プレストン・セオが推奨する、ミリオンドルの富を築くための3つの重要な指標

富を築くには、良い意図や定期的な貯蓄だけでは不十分です。投資の専門家 Preston Seo によると、経済的自立を達成するには、多くの人が完全に見落としている3つの重要な財務指標を理解し、積極的に監視することが鍵です。

財務基盤の理解：純資産

本格的な資産形成の出発点は、自分の純資産を知ることです。純資産とは、所有しているすべての資産と負っているすべての負債の差額です。これには不動産、投資ポートフォリオ、銀行残高、未払いの借金やローンが含まれます。

Preston Seo は、多くの人がこの数字を一貫して監視できていないことを強調します。これは重要な見逃しの機会です。「純資産を定期的に計算し追跡し始めると、受動的な希望から積極的な資産構築へとシフトします」と彼は説明します。これは高度な会計ツールを必要とせず、シンプルな月次のスプレッドシートの更新だけで、改善している部分と資源を失っている部分を特定できます。

この数字が上昇するのを見る心理的な効果は非常に強力です。月ごとに具体的な進展を目にすると、より賢明な財務判断を下す動機付けとなります。Seo が推奨する実践的な方法の一つは、従来の貯蓄口座から資金を振り替え、より高い利回りを生む投資商品や高利回りの貯蓄口座に資金を移すことです。

資産増加速度の測定：貯蓄率

純資産の追跡は、支出が収入に見合っているか、それを超えている場合には意味がありません。あなたの貯蓄率は、資本をどれだけ早く蓄積しているかの重要な指標です。これを計算するには、収入から支出を差し引き、その結果を収入で割り、最後に100を掛けます。

例えば、月収5,000ドルで月の支出が3,000ドルの場合、貯蓄率は40％です。この一見単純な割合が、経済的自立までの時間を根本的に左右します。

Preston Seo は、さまざまな貯蓄率があなたの働く年数に与える劇的な影響を解説します。収入の5％未満を貯蓄する人は、退職までに40年以上働く必要があります。一方、50％の貯蓄率を維持する人は、その期間を約20年に短縮できます。70-80％の貯蓄率を目指せば、1つの10年以内に経済的自由を手に入れることも可能です。

この違いは表面上は小さく見えますが、実際には成人期の全期間働き続けるのと、人生の最も充実した時期に意味のある自由を得るのとの違いを示しています。

最終目標：フリーダムナンバーの計算

あなたの「フリーダムナンバー」とは、望むライフスタイルを無期限に維持するために必要な総資本額を指します。驚くべきことに、多くの資産追求者はこの重要なマイルストーンを計算せず、具体的な目標を持たずにキャリアを漂っています。

フリーダムナンバーの計算は2つのステップから成ります。年間支出に25を掛けることです。例えば、月3,000ドルを使う場合、年間では36,000ドルです。これに25を掛けると、フリーダムナンバーは900,000ドルとなります。

この計算は、広く受け入れられている4％引き出しルールに基づいています。投資が年間4％のリターンを生む場合、その金額を引き出しても元本を枯渇させることなく、毎年支出を賄えます。つまり、900,000ドルの4％は36,000ドルであり、これを毎年引き出すことで、月3,000ドルの生活を永続的に維持できるのです。

この視点の変化は、あなたの財務の旅を抽象的な目標設定から具体的な数学的計画へと変えます。この数字を確立すれば、すべての財務判断は曖昧な願望ではなく、明確な目的に沿ったものとなります。

まとめ

Preston Seo のフレームワークは、資産形成の圧倒的な作業を3つの管理可能で測定可能な要素に変換します。純資産は現在の立ち位置を示し、貯蓄率は加速のスピードを決定し、フリーダムナンバーはゴールラインを提供します。これらの指標は、あなたの財務戦略から推測を排除し、時間とともに複利で増加するデータ駆動型の意思決定に置き換えます。