クロスボーダー決済サービスの開始：バイタルマネーの出金への影響分析

近日、内地と香港の間の"クロスボーダーペイメント"業務が正式に開始され、両地域の住民に便利な少額送金サービスを提供しました。この新しい業務は、バイタルマネーの出金に関するいくつかの議論を引き起こしました。この記事では、これについて深く分析します。

クロスボーダー決済通の概要

クロスボーダーペイメント通は、中国本土の「オンライン決済の跨行清算システム」と香港の「転送速」システムの相互接続を指します。このサービスは主に両地域の個人ユーザーを対象としており、北向きの送金（香港から中国本土）では香港の身分主体が送金を開始する必要があります。一方、南向きの送金（中国本土から香港）では中国本土の身分主体が送金を開始する必要があります。

現在、毎日の北向送金の上限は1万香港ドル、年間の上限は20万香港ドルです。南向送金は依然として5万ドル/年の外貨購入便利化枠に従います。初期段階では、このサービスは料金が発生しません。参加している銀行は、中国本土の六大銀行と香港の六大主要銀行です。

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香港バイタルマネー出金方法

香港では、一般的な出金方法には主に三種類のバイタルマネーがあります。

1. オフラインOTCショップ：主流のバイタルマネーを香港ドルに直接交換できますが、送金は本土の銀行口座には対応していません。

2. ライセンスを持つ取引所の出金：特定の取引プラットフォームでは、純粋な本土居住者の身分では口座を開設できません。

3. 証券会社の出金：ある証券会社では、純粋な内陸居住者の口座開設をサポートしていません。

香港の労働ビザや居住証明を持たない中国本土の住民にとって、現時点ではOTCショップを通じてのみ出金できるようです。

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クロスボーダー決済の資金流出に関する法的リスク

クロスボーダー決済は資金移転を便利にしましたが、バイタルマネーの出金に使用することには法律リスクがあります。

1. 身分制限：北向送金は香港居住者の身分を要求し、本土居住者は香港の銀行カードを持っていても操作が難しい。

2. 業務範囲の制限：クロスボーダー決済通は、留学の支払い、公共料金の支払い、医療、給与の支払いなどのシーンに主に適用されます。

3. 規制要件：参加機関は、マネーロンダリング防止、テロ資金供与防止などの規定を遵守し、リスク監視メカニズムを構築する必要があります。

4. 用途審査：一部の銀行は送金時に用途の選択を求めることがあり、バイタルマネー取引は受け入れられない可能性があります。

現在、クロスボーダー決済業務は厳格に背景資料を審査していませんが、コンプライアンスの観点から、バイタルマネーの出金や資金の入境に使用することは推奨されません。

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業界のダイナミクス

最近、ある証券会社が香港でバイタルマネー取引サービスを証券取引ライセンスの範囲に含めることを許可され、市場での熱い議論を引き起こしています。この動きは、伝統的な金融機関がバイタルマネー分野に積極的に参加し始めていることを反映しており、業界の構図の変化を示しています。

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まとめ

クロスボーダーペイメント通の導入は、両地域の住民に便利さを提供しましたが、バイタルマネーの出金に関しては依然として法的および規制上のリスクが存在します。従来の金融機関が徐々にバイタルマネーの分野に参入するにつれて、将来的にはより多くのコンプライアンスに基づくクロスボーダー資金流動チャネルが登場する可能性があります。それまでの間、投資家は慎重に行動し、関連する法律および規制を厳格に遵守する必要があります。

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