2024年の税金還付金が縮小し続ける—実際に何が起きているのか

今年の税金還付金はそんなに少ないのか？その通りです。そして、2024年にIRSから大きな返金を期待しているなら、その希望を控えめにしたほうが良いかもしれません。

数字が示すのは厳しい現実です。2024年2月初旬時点で、平均還付額はわずか1,395ドルで、前年から29%減少しています。参考までに、2023年の平均は1,963ドルで、2023年全体の季節平均は3,252ドルでした。この前年比13%の減少は、アメリカ人が取り戻すお金の量に実際の変化が起きていることを示しています。

IRSは、早期申告の段階で260万件以上の申告を処理し、総額36.5億ドルを扱いました。しかし、ここに落とし穴があります：早期申告者は全体像を代表していません。子供税額控除や勤労所得税額控除を申請している人々の還付金は、法的に少なくとも2月27日まで遅延しています。したがって、これらの低迷した数字は、申告者が増えるにつれて変動する可能性があります。

なぜ税金還付金は小さくなるのか

全国的に還付金を圧迫している要因がいくつも重なっています。

給与の変動と源泉徴収の調整不足が最も大きな要因です。昇給したものの、W-4フォーム(給与から引かれる税金の額を更新しなかった)人々は、実質的に年間を通じて過剰に税金を支払っている状態です—ただし、以前よりは少なくなっています。これは決して悪いことではありませんが、還付金が少なくなることを意味します。

ギグエコノミーの影響も見逃せません。フリーランサーやUberドライバー、契約社員は、通常、自動的に税金が引かれません。多くは見積もりの四半期ごとの税金支払いを一定に保ち、その結果、4月に少額の還付や、逆に税金を支払う必要が出てくることもあります。この労働者層が拡大することで、還付金の状況は変化しています。

投資の利益も関係しています。 2023年の株式市場の好調により、多くの申告者にとってキャピタルゲインが増加しました。所得増加＝税負担増＝還付金の減少(または税金の支払い)。投資収入の増加を見越して源泉徴収を調整しなかった納税者もいます。

所得の変動により、より高い税率の階層に入ったり、扶養控除の変更、転職、資産売却や結婚といったライフイベントが、予測しにくい還付金の変動を引き起こしています。

還付金が少なくても必ずしも悪いことではない

逆説的ですが、還付金が少ないということは、実はIRSがあなたの資金をあまり保持していなかったことを意味します。昨年の平均1,963ドルと今年の1,395ドルの差額は、2023年のあなたの銀行口座に残っていたのです—おおよそ$600 給与ごとに。

この変化は、アメリカ人が税金の源泉徴収をより適切に行うか、少なくとも意識的に選択していることを示しています。過剰に源泉徴収しない人が増えることで、生活費や借金返済、投資に使える現金が増えています。

しかし、問題は、多くの人が還付金を年間の貯蓄計画や必須の支払いのために頼りすぎていることです。もし、2,000ドルの還付金をあてにして未払いの税金やクレジットカードの借金を返済しようとしているなら、1,400ドルの現実は痛いかもしれません。

インフレと税率階層の調整

2024年の標準控除や税率階層のインフレ調整により、一部の家庭では還付金が増える可能性もあります。IRSは毎年これらの閾値を調整しており、安定した収入の労働者は、階層の上昇によりわずかに還付金が増えることもあります—ただし、これは個人の状況によって大きく異なります。

保留中の税制改正はどうなる？

議会では、2023年の申告者向けの子供税額控除の遡及的改善について議論されています。これにより、将来的に還付金が増える可能性もあります。ただし、これらの立法措置は未確定であり、確実ではありません。

まとめ

2024年の税金還付金は低迷していますが、すべてが悪いわけではありません。資金管理に意識的な人にとっては、少ない還付金は年間を通じて余裕をもたらします。大きな収入を期待している人にとっては、源泉徴収を調整したり、緊急資金を積み立てる良い機会です。

還付金を早く受け取るには、電子申告を行い、直接振込を利用し、正確さを三重に確認してください。早めに申告すれば、2023年の税年度を締めくくるのも早くなり、将来的なIRSのトラブルも避けられます。