退職者にとって優れた税制優遇を提供する米国の3つの州

退職計画は貯蓄を築くことだけにとどまらず、選択した場所も資産を守る上で同じくらい重要な役割を果たします。特に、税負担を最小限に抑えつつ生活の質を最大化したい退職者にとって、3つの州が特に魅力的な選択肢として浮上しています。それぞれが異なる財政的優遇措置を提供し、退職後の収入を大幅に向上させる可能性があります。

ワイオミング州：トップクラスの税競争力

ワイオミング州は、退職者にとって税制に優しい環境のリーダーとして明確に位置付けられ、Tax Foundationの2026年州税競争力指数で第1位にランクインしています。個人や法人の所得税がない州は2つだけであり、ワイオミング州はその一つです。これにより、退職者にとって大きな経費削減となります。

州は所得税の免除だけでなく、社会保障給付金、年金分配金、401(k)やIRAの引き出しも完全に非課税です。食料品や処方薬も販売税の対象外となり、必需品の支出をさらに抑えることができます。ワイオミング州には遺産税や相続税もなく、遺産計画にとって重要なポイントです。

また、62歳以上で10年以上所有している住宅所有者には、40エーカー未満の主要居住地に対する固定資産税の猶予制度があり、年間の固定資産税の50%まで猶予を受けることが可能です。

ミシシッピ州：手頃な生活と改善する税率

ミシシッピ州は、常に最も税制に優しい退職地の一つとして評価されています。同州の所得税制度は好調に進化しており、現在の10,000ドル超の所得者に対する4.4%の一律税率は2026年に4%に引き下げられる予定です。ただし、最も大きなメリットは別のところにあります。

ミシシッピ州は、軍の年金、政府や民間の退職金制度、401(k)や403(b)の分配金、従来型およびロスIRA、社会保障給付金など、多くの退職所得源に対して課税しません。一般商品に対する売上税率も競争力があり、退職者は大幅な固定資産税の軽減措置も受けられます。

固定資産税は特に低く、平均で年間1,189ドルです。65歳以上の高齢者は7,500ドルのホームステッド免税を受けられ、多くの住宅所有者の固定資産税負担をほぼゼロに抑えることが可能です。この組み合わせにより、年間の大きな節約が実現します。

アラスカ州：税金ゼロと住宅支援

アラスカ州は、退職者向けの例外的な無税モデルを提供します。州は個人所得税、遺産税、相続税、州の売上税を課さず、地方自治体が限定的な売上税権を持つだけです。この包括的な税制は、全国で4位の税競争力を誇ります。

特に注目すべきは、住宅支援制度です。アラスカ州法29.45.030(e)は、65歳以上の住宅所有者に対し、評価額の$150,000の免税を義務付けています。この免税は、障害を持つ退役軍人にも適用されます。自治体はこの基準額を超える免税をさらに拡大することも可能で、一部のコミュニティではすでに実施されています。

決定のポイント

各州は、退職状況に合わせた独自のメリットを提供しています。ゼロ所得税と包括的な福利保護を重視する人にはワイオミング州が最適です。適度な税負担と手頃な価格、コミュニティの安定性を求める退職者にはミシシッピ州が魅力的です。最大の税金免除と実質的な住宅支援を望む人にはアラスカ州が適しています。

最適な選択は、個人の優先事項—総税負担、生活費、気候、医療アクセス、家族との距離—に依存します。退職者は、自身の退職収入の構成や住宅状況を各州の税制と照らし合わせ、長期的な財務目標に最も合致する州を見極めるべきです。