで増加しています。つまり、投資信託の平均ROIを追い求めると、インデックスファンドを買った方が良い結果になる可能性が高いのです。

最もパフォーマンスの良かった大型株投資信託は、過去10年で約17%のリターンを記録しましたが、これは非常に強いブルマーケットによるものでした。その期間の平均年率リターンは14.70%で、通常より高めです。20年で見ると、トップのファンドは12.86%に達し、2002年以来のS&P 500の8.13%を上回っています。

投資信託の平均ROIが難しい理由は、その焦点次第で大きく変動するからです。エネルギーに偏ったファンドは、その年が好調なら大きく稼ぎます。一方、セクターを分散させてエネルギーの比重が少ない場合は、遅れをとることもあります。リターンは、ファンドマネージャーが何に賭けているかに大きく依存します。

また、コストも考慮すべきです。投資信託は経費率を徴収し、その分リターンを圧迫します。さらに、ポートフォリオ内の証券に対する投票権も失います。これらは小さく見えるかもしれませんが、長期的には積み重なります。

では、投資信託に投資すべきでしょうか？それはあなたのリスク許容度、投資期間、そしてハンズオフの投資を望むかどうかによります。もっとシンプルなものを求めるなら、ETFは株式と同じように取引され、手数料も低めです。さらに高いリスクとリターンを狙うなら、ヘッジファンドもありますが、これは認定投資家のみ対象で、かなりのボラティリティを伴います。

結論として、投資信託の平均ROIは市場を下回ることが多いため、しっかり調査しましょう。ファンドマネージャーの実績を確認し、手数料を理解し、自分の投資期間を把握した上で決めることが重要です。プロに管理されているからといって、必ずしも市場平均を上回るわけではありません。

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