先月、ビジネスをしている友人が危うく大損するところだった――わずかなプレミアムを得るために、見知らぬルートで2600Uを出金した。入金された直後、銀行口座が即座に凍結され、店の仕入れ資金まで動かせなくなった。

この件で派出所まで行く羽目になり、警察官に3つの質問をされて彼は困惑した。

1つ目の質問：「仮想通貨の取引は法律で保護されているのか？」

答えは非常に微妙――取引自体は違法ではないが、何かあっても法律は守ってくれず、リスクはすべて自分で負うしかない。これは2024年の司法解釈で明確化されている。

2つ目の質問：「なぜ返金しなければならないのか？」

彼の口座の2.6万元は犯罪資金と認定され、被害者と返済交渉をすることになった。最終的に1万元を返金してようやく口座が解凍され、結局無駄骨に終わったどころか損までした。

3つ目の質問：「前科がつくのか？」

これは関与の度合いによる。一次関連口座の場合、すべての口座に影響が及ぶ。二次関連口座なら影響は少ない。幸い、彼は巻き込まれただけで、嫌疑が晴れた後は記録も残らなかった。

この一件で出金のルールを改めて整理し、いくつかの鉄則をまとめた：

・ルートは業界で少なくとも1年以上存続していること
・実際の取引記録が5000件以上あること
・流入資金が流出より多いことが健全性の証明
・プラットフォームは認証済みで、送金者が固定されていること
・電子ウォレットが使えるなら銀行口座は使わないこと
・少額分散のほうが大口集中より安全

なぜ電子ウォレットがより安全なのか？銀行口座は監督が最も厳しい場所だからだ。電子ウォレットは日常消費のシーンに属し、少額多回の分散取引ならほぼ問題なく通過できる。本当に信頼できるルートとは、出金の速さではなく、1年間凍結トラブルが一度もないことだ。

昨年、中国人民銀行が発表したデータは衝撃的だった――仮想通貨詐欺事件が3万2000件超、関与金額は89億元。2025年11月、当局は再度仮想通貨関連の違法金融活動の厳重取締りを表明し、その月だけで8000以上の口座が凍結された。

結局のところ、わずかな為替差のためにリスクを冒すべきではない。出所不明の金には一切手を出さないこと。稼いだお金は、手元に確保してこそ自分のものだ。