小売店クレジットカードが本当に求めているもの：あなたのFICOスコアの内訳

小売店のクレジットカードに申し込もうとしていますか？最大の疑問は、どのブランドを選ぶかではなく、あなたのクレジットスコアが本当に門を叩けるかどうかです。実際のところ、これらのカードはかつて信用履歴を築く最も簡単な方法でしたが、近年は要件が大きく変わっています。

FICOスコアの評価とその意味を理解する

「申し込み」ボタンを押す前に、貸し手が実際に何を見ているのかを明確にしましょう。Experianによると、FICOスコアは次のカテゴリーに分類されます：

• 優秀: 800-850
• 非常に良い: 740-799
• 良い: 670-739
• 普通: 580-669
• 悪い: 300-579

数字が低いほど、資格を得るのは難しくなります。たとえ承認されたとしても、低いスコアの人は一般的に高い金利や低いクレジットリミットに直面します。短期間に複数のクレジット申請を行うと、ハードインクワイアリーによってスコアが下がることもあるため、申し込み前に実際のスコアを把握しておくことは賢明であり、不可欠です。

低いクレジットスコアの実際の影響

「普通」や「悪い」範囲にいる場合、何が起こるでしょうか？拒否されることが増え、承認額も低くなり、金利も大幅に高くなります。一部の小売店では、承認を得る前に前払い金（保証金）を求めることもあります(保証カード)。ただし、良いニュースもあります：これは永続的である必要はありません。

店舗ごとの要件：実際に承認される場所はどこ？

ターゲットにする小売店によって、資格の閾値は大きく異なります。各主要チェーンの実際の要件は次のとおりです：

最も簡単な道：580+ スコア
Home Depotはあまり厳しくなく、580を超えればほぼ承認される可能性が高いです。同店のストアカードは年会費なしで、特定の購入に対して遅延利息が適用されます。Best Buyのストアカードも580+、Targetのクレジットカードも同様です。

中間層：640+ スコア
Walmart、Kohl’s、Lowe’sはすべて640以上を求めます。Lowe’sのアドバンテージカードは頻繁に買い物をする人に特典を提供し、Kohl’sはハードインクワイアリーを伴わない事前審査を可能にしています。

より厳しい基準：670+ スコア
Amazonのプライムビザや通常のAmazonビザを狙う場合は670以上が必要です。Best Buyのプレミアムクレジットカードもこの閾値を要求します。Target Mastercardの申請者も670が必要です。

特別なケース：
Amazonは580+のストア専用カードも提供しており、Visaの要件を満たさなくても柔軟に対応できます。Best Buyは、プレミアムカードが拒否された場合、自動的にストアカードを検討します—これは賢いセーフティネットです。

実際に効果的な戦略

成功している申請者は次のようにします：
最低閾値の範囲(580-640)の小売店から始めて承認を得て、カードを責任を持って使い、スコアを上げていきます。670以上に到達すれば、より良い特典や条件を手に入れることができます。一度に複数の小売店に申請を散らすのは避けましょう—これによりハードインクワイアリーが増え、一時的にスコアが下がる可能性があります。

申し込み前に正確なスコアを把握してください。事前審査はあくまでソフトクエリであり、あなたの評価には影響しません。最も承認の可能性が高いカードを一つ選びましょう。

小売店のクレジットカード市場は過去と比べて確かに厳しくなっていますが、道はまだあります。重要なのは、現在のFICOスコアを現実的な要件を持つ小売店とマッチさせて、戦略的に上昇させていくことです。