2026年の社会保障増額があまり実感できない理由と、退職者が知っておくべきこと

今年の増加の裏にある失望の真実

5300万人以上のアメリカ人が退職金を受け取り、その年次調整を迎えようとしていますが、見出しが示すほど明るい状況ではありません。社会保障局は2026年の生活費調整（(COLA)）を2.8%と発表しました。これは平均的な退職者の月額受給額において、約$56 月あたりの増加を意味します。来年には、その月額支給額は$2,071に達し、年間約$25,000未満となる見込みです。

表面上は、これは注目すべきことです。これは5年連続で、給付額が少なくとも2.5%以上増加した記録であり、これは1980年代後半から1990年代初頭以来の連続記録です。プログラムの歴史家にとっては、実に歴史的な領域を示しています。

しかし、これらの支払いで生活している多くの高齢者にとって、この物語は空虚に響きます。

COLAの仕組みとその重要性

このズレを理解するには、社会保障がこれらの年次増加をどのように計算しているかを知る必要があります。政府は、都市労働者と事務職員のための消費者物価指数（(CPI-W)）を用いてインフレを追跡しています。これは200以上の支出カテゴリーにわたる価格変動を測定します。インフレが上昇すると、給付も比例して増加し、受給者の購買力を維持します。

理論的には合理的に思えます。しかし、退職者にとっては重大な欠陥があります。CPI-Wは都市部の働き盛りの人々の支出パターンを追跡するように設計されており、高齢者の支出パターンには適していません。特に、退職者の予算の最大の部分を占める支出—住居と医療費—を十分に重視していません。

数字と現実の乖離

ここで問題が具体的に浮き彫りになります。2.8%のCOLAは妥当なように見えますが、実際に高齢者が依存しているカテゴリーのインフレ率ははるかに高い水準で推移しています。

• 住居費：2.8%を上回る速度で上昇
• 医療サービス：同様に2.8%を超える上昇
• MedicareパートBの保険料：9.7%増の月額$202.90に跳ね上がり、前年比で$17.90の上昇

伝統的なMedicareに加入している高齢者にとって、この保険料の増加は、受け取っているCOLAのほとんどまたはすべてを吹き飛ばす可能性があります。実質的には、社会保障の支給額は増加しますが、実際の支出力は停滞または縮小しているのです。

数字の背後にある背景

これを理解するための視点として、約80%から90%の退職者が社会保障に依存していることがあります。政策研究によると、2023年だけで2,200万人のアメリカ人が貧困ラインを超え、うち1,630万人が高齢者です。この層にとっては、わずかな調整でも非常に重要です。

2023年の8.7%の増加に比べて、2.8%の増加は目立ちませんが、それでも2010年以来の長期平均COLAの2.3%を上回っています。しかし、その比較は、長年にわたり高齢者が避けられないカテゴリーのインフレが公式のCOLAを長期的に上回ってきたという深刻な現実を覆い隠しています。

今後の展望

社会保障が彼らの主要な収入源である何百万もの高齢者にとって、2026年の調整はおなじみの物語を語っています。公式の数字は一つのことを約束しますが、実際の支出は別のことを示しています。この名目上の増加と実質的な購買力のギャップを理解することは、これらの給付に頼る人々にとって非常に重要です。

このシステムは、今日の退職者を念頭に置いて設計されたものではなく、実際の高齢者の支出パターンをより正確に反映するように計算式が変わらない限り、これらの年次調整は今後も必要な人々に十分に届かない可能性が高いです。