インドの銀行業改革：コンプライアンスチェックリストからビジネスモデルの詳細分析へ

インドの金融規制当局は、銀行の監督方法の抜本的な見直しを推進しており、数十年にわたるチェックリスト型のコンプライアンス監視からの脱却を目指しています。業界関係者の証言によると、インド準備銀行（RBI）は、従来の定期検査で個別の財務比率を監視するだけでなく、金融機関の全運営構造を分析する包括的なビジネスモデルの評価に移行しようとしています。

RBI、従来の指標から規制の焦点を移す

新たなアプローチは、表面的な規制指標の遵守だけでは、銀行の深層に潜む脆弱性を見逃す可能性があることを認識しています。財務状況の一時的なスナップショットに頼るのではなく、規制当局は銀行が実際にどのように利益を生み出し、リスクを管理し、事業を構築しているのかを理解する必要があります。この戦略的な転換は、インドの銀行セクターがかつてははるかに単純だった時代に設計された従来の監督ツールが、急速な拡大と複雑化に追いついていないという重要なギャップを埋めるものです。

サイバーセキュリティが銀行監督の中心に

この規制改革の重要な要素の一つは、RBIの人材拡充であり、特にサイバーセキュリティの専門家の採用に重点を置いています。デジタル脅威は、監督上の最優先事項となっており、サイバー攻撃やデジタルの脆弱性が、従来の信用リスクや運営上の失敗と同じくらい重大なリスクとなっている現実を反映しています。準備銀行は、現代の銀行業務には現代的な規制の専門知識が必要であると認識しています。

過去の規制失敗から学ぶ

この抜本的な見直しの必要性は、インドの最近の銀行史を振り返ると明らかです。インダスインド銀行やニューインド協同銀行の崩壊など、ガバナンスの失敗例は、財務比率やコンプライアンス文書だけに頼ることの限界を示しています。これらの事例は、見た目は健全に見える財務諸表の裏に、深刻な運営やガバナンスの問題が潜んでおり、危機時に初めて顕在化することを浮き彫りにしました。

RBIの提案する抜本的な改革は、単なるチェックリストの遵守から、より実質的なビジネスモデルの理解へと進化し、現代のデジタル銀行業務に対応したサイバーセキュリティの専門知識を取り入れることで、規制のあり方を刷新しようとしています。