なぜ銀行の電信送金は安全なのか？オンライン送金の背後にあるリスクを理解する

デジタルバンキングの利便性は、私たちの資金管理の方法を変えました。しかし、すべての金融取引が画面の向こうで行われるべきではありません。銀行の専門家によると、送金や大きな現金移動は特に注意が必要です — 特に詐欺から身を守るために。

送金の隠れた脆弱性

送金を開始すると、基本的に資金を渡すことになり、取り消しの手段は限られます。取引が完了すると、それを逆転させるのは非常に困難です。この取り消し不可能な性質が、送金を犯罪者のターゲットにしています。

連邦取引委員会（FTC）は、問題のある傾向を記録しています：詐欺師は送金やその他の大規模な資金移動を標的にする手口をますます巧妙にしています。同組織は、オンラインの捕食者がWestern Union、MoneyGram、Riaなどの送金サービスを、現金を送るのと同じと見なしていると警告しています — 一度送金されると、通常は回収できない資金です。

フロリダの信用組合のヘッドテラー、Kimberlie McGeeは、資金を受け取る人と各送金の目的を理解することの重要性を強調しています。「この分野での詐欺活動は急激に増加し続けています」と彼女は述べており、対面取引が依然として最も信頼できる方法である理由を示しています。

よくある送金詐欺の手口

犯罪者は、さまざまな手口を使って人々に取り消せない送金をさせようとします。

公共料金緊急事態: 詐欺師は公共料金会社になりすまし、サービスが直ちに停止されると主張し、即座に送金を要求します。

恋愛操作: デーティングプラットフォームやソーシャルメディアを通じて信頼を築き、最終的に緊急事態や医療危機を偽装して、感情的に関係に投資している被害者から送金を引き出します。

宝くじ・賞金詐欺: 被害者は予期しない賞金の知らせを受け取り、その後、手数料や税金、送料のために送金しなければならないと知ります。送金後、実際には賞品が存在しないことに気づきます。

家族の危機の悪用: 犯罪者は海外で緊急事態に直面している親族になりすまし、AI生成の音声技術を使って説得力のある電話をかけ、保釈金や救出のための緊急送金を要求します。

詐欺的な小切手スキーム: 小切手が届き、預金してから手数料や税金のために一部を送金するよう指示されます。後に小切手が不渡りとなり、送金した資金は回収できなくなります。

対面確認の重要性

支店の銀行スタッフは、オンラインの確認システムでは見逃しがちな怪しいパターンや警告サインを識別できます。標準的な取引に物理的な出席を義務付けていなくても、大きな送金を対面で行うことは、追加の保護層となります。

一部の金融機関はすでに、国際送金など特定のシナリオで顧客に支店訪問を求めています。この要件は、安全性を重視したアプローチを反映しており、より広く採用される可能性があります。

大きな現金送金：関連する懸念

送金と混同されがちですが、大きな現金送金は異なる仕組みです。送金は、金融機関間で直接行われる電子資金移動（(EFTs)）を指します。一方、現金送金は、第三者システムである自動清算ハウス（(ACH)）ネットワークを利用します。

しかし、両者は同様の脅威に直面しています。ACH送金詐欺は指数関数的に増加しており、犯罪活動はより大きな金額を標的にしています。同じ保護原則が適用されます：銀行の専門家と対面で大規模な送金を行うことは、オンラインだけの取引よりも安全性が高いです。

資産を守るために

完全にオンラインで行う場合、銀行の送金は安全ですか？金融の専門家や銀行の専門家は、重要な送金については信用組合や銀行の支店を訪れることを圧倒的に推奨しています。支店のテラーは、潜在的に危険な取引に関連する警告サインを認識する訓練と経験を持っています。

あなたの資金を守る最も賢明な方法は、これらの重要な金融取引について、実際に銀行スタッフと直接相談することです。