## COLA問題：合計しない数字社会保障受給者は2026年1月から2.8％の給付増加を見込んでいます—これは現在のインフレ動向を反映した数字です。表面上は妥当なように思えますが、実際には退職者が実際に必要とする金額には危険なほど届いていません。最近の2000人の退職者を対象とした調査では、ギャップが明らかになっています。彼らの3分の2以上が、この生活費調整(COLA)が実際の支出増に対してほとんど relief をもたらさないと考えています。彼らの経済的圧迫の主な原因として浮かび上がったカテゴリーは医療費であり、これは医療トレンドを追う人なら驚かないでしょう。## 医療：予算を圧迫する要因実際に高齢者の資金がどこに使われているかを見れば、計算は痛いほど明らかです。労働統計局のデータによると、2023年に65歳以上の世帯は医療費に年間約8,000ドルを支出しています(メディケアの保険料や補足保険を含む)。これは全国平均の約6,000ドルを大きく上回り、典型的な高齢者世帯の収入の約12％に対し、全世帯ではわずか6％です。しかし、世帯構成を考慮すると不平等はさらに顕著になります。平均的なアメリカの世帯は2.5人で構成されていますが、高齢者世帯は平均1.7人、うち実際に65歳以上は1.4人だけです。1人あたりで見ると、個々の退職者は年間4,000ドル以上を医療費に費やしており、これは全国の1人あたり平均2,400ドルのほぼ倍です。これが特に問題なのは、その推移です。その8,000ドルの年間額は、2013年の推定約5,000ドルから60％増加しており、年平均成長率は約4.8％です。この率は一般的なインフレを大きく上回り、医療費がCOLAよりも速く購買力を侵食し続ける新たな危険な正常状態を作り出しています。## 2026年：コストが加速する年2.8％の増加の不十分さは、今後の見通しを考えると一層明らかです。医療保険のPart Bの保険料—医師の診察や外来サービスをカバーする部分—は、2026年に11％以上の急騰が予測されています。このような一度の保険料引き上げは、月々の社会保障給付金の大部分を占めるようになり、給付増とコスト増の間に構造的なギャップを生み出します。この保険料の上昇は例外ではありません。これは、何十年にもわたる医療費のインフレが、一般的なインフレ率を常に倍以上にしてきた結果です。高齢者はすでにこれらの不均衡な増加を受け入れることに慣れていますが、慣れが痛みを消すわけではありません。## 一部の救済策—しかし限定的状況は完全に悲観的ではありません。メディケアのPart Dの処方薬自己負担上限は年間2,100ドルに引き下げられました。さらに、2022年のインフレ抑制法により、メディケアは薬価交渉を行うことができ、血液希釈剤や関節炎治療薬などの重要な薬剤が来年からより手頃な価格で入手可能になります。さらなる価格引き下げも見込まれており、一部の医療費を相殺する可能性があります。ただし、この支援は限定的です。外来診察のコペイメントは引き続き上昇しており、全体的な計算式は依然として不利です。医薬品コストの増加は、保険料の上昇やサービス料の増加に圧倒されています。## 医療費インフレを管理する実践的なステップ現在、5800万人のアメリカ人が社会保障を受けており、多くの人が医療費の高騰の圧力を感じ続けるでしょう。単一の行動ですぐにこの傾向を逆転させることはできませんが、いくつかの調整された戦略が有効です。**メディケアのカバレッジを最適化する：** 12月7日のオープン登録期間が終了する前に、すべてのメディケアの選択肢、特に薬のカバレッジを徹底的に評価してください。来年に多くのケアが必要と予想される場合、包括的なカバレッジのために高い保険料を支払うことがコスト効果的かもしれません。また、メディケアは多くの予防サービスを無料で提供しており、乳がん検診、予防接種、栄養指導など、早期に問題を発見し、最終的にシステムのコストを削減することを目的としています。**退職後の収入を最大化する：** 最も持続可能なアプローチは、将来の価格上昇に耐えられる十分な退職収入を確保することです。退職貯蓄を増やすのは難しいかもしれませんが、既存の資産を最適化することで結果を出せます。利子のつかない当座預金から高利回りのマネーマーケット口座へ資金を移す、低配当株を高配当株に置き換える、債券の配分を調整する—これらの調整は個別にはささやかでも、合計すると年間数百または数千ドルの追加収入を生み出すことができます。重要なのは、徹底的な分析を行うことです。すべての選択肢を見直し、計算を進めて、自分の状況に合わせた具体的な調整を特定してください。思ったよりもはるかに多くの収入の柔軟性を見つけられるかもしれません。## 結論2.8％のCOLAは不十分です。なぜなら、それはすべての退職者を一般の人口と区別しない扱いにしているからです。高齢者は特に医療に関して、根本的に異なるコストの状況に直面しています。給付調整の計算式がこの構造的な格差を考慮するか、医療費のインフレが一般的なインフレに追いつくまでは、多くの退職者は名目上のCOLA増加に関係なく、実質的な購買力の低下を経験し続けるでしょう。この課題には、制度的な解決策と個人の準備の両方が必要です—政策提言と個人の資産最適化の両輪です。
2026年の社会保障2.8%増加がほとんどの退職者にとって不十分である理由
COLA問題：合計しない数字
社会保障受給者は2026年1月から2.8％の給付増加を見込んでいます—これは現在のインフレ動向を反映した数字です。表面上は妥当なように思えますが、実際には退職者が実際に必要とする金額には危険なほど届いていません。
最近の2000人の退職者を対象とした調査では、ギャップが明らかになっています。彼らの3分の2以上が、この生活費調整(COLA)が実際の支出増に対してほとんど relief をもたらさないと考えています。彼らの経済的圧迫の主な原因として浮かび上がったカテゴリーは医療費であり、これは医療トレンドを追う人なら驚かないでしょう。
医療：予算を圧迫する要因
実際に高齢者の資金がどこに使われているかを見れば、計算は痛いほど明らかです。労働統計局のデータによると、2023年に65歳以上の世帯は医療費に年間約8,000ドルを支出しています(メディケアの保険料や補足保険を含む)。これは全国平均の約6,000ドルを大きく上回り、典型的な高齢者世帯の収入の約12％に対し、全世帯ではわずか6％です。
しかし、世帯構成を考慮すると不平等はさらに顕著になります。平均的なアメリカの世帯は2.5人で構成されていますが、高齢者世帯は平均1.7人、うち実際に65歳以上は1.4人だけです。1人あたりで見ると、個々の退職者は年間4,000ドル以上を医療費に費やしており、これは全国の1人あたり平均2,400ドルのほぼ倍です。
これが特に問題なのは、その推移です。その8,000ドルの年間額は、2013年の推定約5,000ドルから60％増加しており、年平均成長率は約4.8％です。この率は一般的なインフレを大きく上回り、医療費がCOLAよりも速く購買力を侵食し続ける新たな危険な正常状態を作り出しています。
2026年：コストが加速する年
2.8％の増加の不十分さは、今後の見通しを考えると一層明らかです。医療保険のPart Bの保険料—医師の診察や外来サービスをカバーする部分—は、2026年に11％以上の急騰が予測されています。このような一度の保険料引き上げは、月々の社会保障給付金の大部分を占めるようになり、給付増とコスト増の間に構造的なギャップを生み出します。
この保険料の上昇は例外ではありません。これは、何十年にもわたる医療費のインフレが、一般的なインフレ率を常に倍以上にしてきた結果です。高齢者はすでにこれらの不均衡な増加を受け入れることに慣れていますが、慣れが痛みを消すわけではありません。
一部の救済策—しかし限定的
状況は完全に悲観的ではありません。メディケアのPart Dの処方薬自己負担上限は年間2,100ドルに引き下げられました。さらに、2022年のインフレ抑制法により、メディケアは薬価交渉を行うことができ、血液希釈剤や関節炎治療薬などの重要な薬剤が来年からより手頃な価格で入手可能になります。
さらなる価格引き下げも見込まれており、一部の医療費を相殺する可能性があります。ただし、この支援は限定的です。外来診察のコペイメントは引き続き上昇しており、全体的な計算式は依然として不利です。医薬品コストの増加は、保険料の上昇やサービス料の増加に圧倒されています。
医療費インフレを管理する実践的なステップ
現在、5800万人のアメリカ人が社会保障を受けており、多くの人が医療費の高騰の圧力を感じ続けるでしょう。単一の行動ですぐにこの傾向を逆転させることはできませんが、いくつかの調整された戦略が有効です。
メディケアのカバレッジを最適化する： 12月7日のオープン登録期間が終了する前に、すべてのメディケアの選択肢、特に薬のカバレッジを徹底的に評価してください。来年に多くのケアが必要と予想される場合、包括的なカバレッジのために高い保険料を支払うことがコスト効果的かもしれません。また、メディケアは多くの予防サービスを無料で提供しており、乳がん検診、予防接種、栄養指導など、早期に問題を発見し、最終的にシステムのコストを削減することを目的としています。
退職後の収入を最大化する： 最も持続可能なアプローチは、将来の価格上昇に耐えられる十分な退職収入を確保することです。退職貯蓄を増やすのは難しいかもしれませんが、既存の資産を最適化することで結果を出せます。利子のつかない当座預金から高利回りのマネーマーケット口座へ資金を移す、低配当株を高配当株に置き換える、債券の配分を調整する—これらの調整は個別にはささやかでも、合計すると年間数百または数千ドルの追加収入を生み出すことができます。
重要なのは、徹底的な分析を行うことです。すべての選択肢を見直し、計算を進めて、自分の状況に合わせた具体的な調整を特定してください。思ったよりもはるかに多くの収入の柔軟性を見つけられるかもしれません。
結論
2.8％のCOLAは不十分です。なぜなら、それはすべての退職者を一般の人口と区別しない扱いにしているからです。高齢者は特に医療に関して、根本的に異なるコストの状況に直面しています。給付調整の計算式がこの構造的な格差を考慮するか、医療費のインフレが一般的なインフレに追いつくまでは、多くの退職者は名目上のCOLA増加に関係なく、実質的な購買力の低下を経験し続けるでしょう。
この課題には、制度的な解決策と個人の準備の両方が必要です—政策提言と個人の資産最適化の両輪です。