最近車を購入した方は、ディーラーでの価格表示に驚いたことがあるでしょう。多くの潜在的な購入者の心にある質問は、「どの車を買うべきか？」だけでなく、「この月々の支払いは本当に払えるのか？」ということです。アメリカにおける平均的な車の支払い額を理解することは、すでに自動車ローンの負担を抱えている何百万人もの人々にとって、重要な金融知識となっています。
数字に入る前に、まずは部屋の象徴的な存在—金利について理解しましょう。連邦準備制度の積極的な利上げは、自動車購入の経済性を根本的に変えました。車のためにお金を借りるとき、単に車の代金だけを支払うのではなく、その資金のレンタル料も支払っていることになり、これらの費用は急騰しています。
現在の自動車ローンの金利は6%以上に達しており、2023年中には中古車ローンの金利は11.4%にまで上昇しています。例を挙げると、60ヶ月間で30,000ドルの車を7.4%の金利で融資した場合（(9月の新車平均ローン金利)）、車を手に入れる前に純粋な利息だけで約7,000ドル支払うことになります。アメリカのさまざまなセグメントにおける平均車の支払い額を考えると、この金利負担が主な原因となっています。
2022年以降、サプライチェーンの混乱はほぼ解消されましたが、その影響は車両価格に刻まれ続けています。2020-2021年の供給不足は完璧な嵐を生み出しました。車の供給が少なく、需要が急増し、ディーラーは価格を引き上げる力を持ちました。今や在庫は正常化していますが、価格は頑なにそれに追随しません。
Kelley Blue Bookのデータによると、新車の中央値価格は約48,000ドルに達しています。これはパンデミック前の水準から大きく上昇しており、ディーラーも値下げに応じていません。高い金利と相まって、これが新車の平均支払い額が$729 月額に上昇している理由です。一方、中古車の平均支払い額は528ドルであり、これらの数字は車両コストの上昇と借入コストの増加の両方を反映しています。
1,000人以上のアメリカ成人を対象とした包括的調査によると、現在の支払い状況は次の通りです。
大多数の負担：アメリカ人の約40%が車の支払いを抱えています。支払いをしている人の中で最も一般的な範囲は月額301ドル〜$500 で、車所有世帯の46%を占めます。これは、一部の人が控えめな支払いを管理している一方で、ほぼ半数の支払いを行うアメリカ人がこの中間層に属していることを示しています。
極端な例：約4%が月額1,000ドル超を支払っており、主に35-44歳の若年層が多く、7%がこの閾値に達しています。対照的に、約25%は300ドル未満の支払いを維持していますが、これは中古車を購入し、古いローン条件で支払っているか、多額の頭金を支払っている場合が多いです。
人口統計のパターン：性別による差はほとんどなく、男性の45%、女性の47%が月額301ドル〜500ドルを支払っています。一方、年齢による差は顕著です。25-44歳の層—車購入のピーク時期—は50%以上が月額301ドル〜$500 の範囲を支払っており、65歳以上の層も似たパターンを示していますが、一般的に車両価格は低めです。
アメリカの平均的な車の支払い額を理解するには、月額だけでなく、より広範なデータを見る必要があります。消費者金融保護局（CFPB）は、2022年に自動車ローンの負債が全国で1.5兆ドルに達したと記録しています。これは1億人以上のアメリカ人に分散しており、単なる数字以上の意味を持ちます—世代を超えた経済的ストレスの象徴です。
Experianのデータによると、2022年の平均ローン額は7.7%増加し、車両あたり22,612ドルに達しました。現在の車のローンは60ヶ月以上にわたることが一般的であり、購入者は価値が下がる資産に対して5年以上の支払いを約束していることになります。
最も懸念されるのは、月額1,000ドル超の支払いをしている買い手の数が記録的に増加していることです。Edmundsは2023年初頭に、新車購入者の約15%が月額1,000ドル超を支払っていると報告しました。2023年第3四半期にはこの割合は17.5%に跳ね上がり、支払い能力の危機が深まっていることを示しています。
支払いの増加は孤立した現象ではありません。アメリカ人が食料品、住宅、公共料金のインフレに苦しむ中、自動車ローンの支払いが破綻のきっかけとなることが多いです。Bloombergは、記録的な数の消費者が自動車ローンの支払い遅延に陥っていると報じています—これは完全に支払い能力の問題によるものであり、経済的無責任さによるものではありません。
Fitch Ratingsは、2023年9月時点でサブプライム層の6.1%が自動車ローンの延滞を起こしていると明らかにしました。これは1994年の追跡開始以来最悪の数字です。サブプライム層は、すでに最も高い金利（(時には11%以上)）に直面しているため、支払いが困難になると最も脆弱です。
月々の支払いだけに集中しないでください。$729 月額支払いは単に729ドルだけではありません。車の所有には保険（(平均150-250ドル/月、カバレッジによる)）、燃料（($150-300、通勤距離による)）、メンテナンス（(保証が切れた後の年間100-200ドル)）、登録料も必要です。すべてを含めると、実際の月々の車のコストは1,100〜1,300ドルに達することもあります。
新車のローン金利が7.4%、中古車が11.4%の場合、金利の1ポイント上昇は総コストに何百ドルも追加します。契約前に、提示された金利より1-2%高い支払い額に対してストレステストを行いましょう。金利は変動する可能性があるためです。
景気後退の話は薄れるかもしれませんが、実際の経済状況は変わりません。クレジットを構築し、より大きな頭金を貯めるために待つことは、ほぼ常にお金の節約につながります。クレジットスコアを6-12ヶ月間改善できれば、金利が1-2ポイント低くなる可能性があり、ローン期間中に何千ドルも節約できるのです。
その期間中に貯蓄を続けることも可能です。5,000〜10,000ドルの頭金を増やすと、ローン額と月々の支払いの両方が減少し、二重のメリットになります。このような不安定な経済環境では、遅らせることがしばしば有利な選択肢となります。
これはあなたが実際にコントロールできるレバーです。クレジットスコアは金利を決定し、それがあなたの実質的なコストを左右します。680点と750点では、同じ車でも融資条件は大きく異なります。
スコアを改善する価値は非常に大きいです。定期的な時間通りの支払い、既存の借金の削減、低いクレジット利用率の維持は、6-12ヶ月で50〜100ポイントスコアを向上させることができます。一般的な車のローンでは、金利を2-3ポイント下げるだけで2,000〜5,000ドルの節約になり、即効性のある経済的リターンをもたらします。
データは明白です：アメリカの平均車の支払い額は、金利、車両価格、インフレといった構造的要因が逆転の兆しを見せない限り、上昇し続けます。連邦準備制度が金利を大幅に引き下げない限り、月々の支払いは高止まりしそうです。
あなたの購入決定は、この現実を考慮に入れる必要があります。単に車を買うだけでなく、60〜72ヶ月にわたる大きな月次支出を伴うことを理解し、予期せぬ出費が日常となった経済環境の中で、あなたの財政状況に本当に合った車の購入を確かめてください。
車の支払いをしている40%のアメリカ人は、無謀さからではなく、必要性からそうしています。しかし、自分の真のコスト、実際の支払い能力の閾値、そしてクレジットスコアや頭金のタイミングといったレバレッジポイントを理解することが、管理可能な交通手段と経済的苦難の間の違いを生むのです。
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車の所有コストの真実：現在アメリカでの平均車両支払い額は何ですか？
最近車を購入した方は、ディーラーでの価格表示に驚いたことがあるでしょう。多くの潜在的な購入者の心にある質問は、「どの車を買うべきか？」だけでなく、「この月々の支払いは本当に払えるのか？」ということです。アメリカにおける平均的な車の支払い額を理解することは、すでに自動車ローンの負担を抱えている何百万人もの人々にとって、重要な金融知識となっています。
金利圧迫：なぜ月々の請求額が耐え難いと感じるのか
数字に入る前に、まずは部屋の象徴的な存在—金利について理解しましょう。連邦準備制度の積極的な利上げは、自動車購入の経済性を根本的に変えました。車のためにお金を借りるとき、単に車の代金だけを支払うのではなく、その資金のレンタル料も支払っていることになり、これらの費用は急騰しています。
現在の自動車ローンの金利は6%以上に達しており、2023年中には中古車ローンの金利は11.4%にまで上昇しています。例を挙げると、60ヶ月間で30,000ドルの車を7.4%の金利で融資した場合（(9月の新車平均ローン金利)）、車を手に入れる前に純粋な利息だけで約7,000ドル支払うことになります。アメリカのさまざまなセグメントにおける平均車の支払い額を考えると、この金利負担が主な原因となっています。
サプライチェーンの遺産と持続する価格インフレ
2022年以降、サプライチェーンの混乱はほぼ解消されましたが、その影響は車両価格に刻まれ続けています。2020-2021年の供給不足は完璧な嵐を生み出しました。車の供給が少なく、需要が急増し、ディーラーは価格を引き上げる力を持ちました。今や在庫は正常化していますが、価格は頑なにそれに追随しません。
Kelley Blue Bookのデータによると、新車の中央値価格は約48,000ドルに達しています。これはパンデミック前の水準から大きく上昇しており、ディーラーも値下げに応じていません。高い金利と相まって、これが新車の平均支払い額が$729 月額に上昇している理由です。一方、中古車の平均支払い額は528ドルであり、これらの数字は車両コストの上昇と借入コストの増加の両方を反映しています。
アメリカ人が実際に支払っているものの内訳
1,000人以上のアメリカ成人を対象とした包括的調査によると、現在の支払い状況は次の通りです。
大多数の負担：アメリカ人の約40%が車の支払いを抱えています。支払いをしている人の中で最も一般的な範囲は月額301ドル〜$500 で、車所有世帯の46%を占めます。これは、一部の人が控えめな支払いを管理している一方で、ほぼ半数の支払いを行うアメリカ人がこの中間層に属していることを示しています。
極端な例：約4%が月額1,000ドル超を支払っており、主に35-44歳の若年層が多く、7%がこの閾値に達しています。対照的に、約25%は300ドル未満の支払いを維持していますが、これは中古車を購入し、古いローン条件で支払っているか、多額の頭金を支払っている場合が多いです。
人口統計のパターン：性別による差はほとんどなく、男性の45%、女性の47%が月額301ドル〜500ドルを支払っています。一方、年齢による差は顕著です。25-44歳の層—車購入のピーク時期—は50%以上が月額301ドル〜$500 の範囲を支払っており、65歳以上の層も似たパターンを示していますが、一般的に車両価格は低めです。
アメリカの平均車の支払い額は何か？全体像
アメリカの平均的な車の支払い額を理解するには、月額だけでなく、より広範なデータを見る必要があります。消費者金融保護局（CFPB）は、2022年に自動車ローンの負債が全国で1.5兆ドルに達したと記録しています。これは1億人以上のアメリカ人に分散しており、単なる数字以上の意味を持ちます—世代を超えた経済的ストレスの象徴です。
Experianのデータによると、2022年の平均ローン額は7.7%増加し、車両あたり22,612ドルに達しました。現在の車のローンは60ヶ月以上にわたることが一般的であり、購入者は価値が下がる資産に対して5年以上の支払いを約束していることになります。
最も懸念されるのは、月額1,000ドル超の支払いをしている買い手の数が記録的に増加していることです。Edmundsは2023年初頭に、新車購入者の約15%が月額1,000ドル超を支払っていると報告しました。2023年第3四半期にはこの割合は17.5%に跳ね上がり、支払い能力の危機が深まっていることを示しています。
延滞の現実
支払いの増加は孤立した現象ではありません。アメリカ人が食料品、住宅、公共料金のインフレに苦しむ中、自動車ローンの支払いが破綻のきっかけとなることが多いです。Bloombergは、記録的な数の消費者が自動車ローンの支払い遅延に陥っていると報じています—これは完全に支払い能力の問題によるものであり、経済的無責任さによるものではありません。
Fitch Ratingsは、2023年9月時点でサブプライム層の6.1%が自動車ローンの延滞を起こしていると明らかにしました。これは1994年の追跡開始以来最悪の数字です。サブプライム層は、すでに最も高い金利（(時には11%以上)）に直面しているため、支払いが困難になると最も脆弱です。
契約前に確認すべき3つの重要な質問
1. 予算は本当にこれを吸収できるか？
月々の支払いだけに集中しないでください。$729 月額支払いは単に729ドルだけではありません。車の所有には保険（(平均150-250ドル/月、カバレッジによる)）、燃料（($150-300、通勤距離による)）、メンテナンス（(保証が切れた後の年間100-200ドル)）、登録料も必要です。すべてを含めると、実際の月々の車のコストは1,100〜1,300ドルに達することもあります。
新車のローン金利が7.4%、中古車が11.4%の場合、金利の1ポイント上昇は総コストに何百ドルも追加します。契約前に、提示された金利より1-2%高い支払い額に対してストレステストを行いましょう。金利は変動する可能性があるためです。
2. 遅らせることは戦略的選択肢か？
景気後退の話は薄れるかもしれませんが、実際の経済状況は変わりません。クレジットを構築し、より大きな頭金を貯めるために待つことは、ほぼ常にお金の節約につながります。クレジットスコアを6-12ヶ月間改善できれば、金利が1-2ポイント低くなる可能性があり、ローン期間中に何千ドルも節約できるのです。
その期間中に貯蓄を続けることも可能です。5,000〜10,000ドルの頭金を増やすと、ローン額と月々の支払いの両方が減少し、二重のメリットになります。このような不安定な経済環境では、遅らせることがしばしば有利な選択肢となります。
3. クレジットプロフィールを強化できるか？
これはあなたが実際にコントロールできるレバーです。クレジットスコアは金利を決定し、それがあなたの実質的なコストを左右します。680点と750点では、同じ車でも融資条件は大きく異なります。
スコアを改善する価値は非常に大きいです。定期的な時間通りの支払い、既存の借金の削減、低いクレジット利用率の維持は、6-12ヶ月で50〜100ポイントスコアを向上させることができます。一般的な車のローンでは、金利を2-3ポイント下げるだけで2,000〜5,000ドルの節約になり、即効性のある経済的リターンをもたらします。
結論の計算
データは明白です：アメリカの平均車の支払い額は、金利、車両価格、インフレといった構造的要因が逆転の兆しを見せない限り、上昇し続けます。連邦準備制度が金利を大幅に引き下げない限り、月々の支払いは高止まりしそうです。
あなたの購入決定は、この現実を考慮に入れる必要があります。単に車を買うだけでなく、60〜72ヶ月にわたる大きな月次支出を伴うことを理解し、予期せぬ出費が日常となった経済環境の中で、あなたの財政状況に本当に合った車の購入を確かめてください。
車の支払いをしている40%のアメリカ人は、無謀さからではなく、必要性からそうしています。しかし、自分の真のコスト、実際の支払い能力の閾値、そしてクレジットスコアや頭金のタイミングといったレバレッジポイントを理解することが、管理可能な交通手段と経済的苦難の間の違いを生むのです。