APRとAPY：なぜ同じ利息なのに、得られる額が異なるのか？

多くの人が投資や借金をする際、金利を見てすぐに手を出しますが、実はここに罠が隠れています——APRとAPYは似ていますが、その違いはあなたの利益に大きく影響します。

APRは単純金利であり、APYが真の利回りです

APR（年利率） = 元本の利息のみを計算し、複利は考慮しません。例えば、1000元を借りた場合、APR 15%であれば、年間で150元の利息を支払うことになります。非常にわかりやすいです。クレジットカード、住宅ローン、消費者ローンなどはこれを使用します。

APY（年利回り） = 複利を含めたものです。利息は再び利息を生み出し、各回の利息計算は元本に加えられます。同じく15% APYの場合、日ごとに利息を計算すると、実際に得られる金額は15% APRよりもかなり多くなります。

デジタルが語る：どれほどの差があるのか？

例えば、1000元を賭けたとしましょう。

• 15% 金利 = 年収150元（これだけ）
• 15% APY日割り複利 = 年間で約161ドルの利益（約11ドル多く、少ないように聞こえますか？金額が大きいときは差が大きくなります）

複利の回数が多いほど（日次復利 > 月次復利 > 四半期復利）、APYとAPRの差がより明確になります。

いつAPRを見て、いつAPYを見ますか？

📌 APRを見る：クレジットカード、住宅ローン、自動車ローン（返済する必要がある） 📌 APYを見る：銀行の定期預金、ファンド、ステーキング、資産運用商品（あなたが稼ぎたいもの）

結論：投資する際にはAPRの数字だけを見てはいけません。相手にAPYがいくらか尋ねてみてください——それが実際に得られる数字です。