インド、暗号規制の新規制を強化：KYCの徹底によりマネーロンダリングとテロ資金供与リスクを抑制

インドは暗号通貨業界の規制強化をさらに進めている。インド通信社によると、インド金融情報局（FIU）は2026年1月8日に更新ガイドラインを発表し、現地で運営されるすべての暗号通貨プラットフォームに対し、より厳格な本人確認とコンプライアンス審査を実施するよう求めている。これにはマネーロンダリング活動やテロ資金供与の防止が重点となっている。

新規則では、プラットフォームはユーザーの登録段階でリアルタイムのセルフィー検証を導入する必要がある。ユーザーは瞬きなどの動作を通じて本人確認を行い、システムは同時に位置情報、日時、IPアドレスを記録し、身元詐称や越境乱用を防止する。永久アカウント番号（PAN）に加え、パスポート、運転免許証、Aadhaarカード、選挙人証などの公式書類を収集し、ワンタイムパスワードによる携帯電話番号とメールアドレスの認証も必要となる。

資金面では、ユーザーが紐付けた銀行口座の所有権を確認するために「少額検証」方式が採用される。プラットフォームは1ルピーの返金可能な金額を徴収し、検証を完了させる。税避難所、金融行動特別作業部会（FATF）が関心を持つ司法管轄区、または非営利組織と関係のある高リスクアカウントについては、少なくとも6ヶ月ごとに強化されたデューデリジェンスを受ける必要がある。

規制文書では、初期コインオファリング（ICO）や類似のトークン販売活動を支援するプラットフォームの禁止も明記されている。また、ミキサーやブレンダーなどの匿名化ツールの提供停止も求められ、取引経路の追跡可能性を確保している。すべての暗号プラットフォームはFIUへの登録を完了し、疑わしい取引を継続的に報告し、ユーザーと取引データを少なくとも5年間保存しなければならない。

インドの規制当局は、ICOや関連トークンの発行には明確な経済基盤がなく、構造的に複雑な違法資金の流れに利用されやすいため、高リスク分野と見なしている。現在、インドは暗号資産を仮想デジタル資産（VDA）と定義し、規制に準拠したプラットフォームでの取引を許可しているが、法定通貨としての支払い手段として商品やサービスの決済に使用することは禁止している。

今回の規制強化は、インドが暗号通貨を全面的に禁止することなく、高度なコンプライアンス体制を通じて金融犯罪リスクを低減したいという明確な意志を示している。業界にとってはコンプライアンスコストの増加が避けられず、長期的に関与する参加者にとっては、より明確な規制の境界線が市場の透明性と信頼性の向上に寄与するだろう。