長い間、暗号資産は公衆の世論や政治の舞台で、しばしばマネーロンダリング、テロ資金調達、さまざまな違法取引の温床として描かれ、金融犯罪の「法外の地」のように見なされてきました。しかし、米国財務省金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）が最近発表した報告書は、世界の黒金の流動における巨大なネットワークの中で、従来の銀行システム、特にアメリカの金融機関が暗号資産よりもはるかに中心的で規模の大きい役割を果たしているという、驚くべき真実を明らかにしました。
伝統的な金融マネーロンダリングの黒幕
FinCENは2020年から2024年までの13.7万件以上の《銀行秘密法》（BSA）報告を分析した結果、アメリカの銀行機関が「中国マネーロンダリングネットワーク」（Chinese Money Laundering Networks,CMLNs）に対して3120億ドルもの疑わしい資金を扱っていたことを発見しました。これは、年間平均620億ドル以上のブラックマネーが、一見厳重なアメリカの伝統的銀行システムを通じて、世界的なマネーロンダリングのパイプラインに流入していることを意味します。
報告は、この巨大なネットワークの運営モデルを深く分析し、中国のマネーロンダリンググループとメキシコの麻薬密売グループの間に巧妙な「共生関係」が形成されていることを指摘しています。その運営論理は以下の通りです： 需要の接続：メキシコの麻薬カルテルはアメリカで薬物を販売した後、大量のドル現金を手にしており、これらの「汚れた金」をマネーロンダリングして移転する必要があります。一方、中国の一部の個人または団体は厳しい年間海外送金の制限に直面しているため、海外資産の配置や規制の回避のためにドルが必要です。CMLNsの役割：中国のマネーロンダリングネットワークは二者の間の重要な仲介者として機能します。彼らはアメリカ国内で麻薬カルテルから大量のドル現金をディスカウント価格で「買い取り」、その後、需要のある中国の顧客に再販します。中国の顧客は中国国内で人民元をマネーロンダリングネットワーク指定の口座に支払い、その後海外で相応のドルを得ることができます。
この方法によって、麻薬密売グループのドルは成功裏に「洗浄」され、中国の顧客は外貨管理を回避し、完全かつ効率的な地下資金循環が形成されました。FinCENのディレクター、アンドレア・ガッキはこれについて次のように述べています。「これらのネットワークはメキシコの麻薬密売グループの資金を洗浄するだけでなく、アメリカ及び世界の他の重要な地下資金流通計画にも関与しています。」
報告はまた、これらの違法資金が薬物取引に関連しているだけでなく、人口密売や密輸、医療詐欺、高齢者を狙った詐欺、さらには不動産を利用したマネーロンダリングなどの多くの深刻な犯罪行為にまで及んでいることを指摘しています。その中でも、不動産を利用したマネーロンダリングの疑わしい取引額は537億ドルに達しています。マネーロンダリングネットワークは、しばしば空白会社や「マネーミュール」を通じて高額な土地の不動産を購入し、複雑な取引構造を利用してマネーを合法化しています。
一般の人々が想像する単純で野蛮な犯罪とは異なり、これらの伝統的な銀行システム内で運用されるマネーロンダリング手法は極めて精密で複雑であり、金融機関内部に直接浸透することすらあります。これらの手法は、組織的で高知能な犯罪に直面したときの伝統的金融システムの脆弱性を十分に暴露しています。FinCENは、いくつかの一般的な手法を挙げています： 虚偽貿易：偽造の輸出入契約や請求書を作成し、資金を「商品代金」の名義で合法的に移転します。マネーロンダリング用口座ネットワーク：多くの一般人（学生や主婦など）を募り、銀行口座を開設させ、無数の少額送金を通じて大額資金を分散・移転し、監視を回避します。ミラー取引：異なる地域の市場（例えばアメリカと香港）で同額、逆方向の取引を同時に行います。一見正常な投資操作に見えますが、実際には資金の国境を越えた移転が行われています。内部者を募る：銀行内部の従業員を直接買収または募集し、その職務の便宜を利用して、銀行のマネーロンダリング監視システムを回避または操作します。偽造身分証明書：偽造のパスポートなどの証明書を「マネーロンダラー」に提供し、銀行の本人確認（KYC）手続きに対応します。
小さな魔女が大きな魔女を見る
この伝統的な銀行システムの巨大なマネーロンダリング規模を明らかにした報告書の前では、暗号資産に常に課されている「罪」は少し不釣り合いに見える。
アメリカ合衆国上院議員エリザベス・ウォーレン（Elizabeth Warren）を代表とする一部の政治家は、「不法分子はますます暗号資産を利用してマネーロンダリングを行っている」と長年非難し、この理由をもとに暗号業界に対してより厳しい規制を求めています。しかし、データは別の物語を語っています。
国連薬物犯罪事務所は、世界で毎年マネーロンダリングされる金額が2兆ドルを超えると推定しています。また、ブロックチェーン分析会社Chainalysisのデータによると、過去5年間における暗号産業全体での違法取引総額は約1890億ドルです。この5年間の総額を世界の年間マネーロンダリング額と比較すると、両者は全く異なる桁にあります。FinCENの報告書では、CMLNsの4年間の関与金額（3120億ドル）が、暗号分野の5年間の違法総額をはるかに上回っています。これに対し、ブロックチェーン分析会社TRM Labsの政策および戦略協力責任者であるAngela Angは次のように指摘しています："違法活動は暗号資産エコシステムのごく一部を占めており、我々はその割合が全体の取引量の1%未満であると推定しています。"
これらのデータは明確に示している。暗号資産が違法活動に利用されるリスクは確かに存在する（これはどの金融ツールでも避けられないことだ）が、それをマネーロンダリングの「主要なツール」として描写することは、明らかに事実と大きく乖離している。従来の銀行システムにおける深い闇の資金の流れと比べると、暗号分野での違法活動は絶対的な規模でも相対的な割合でも「小巫見大巫」に過ぎない。
システミックリスクを正視する
FinCENのこの報告は、暗号資産に金融犯罪問題を常習的に帰属させる論調に対して、間違いなく響き渡る一撃を与えました。これは、金融の安全性や犯罪との戦いを探る際には、偏見や世論に導かれるのではなく、事実とデータに基づく必要があることを私たちに思い出させます。
暗号資産を「 scapegoat 」にすることは、新興技術業界に対して不公平であるだけでなく、より危険なのは、それが規制機関や一般の注意を散漫にし、私たちが伝統的な金融システム内に存在する、より巨大で根深いシステミックリスクを見逃す原因となることです。
マネーロンダリング犯罪を撲滅するには、グローバルな協力とすべての金融管道に対する無差別で厳格な監視が必要であり、特定の新興分野に対して選択的にアプローチするのではありません。便利な「スケープゴート」を探し続けるよりも、伝統的な銀行システムのマネーロンダリングコンプライアンスにおける巨大な課題に直面し、これらの長年の問題を解決するためにより多くのリソースを投入する方が良いでしょう。結局のところ、3120億ドルの黒金が層を重ねた関所を自由に通過できるとき、真の問題は明らかにその「新しいツール」の一部に過ぎません。
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暗号資産が「背負い役」になった！アメリカの銀行が万億の中国の毒資金を移転し、真のマネーロンダリングの「達人」とは？
長い間、暗号資産は公衆の世論や政治の舞台で、しばしばマネーロンダリング、テロ資金調達、さまざまな違法取引の温床として描かれ、金融犯罪の「法外の地」のように見なされてきました。しかし、米国財務省金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）が最近発表した報告書は、世界の黒金の流動における巨大なネットワークの中で、従来の銀行システム、特にアメリカの金融機関が暗号資産よりもはるかに中心的で規模の大きい役割を果たしているという、驚くべき真実を明らかにしました。
伝統的な金融マネーロンダリングの黒幕
FinCENは2020年から2024年までの13.7万件以上の《銀行秘密法》（BSA）報告を分析した結果、アメリカの銀行機関が「中国マネーロンダリングネットワーク」（Chinese Money Laundering Networks,CMLNs）に対して3120億ドルもの疑わしい資金を扱っていたことを発見しました。これは、年間平均620億ドル以上のブラックマネーが、一見厳重なアメリカの伝統的銀行システムを通じて、世界的なマネーロンダリングのパイプラインに流入していることを意味します。
報告は、この巨大なネットワークの運営モデルを深く分析し、中国のマネーロンダリンググループとメキシコの麻薬密売グループの間に巧妙な「共生関係」が形成されていることを指摘しています。その運営論理は以下の通りです： 需要の接続：メキシコの麻薬カルテルはアメリカで薬物を販売した後、大量のドル現金を手にしており、これらの「汚れた金」をマネーロンダリングして移転する必要があります。一方、中国の一部の個人または団体は厳しい年間海外送金の制限に直面しているため、海外資産の配置や規制の回避のためにドルが必要です。CMLNsの役割：中国のマネーロンダリングネットワークは二者の間の重要な仲介者として機能します。彼らはアメリカ国内で麻薬カルテルから大量のドル現金をディスカウント価格で「買い取り」、その後、需要のある中国の顧客に再販します。中国の顧客は中国国内で人民元をマネーロンダリングネットワーク指定の口座に支払い、その後海外で相応のドルを得ることができます。
この方法によって、麻薬密売グループのドルは成功裏に「洗浄」され、中国の顧客は外貨管理を回避し、完全かつ効率的な地下資金循環が形成されました。FinCENのディレクター、アンドレア・ガッキはこれについて次のように述べています。「これらのネットワークはメキシコの麻薬密売グループの資金を洗浄するだけでなく、アメリカ及び世界の他の重要な地下資金流通計画にも関与しています。」
報告はまた、これらの違法資金が薬物取引に関連しているだけでなく、人口密売や密輸、医療詐欺、高齢者を狙った詐欺、さらには不動産を利用したマネーロンダリングなどの多くの深刻な犯罪行為にまで及んでいることを指摘しています。その中でも、不動産を利用したマネーロンダリングの疑わしい取引額は537億ドルに達しています。マネーロンダリングネットワークは、しばしば空白会社や「マネーミュール」を通じて高額な土地の不動産を購入し、複雑な取引構造を利用してマネーを合法化しています。
一般の人々が想像する単純で野蛮な犯罪とは異なり、これらの伝統的な銀行システム内で運用されるマネーロンダリング手法は極めて精密で複雑であり、金融機関内部に直接浸透することすらあります。これらの手法は、組織的で高知能な犯罪に直面したときの伝統的金融システムの脆弱性を十分に暴露しています。FinCENは、いくつかの一般的な手法を挙げています： 虚偽貿易：偽造の輸出入契約や請求書を作成し、資金を「商品代金」の名義で合法的に移転します。マネーロンダリング用口座ネットワーク：多くの一般人（学生や主婦など）を募り、銀行口座を開設させ、無数の少額送金を通じて大額資金を分散・移転し、監視を回避します。ミラー取引：異なる地域の市場（例えばアメリカと香港）で同額、逆方向の取引を同時に行います。一見正常な投資操作に見えますが、実際には資金の国境を越えた移転が行われています。内部者を募る：銀行内部の従業員を直接買収または募集し、その職務の便宜を利用して、銀行のマネーロンダリング監視システムを回避または操作します。偽造身分証明書：偽造のパスポートなどの証明書を「マネーロンダラー」に提供し、銀行の本人確認（KYC）手続きに対応します。
小さな魔女が大きな魔女を見る
この伝統的な銀行システムの巨大なマネーロンダリング規模を明らかにした報告書の前では、暗号資産に常に課されている「罪」は少し不釣り合いに見える。
アメリカ合衆国上院議員エリザベス・ウォーレン（Elizabeth Warren）を代表とする一部の政治家は、「不法分子はますます暗号資産を利用してマネーロンダリングを行っている」と長年非難し、この理由をもとに暗号業界に対してより厳しい規制を求めています。しかし、データは別の物語を語っています。
国連薬物犯罪事務所は、世界で毎年マネーロンダリングされる金額が2兆ドルを超えると推定しています。また、ブロックチェーン分析会社Chainalysisのデータによると、過去5年間における暗号産業全体での違法取引総額は約1890億ドルです。この5年間の総額を世界の年間マネーロンダリング額と比較すると、両者は全く異なる桁にあります。FinCENの報告書では、CMLNsの4年間の関与金額（3120億ドル）が、暗号分野の5年間の違法総額をはるかに上回っています。これに対し、ブロックチェーン分析会社TRM Labsの政策および戦略協力責任者であるAngela Angは次のように指摘しています："違法活動は暗号資産エコシステムのごく一部を占めており、我々はその割合が全体の取引量の1%未満であると推定しています。"
これらのデータは明確に示している。暗号資産が違法活動に利用されるリスクは確かに存在する（これはどの金融ツールでも避けられないことだ）が、それをマネーロンダリングの「主要なツール」として描写することは、明らかに事実と大きく乖離している。従来の銀行システムにおける深い闇の資金の流れと比べると、暗号分野での違法活動は絶対的な規模でも相対的な割合でも「小巫見大巫」に過ぎない。
システミックリスクを正視する
FinCENのこの報告は、暗号資産に金融犯罪問題を常習的に帰属させる論調に対して、間違いなく響き渡る一撃を与えました。これは、金融の安全性や犯罪との戦いを探る際には、偏見や世論に導かれるのではなく、事実とデータに基づく必要があることを私たちに思い出させます。
暗号資産を「 scapegoat 」にすることは、新興技術業界に対して不公平であるだけでなく、より危険なのは、それが規制機関や一般の注意を散漫にし、私たちが伝統的な金融システム内に存在する、より巨大で根深いシステミックリスクを見逃す原因となることです。
マネーロンダリング犯罪を撲滅するには、グローバルな協力とすべての金融管道に対する無差別で厳格な監視が必要であり、特定の新興分野に対して選択的にアプローチするのではありません。便利な「スケープゴート」を探し続けるよりも、伝統的な銀行システムのマネーロンダリングコンプライアンスにおける巨大な課題に直面し、これらの長年の問題を解決するためにより多くのリソースを投入する方が良いでしょう。結局のところ、3120億ドルの黒金が層を重ねた関所を自由に通過できるとき、真の問題は明らかにその「新しいツール」の一部に過ぎません。