Capital One Platinumは、年会費や隠れた料金なしで公平なクレジット申請者に特におすすめです。月々の支払いの柔軟性があり、6ヶ月間の定期的な活動後に、発行者が限度額の引き上げを評価します。トレードオフは、29.74%の高い変動APRとリワード構造の欠如ですが、不正防止とモバイル/デスクトップアクセスの基本的なセキュリティは確保されています。
Capital One QuicksilverOneは、控えめな$39 年間料金と、すべての購入に対して確実に1.5%のキャッシュバックを提供するアプローチを取っています。リワードはステートメントクレジットに変換され、6ヶ月間の支払い遅延なく支払いを続けると自動的に限度額の引き上げが検討されます。タッチレス決済、Uber Oneの無料会員資格(6ヶ月間)、Capital One Travelの予約で5%バックなどの付加価値もあります。こちらもAPRは29.74%と高めで、リワードにはカテゴリー別ボーナスがありません。
旅行重視の代替案
Credit One Bank Wander Cardは、ホテル、飲食、フライト、燃料に対して5%のリワードを提供し、それ以外は1%です。10,000ポイントのボーナスオファーと、無担保の構造(預金不要)がアクティブな利用者に魅力的です。ただし、APRは28.24%で、$95 年間料金もかかるため、たまに旅行する人にはコストがかかります。
Discover It Student Cash Backは、クレジット履歴のない学生を歓迎し、回転する加盟店で5%のキャッシュバックと、それ以外は1%を提供します。年会費無料、自動的な年末のキャッシュバックマッチング、導入期間の0%APR(6ヶ月間)が、リワードを獲得しながらクレジット構築を容易にします。通常のAPRは17.24%-26.24%です。
Mission Lane Visaは、過去の経済的困難にもかかわらず申請を受け付けます。26.99%-29.99%の通常APRは、毎月全額支払いを期限内に行えば消えます。保証金不要、7ヶ月以内にクレジットラインの見直し資格、柔軟な年会費($0-$59)に対応します。残高移行や購入の導入APRは適用されません。
フェアクレジットをナビゲート：適切なクレジットカードでクレジットヒストリーを構築しよう
現在の立ち位置を理解する
クレジットの旅は、多くの場合平均的なクレジットスコアから始まります。多くの人は、クレジットカードを持つことが堅実なクレジットヒストリーを築くための基本であることに気づいていません。予期しない出費—車の修理、家庭の緊急事態、医療費—が発生したとき、プラスチックカードを持っているとすぐに対応でき、支払いを分割して管理できます。緊急時だけでなく、クレジットカードは支出の追跡、ローン承認の道筋、旅行マイルやキャッシュバックなどのリワード機会も提供します。
良いニュースです。完璧でないクレジットスコアは行き止まりではありません。平均的なクレジット評価を持つ人向けに特化したクレジットカードも多数存在し、クレジット構築に最適なツールとなります。
公正なクレジットとは何か？
ほとんどの金融機関は、クレジットの信用度を評価するためにFICOモデルを利用しています：
公正なクレジットは平均以下ですが、高いスコアへの良い出発点を示しています。ほとんどの人は最初にここに到達します。改善のためのシンプルな道筋は？一貫して期限内に支払いを行うことです—最小限の金額でも効果的です—これによりスコアが直接再構築されます。
平均的なクレジットプロフィール向けのクレジットカード
破産せずにクレジットを構築
Capital One Platinumは、年会費や隠れた料金なしで公平なクレジット申請者に特におすすめです。月々の支払いの柔軟性があり、6ヶ月間の定期的な活動後に、発行者が限度額の引き上げを評価します。トレードオフは、29.74%の高い変動APRとリワード構造の欠如ですが、不正防止とモバイル/デスクトップアクセスの基本的なセキュリティは確保されています。
Capital One QuicksilverOneは、控えめな$39 年間料金と、すべての購入に対して確実に1.5%のキャッシュバックを提供するアプローチを取っています。リワードはステートメントクレジットに変換され、6ヶ月間の支払い遅延なく支払いを続けると自動的に限度額の引き上げが検討されます。タッチレス決済、Uber Oneの無料会員資格(6ヶ月間)、Capital One Travelの予約で5%バックなどの付加価値もあります。こちらもAPRは29.74%と高めで、リワードにはカテゴリー別ボーナスがありません。
旅行重視の代替案
Credit One Bank Wander Cardは、ホテル、飲食、フライト、燃料に対して5%のリワードを提供し、それ以外は1%です。10,000ポイントのボーナスオファーと、無担保の構造(預金不要)がアクティブな利用者に魅力的です。ただし、APRは28.24%で、$95 年間料金もかかるため、たまに旅行する人にはコストがかかります。
低APRの選択肢も検討に値する
Upgrade Cash Rewards Visaは、クレジットカードと個人ローンの機能を融合し、APRは14.99%(最大29.99%)まで低く設定されています。1.5%のキャッシュバックはプレミアムカードと同等で、未使用残高は固定の分割ローンに変換されます。ウェルカムボーナスはありませんが、低い開始金利が安心感をもたらします。
Petal 2 Visaは、$300から$10,000までの柔軟な限度額、年会費無料、預金不要を実現しています。早期の利用者は1%のキャッシュバックを獲得し、12ヶ月間の支払い遅延なく支払い続けると1.5%に上昇します。遅延料金、超過料金、海外取引手数料はすべてなくなります。APRは17.49%から31.49%まで大きく変動し、承認要因によって異なります。残高移行やキャッシュアドバンスは適用されませんが、クレジット修復を目指す人には透明性の高い構造が好評です。
預金ベースのセキュリティカード
OpenSky Secured Visaは、最低$200 預金を必要としますが、年会費はわずか$35 年間です。事前の信用評価はなく、信用履歴がゼロの申請者も資格を得られるため、クレジット初心者に最適です。控えめな21.64%のAPRとシンプルな手続きが、再構築者に魅力的です。6ヶ月間の支払い遅延なく支払いを続けると、預金不要の限度額引き上げも可能になり、最大$3,000まで増やせます。
Milestone Gold Mastercardは預金不要で、不正防止と本人確認のためのID監視を提供します。$35-$99 年間料金と24.90%のAPRはリワードを伴いませんが、Mastercardの普遍的な受け入れにより、どこでも加盟店との互換性があります。
専門的な学生向けおよび柔軟金利プログラム
Discover It Student Cash Backは、クレジット履歴のない学生を歓迎し、回転する加盟店で5%のキャッシュバックと、それ以外は1%を提供します。年会費無料、自動的な年末のキャッシュバックマッチング、導入期間の0%APR(6ヶ月間)が、リワードを獲得しながらクレジット構築を容易にします。通常のAPRは17.24%-26.24%です。
Mission Lane Visaは、過去の経済的困難にもかかわらず申請を受け付けます。26.99%-29.99%の通常APRは、毎月全額支払いを期限内に行えば消えます。保証金不要、7ヶ月以内にクレジットラインの見直し資格、柔軟な年会費($0-$59)に対応します。残高移行や購入の導入APRは適用されません。
Indigo Mastercardは、破産歴のある人も歓迎します。$300 上限を制限しつつ、年会費は無料から$99 プロフィールに応じて変動します。期限内の支払いはクレジットを強化し、予算の柔軟性も維持します。オンライン、アプリ、店頭のすべての環境でMastercardの受け入れが可能で、$0 不正請求責任も負いません。
今後の道筋：平均から優秀へ
平均的なクレジットを持つことは一般的です—初心者は単に履歴がないだけでここからスタートします。複数のクレジット照会も一時的にこの層に入ることがあります。伝統的な貸し手は通常、より高いスコアの保持者向けにプレミアムな提案を用意していますが、進展は確実に可能です。
シンプルなクレジットカードから始め、控えめな特典を選びましょう。継続的な期限内支払いとコントロールされた支出を組み合わせることで、改善は大きく加速します。数ヶ月の規律ある管理の後、良好から優秀な評価に向かって上昇することは現実的です。
あなたの公正なクレジットスコアは永遠に続くものではありません—それは単に上昇軌道上の現在位置です。適切なクレジットカードがあなたの乗り物となります。