実際に社会保障からオプトアウトできますか？ 受給を一時停止または撤回する方法のガイド

多くのアメリカ人は、自分がいつ社会保障を受け取るかを本当にコントロールできるのか疑問に思っています。答えは「はい」です。社会保障を辞退することは可能ですが、特定のルールや手続きに従う必要があります。これらの選択肢を理解することで、退職後の資金計画をより良く立てることができます。

社会保障を辞退する2つの方法

社会保障の受給を一時停止または完全に取り消したい場合、2つの異なる方法があります。それぞれの方法は仕組みや法的・経済的な影響が異なるため、自分の状況に合った方法を理解することが重要です。

一時的に受給を停止する：停止オプション

一時的に社会保障の受給を停止したい場合、最も一般的な方法は停止です。この方法を利用するには、67歳（1960年以降に生まれた場合の法定退職年齢）に達している必要があります。

停止を開始するには、社会保障局に電話または書面で連絡します。停止が承認されると、月々の支払いは直ちに停止します。

多くの退職者にとって魅力的なのは、停止中に受給額が自動的に増加する点です。毎年8％の増加が積み重なり、70歳までに合計24％の増額となる可能性があります。これは生涯の退職収入にとって大きなプラスです。

この柔軟性はここで終わりません。70歳まで待つ必要はなく、いつでも直接社会保障局に連絡して受給を再開できます。自分のタイミングを完全にコントロールできるのです。

申請を完全に取り消す：撤回オプション

すでに社会保障を受け始めている場合でも、申請を完全に取り消すことができる選択肢があります。ただし、条件があります。最初に支給を受け始めてから12ヶ月以内に申請を撤回できます。これは、62歳の早期受給の直後など、早い段階で行うことが可能です。

重要なポイントは、撤回を選択した場合、すでに受け取った全額を返還しなければならないことです。これは全額返金を意味します。例えば、62歳で申請し、63歳になる直前に撤回した場合、1年間分の支給額を返さなければなりません。

ただし、これには大きなメリットもあります。撤回して返金を済ませると、社会保障局はあなたのケースを「申請しなかったもの」とみなします。たとえば、63歳で撤回し、67歳で再申請すれば、最初から67歳時点の全額を受給できる資格を得られます。これは、早期申請による減額を受けることなく、通常の受給額を受け取れるということです。

この方法を利用するには、社会保障局に書面またはファックスでフォーム521（申請撤回申請書）を提出する必要があります。停止と異なり、書面による申請が必要です。

社会保障を辞退することが経済的に合理的な場合は？

ほとんどの退職者は受給を撤回したり停止したりしませんが、いくつかの状況ではこの戦略が有効です。

働き続ける場合：フル退職年齢に達していない場合、一定の収入制限を超えると自動的に受給額が減額されます。収入制限を超えると、受給額の50％が差し引かれます。また、総所得に応じて所得税の対象となる場合もあります。短期間だけ停止しておくことで、これらのペナルティを回避できます。

生涯収入の最大化：他に十分な収入源や資産がある場合、社会保障の申請を70歳まで遅らせることで、月々の支給額を大きく増やすことが可能です。早期受給を避けることで、60代の間は他の資産を使いながら、社会保障の最大額を受け取る準備ができます。同じ考え方は、配偶者や遺族給付など他の給付を受けている場合にも当てはまります。自分の受給額を一時停止し、70歳まで増やすことも選択肢です。

早期申請の誤りを修正する：一部の退職者は、早期に申請した結果、永久的な減額を受けることを理解せずに申請します。フル退職年齢前に申請すると、最大30％の減額が適用されることがあります。これに気づいた場合、撤回や停止を利用して見直すことができます。

判断のポイント

停止も撤回も手続きは比較的簡単ですが、社会保障戦略を変更することによる経済的な影響は長期的に大きいです。社会保障を辞退したり、申請戦略を大きく変えたりする前に、ファイナンシャルプランナーや税理士に相談することを強くおすすめします。彼らはあなたの退職計画や個人状況に合った最適な選択をサポートしてくれます。