Avantages des paiements Web3

Sécurité des données : En exploitant l'immutabilité de la technologie de la blockchain, les paiements Web3 garantissent des enregistrements de transactions transparents et inviolables.

Règlement instantané : Avec des contrats intelligents intégrés dans des plateformes comme PayFi, les opérations financières complexes peuvent être automatisées et réglées en temps réel. Contrairement aux systèmes de paiement traditionnels qui prennent des jours ou des semaines, les plateformes Web3 permettent des transferts de fonds en quelques minutes ou secondes. Cela permet d'économiser considérablement du temps pour les utilisateurs impliqués dans des transactions de gros volumes ou transfrontalières.

Coûts inférieurs : Les banques traditionnelles facturent souvent environ 6 % pour les transactions internationales, ce qui peut être prohibitif pour les transferts à grande échelle. Les systèmes de paiement Web3 réduisent les frais de transaction à environ 0,1 %. Cela est particulièrement rentable pour les cas d'utilisation transfrontaliers.

Transparence : Les transactions sur les plateformes de paiement Web3 sont transparentes et vérifiables publiquement. Chaque transaction est enregistrée sur un registre décentralisé et immuable accessible à tous.

Chronologie du développement des paiements Web3

2018: Alchemy Pay est fondé, devenant l'un des premiers gateways au monde reliant la crypto et la finance traditionnelle.

2020: Crypto.com lance sa carte Visa et permet les paiements en crypto dans des scénarios de dépenses réelles.

2021: MoonPay lève plus de 500 millions de dollars, ce qui renforce considérablement l'influence mondiale des paiements en cryptomonnaie.

2022: Visa annonce son soutien aux cartes crypto conformes et s'associe à des fournisseurs comme Crypto.com et Binance Card.

2023 : Gnosis Pay lance une carte de débit Visa basée sur la blockchain en Europe. Elle intègre Gnosis Chain pour apporter des paiements on-chain dans des environnements hors ligne.

2023: Le concept de PayFi commence à circuler dans des discussions de niche. Il se concentre sur la convergence de l'infrastructure de paiement et des services financiers.

2024 : La Fondation Solana introduit officiellement le récit de PayFi (Finance des paiements).

2024: Les paiements en crypto-monnaie augmentent dans des régions comme l'Amérique latine et l'Afrique en raison de la dévaluation des devises locales, positionnant la crypto comme une solution financière alternative.

Analyse des principaux projets de paiement

Passerelles de paiement

Alchemy Pay

Alchemy Pay est une passerelle de paiement hybride crypto-fiat qui fournit des connexions transparentes entre les actifs de la blockchain et la finance traditionnelle. Il prend en charge une large gamme de méthodes de paiement, notamment Visa, Mastercard, les rails de paiement locaux, la banque numérique Web3 et même le paiement NFT.

Fondée en 2018, Alchemy Pay a été co-fondée par Shawn Shi, associé directeur chez Oak Grove Ventures et ancien vice-président de la technologie chez ZhongAn Insurance, ainsi qu'ancien responsable marketing chez Qihoo 360. L'équipe de base apporte une expertise approfondie des entreprises telles que PayPal, Google Pay et Mastercard. En 2023, Alchemy Pay a levé 10 millions de dollars pour une valorisation de 400 millions de dollars lors d'un tour de table mené par DWF Labs, avec le soutien de Cryptogram Ventures, Cipholio Ventures, Binance Labs et d'autres investisseurs de renom.

Principaux avantages (Source)

D'un point de vue technique, Alchemy Pay utilise une architecture hybride qui fusionne les paiements blockchain avec les réseaux financiers traditionnels. Cela permet la compatibilité avec Visa, Mastercard et divers systèmes de paiement locaux. Alors que les réseaux de paiement traditionnels facturent des frais de transaction de 3 à 11 %, le système de règlement intelligent d'Alchemy Pay réduit cela à environ 1 %, tout en améliorant l'efficacité et en réduisant les délais de règlement typiques de 1 à 2 semaines à juste un jour. Alchemy Pay propose également une gamme de terminaux de point de vente (POS) avec fonctionnalité hors ligne, ce qui permet aux entreprises de fonctionner sans nécessiter une connectivité internet constante. De plus, sa conformité aux réglementations en matière de paiement dans de multiples juridictions renforce sa compétitivité à l'échelle mondiale.

Alchemy Pay a introduit le jeton $ACH en 2019, avec un approvisionnement total de 10 milliards. Le jeton incite à l'utilisation, récompense la participation et améliore la liquidité. $ACH peut être utilisé pour payer les frais de réseau et participer au jalonnement. Toutes les entreprises travaillant avec Alchemy Pay doivent acheter et bloquer des jetons $ACH proportionnels à leur volume de transactions. Cela garantit la sécurité du réseau et dissuade l'activité frauduleuse.

Paiement lunaire

Fondée en 2019, MoonPay est spécialisée dans l'achat de crypto-monnaies et l'infrastructure de paiement. Comme Alchemy Pay, elle prend en charge les fonctionnalités d'entrée et de sortie, permettant aux utilisateurs d'acheter des crypto-monnaies avec divers moyens tels que les cartes de crédit, les virements bancaires, Apple Pay et SEPA. MoonPay prend en charge plus de 170 crypto-monnaies et NFT et comprend un portefeuille intégré qui permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions sans quitter l'application.

À ce jour, MoonPay prend en charge plus de 170 actifs numériques et opère dans 180 pays. Il a traité plus de 8 milliards de dollars de transactions et possède plus de 3 millions de comptes enregistrés.

Données officielles de MoonPay (Source:MoonPay)

En 2021, MoonPay a levé 555 millions de dollars lors d'une série A menée par Tiger Global et Coatue Management, portant sa valorisation à 3,4 milliards de dollars. Paradigm, Thrive Capital, NEA, Blossom Capital et d'autres ont participé à la levée de fonds.

En 2022, MoonPay a sécurisé un montant supplémentaire de 87 millions de dollars auprès d'investisseurs de haut niveau, dont Palm Tree Crew Crypto, Sound Ventures, Mantis VC, Time Ventures, K5 Global, Marcy Venture Partners et Connect Ventures (soutenu par CAA).

Avantages Principaux

Intégration globale : MoonPay intègre la liquidité des principales bourses, notamment Coinbase, Binance, Bittrex, Bitstamp, OKX, KuCoin et Bequant. Il propose également des mécanismes intégrés de KYC, de LMA et de protection contre la fraude pour prévenir les rétrofacturations et les activités malveillantes.

Sécurité Robuste: En utilisant un cryptage avancé, MoonPay protège les données des utilisateurs et les informations de paiement. En tant que solution de portefeuille non-custodiale, elle donne aux utilisateurs un contrôle total sur leurs actifs numériques, réduisant ainsi considérablement les risques liés à la garde en dépôt.

Vérification d'identité simplifiée : MoonPay propose un processus de KYC efficace. Les utilisateurs n'ont généralement besoin que de télécharger une pièce d'identité valide pour passer la vérification, bien que dans certains cas, un temps supplémentaire puisse être nécessaire. Cette approche conviviale est idéale pour les nouveaux utilisateurs qui entrent dans l'espace crypto.

Prêt

Huma Finance

Huma Finance se positionne comme le premier réseau PayFi au monde. Il propose des solutions de financement pour les paiements mondiaux grâce à des services de prêt non garantis et fournit aux institutions financières agréées une liquidité à la demande pour le règlement en temps réel des paiements transfrontaliers. Fondée en 2022, l'équipe principale de Huma comprend des vétérans de Google, Meta, Coinbase et Intrepid Ventures, apportant une expertise approfondie en matière de blockchain et de finance.

Financement de Huma Finance (Source:https://blog.huma.finance/)

En 2023, Huma Finance a sécurisé 8,3 millions de dollars lors d'un tour de table initial mené par Race Capital et Distributed Global, avec la participation de ParaFi Capital, Robot Ventures, Circle Ventures et Folius Ventures. En 2024, la société a levé un montant supplémentaire de 38 millions de dollars lors d'un tour mené par Distributed Global, avec le soutien de HashKey Capital, Folius Ventures, Stellar Development Foundation et TIBAS Ventures (le bras CVC de la plus grande banque privée de Turquie, İşbank).

Principaux atouts de Huma Finance

Prêt mondial : Huma repose sur un modèle de prêt basé sur le revenu qui permet aux utilisateurs d'accéder à des prêts sans garantie, en tirant parti de leurs flux de revenus.

Architecture modulaire : Avec un cadre ouvert, modulaire et décentralisé, Huma garantit des solutions composables pour tous les participants dans un environnement sécurisé.
Actifs du monde réel (RWA) : En combinant les RWA, les paiements et la DeFi, Huma permet un réseau plus efficace et accessible par rapport aux alternatives traditionnelles. Il permet un règlement instantané sur chaîne des actifs du monde réel, ce qui garantit la rapidité et la transparence des transactions.

Confidentialité

Privasea

Privasea est un projet AI + DePIN axé sur la protection de la vie privée dans les paiements Web3. Il exploite des technologies de calcul de confidentialité de pointe pour protéger les données utilisateur, y compris le chiffrement pleinement homomorphe (FHE) – une percée qui permet de calculer sur des données chiffrées avec des résultats identiques à ceux générés sur du texte en clair. Privasea garantit que les informations sensibles restent protégées, en particulier pendant les processus d'apprentissage automatique.

Le jeton natif de Privasea, $PRVA, a un approvisionnement total de 1 milliard. Le jeton n'est actuellement pas encore été publié et devrait être lancé dans la première moitié de 2025.

Financement Privasea (Source:https://www.privasea.ai/blog)

L'équipe fondatrice de Privasea comprend d'anciens ingénieurs d'IBM et de Microsoft ainsi que des experts en sécurité blockchain. Son fondateur et PDG, David Jiao, a précédemment été PDG de NuLink et architecte système chez Volvo Cars. En 2024, Privasea a levé 5 millions de dollars lors d'un tour de table de démarrage avec le soutien de Gate Labs, DuckDAO et YZi Labs. La même année, elle a obtenu un investissement supplémentaire de la part d'OKX Ventures et Oasis Labs (montant non divulgué). En janvier, Privasea a clôturé un tour de table de série A de 15 millions de dollars avec une valorisation de 180 millions de dollars, avec la participation de GSR, Amber et Echo.

Points forts de Privasea

Chiffrement entièrement homomorphe (FHE) : Au cœur de Privasea se trouve le FHE, une méthode de chiffrement révolutionnaire qui permet le calcul direct sur des données chiffrées sans jamais exposer les données brutes. Alors que les systèmes traditionnels nécessitent le déchiffrement avant le traitement, ce qui risque de provoquer des fuites de données, le FHE maintient le chiffrement de bout en bout, seuls les résultats finaux étant déchiffrés. Cela est essentiel pour des secteurs tels que la santé et le droit, où la confidentialité est primordiale. \n

Réseau Privanetix: Privasea alimente son infrastructure d'IA grâce à Privanetix, un réseau informatique distribué hautement évolutif comprenant plusieurs nœuds capables de FHE. Ces nœuds traitent les données chiffrées de manière sécurisée, améliorant ainsi la scalabilité, l'efficacité du réseau et la protection contre les acteurs malveillants.

RWA

Paiement de la sphère

Sphere Pay est une infrastructure de paiement décentralisée de nouvelle génération axée sur les paiements et règlements basés sur la blockchain. Conçu pour les transactions de devises numériques, son API offre une solution tout-en-un qui relie les utilisateurs aux stablecoins et simplifie le commerce basé sur les stablecoins. Sphere propose une gamme complète d'outils pour faciliter les transferts d'argent sur Internet. Il prend en charge une variété de méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les virements bancaires, ACH et les stablecoins multi-chaînes. La plateforme intègre également des outils de conformité, de comptabilité et fiscaux pour garantir des flux de fonds sécurisés et transparents. Depuis sa création, Sphere s'est associé à des entreprises leaders de Web3 telles que Helium, Latitude.sh, Squads, DRiP et Helius.

Sphere est né d'un hackathon axé sur les paiements mondiaux. Les co-fondateurs Arnold Lee et Luigi Charles se sont rencontrés en 2015 alors qu'ils étudiaient à l'Université de Columbia. Ayant tous deux connu l'instabilité financière de première main, ils sont devenus de bons amis et collaborateurs logiciels. Arnold Lee est PDG et a une expérience en génie logiciel. Angel Herrera, directeur de la stratégie de Sphere, est un entrepreneur en série et un partisan précoce de Solana. Il a co-fondé Duffl et Lancer.so.

Sphere Pay est actuellement à un stade précoce de développement. En 2024, elle a levé 2,8 millions de dollars lors d'un tour de table initial mené par TCG Crypto et Jump Crypto, avec la participation de Solana Ventures, Republic Capital, Raj Gokal, Tristan Yver, et d'autres investisseurs de renom. Plus tard cette année-là, en décembre, Sphere Pay a sécurisé un investissement stratégique de 5 millions de dollars mené par Coinbase Ventures et Kraken Ventures, rejoints par Pyth Network, Anagram, Anza, Temporal, Joe McCann, Rebecca Rettig, Joao Reginatto, et d'autres.

Site Web Sphere Pay (Source:https://spherepay.co/en)

Principaux atouts de Sphere Pay

API Sphere: L'API Sphere permet aux développeurs de construire facilement des systèmes de paiement sécurisés et efficaces. Elle suit les principes REST et prend en charge le transport HTTPS, l'authentification de base et l'échange de données basé sur JSON. Les développeurs peuvent tirer parti de l'infrastructure bancaire et cryptographique intégrée de Sphere pour un déploiement transparent.

Transactions rapides et rentables : Sphere offre parmi les frais les plus bas du marché, ne facturant que les coûts réels du réseau sans majoration. Il prend en charge le règlement instantané, avec des délais de transaction allant de quelques secondes à quelques minutes. Sphere permet actuellement des paiements dans plus de 120 pays, prenant en charge Visa, Mastercard, American Express, Discover, les virements bancaires locaux et les virements nationaux/internationaux.

Developer Toolkit: Sphere offre une suite de paiement complète qui peut être intégrée en quelques minutes via une seule API ou un tableau de bord sans code. Il comprend des outils de premier ordre pour la conformité, la comptabilité, l'analyse et les flux de travail des développeurs. Son SDK clair et intuitif permet aux développeurs de se concentrer sur la croissance de leur entreprise tandis que Sphere gère les audits de contrats intelligents, l'orchestration inter-chaînes et tous les besoins techniques, opérationnels et de conformité. Ces éléments garantissent un processus de paiement sécurisé et efficace.

Carte Visa

Carte Visa Crypto.com

La carte Visa Crypto.com (communément appelée la carte CRO Visa) est une carte de débit crypto lancée par l'échange Crypto.com et reste l'une des cartes métalliques les plus reconnues sur le marché. Les titulaires de cartes bénéficient de frais annuels nuls et peuvent utiliser la carte sur plus de 40 millions de terminaux de points de vente et chez d'innombrables marchands en ligne dans le monde entier. La carte est disponible en cinq niveaux, chacun nécessitant un niveau différent de détention et de mise en jeu de jetons CRO. Ils offrent des niveaux de prestations variables. Une caractéristique remarquable est la capacité pour les titulaires de cartes de retirer des distributeurs automatiques internationaux et de convertir la crypto en monnaie fiduciaire locale aux taux de change du marché, ce qui la rend particulièrement adaptée aux voyageurs fréquents et aux travailleurs à distance.

Crypto.com a son siège à Singapour et sert plus de 140 millions d'utilisateurs dans le monde entier. La société crée également la blockchain Cronos. Son cofondateur et PDG, Kris Marszalek, est un entrepreneur chevronné qui a précédemment dirigé plusieurs sociétés ayant généré plus de 100 millions de dollars de revenus. Il a été PDG d'Ensogo et a fondé BEECRAZY, qu'il a vendu pour 21 millions de dollars au groupe iBuy en 2013. Le cofondateur et directeur financier Rafael Melo apporte 15 ans d'expérience financière et a précédemment occupé le poste de directeur financier chez Ensogo. Ils ont obtenu des investissements stratégiques de VIPSHOP (NYSE: VIPS) et ont levé plus de 50 millions de dollars australiens auprès de sociétés de premier plan telles que Fidelity, Goldman Sachs et BlackRock. En 2017, Crypto.com a levé 25 millions de dollars grâce à une ICO.

Niveaux de cartes (Source:Cartes Crypto.com)

Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, la carte Visa Crypto.com est conçue en gardant à l'esprit les cryptomonnaies, permettant des paiements en cryptomonnaie sans heurt. Alors que les banques conventionnelles facturent souvent des centaines de dollars de frais annuels, Crypto.com propose sa carte sans frais annuels, à condition que les utilisateurs bloquent des jetons CRO sur l'application Crypto.com pour une période de six mois. En retour, les utilisateurs peuvent gagner jusqu'à 8% de remise en espèces en jetons CRO, sans restrictions de dépenses.

Avantages clés

Récompenses en jetons : Gagnez de 1 % à 8 % de cashback en jetons CRO pour chaque achat. Ces jetons peuvent être restakés pour des récompenses supplémentaires, déposés dans Crypto Earn pour des intérêts, ou utilisés sur les plateformes DeFi au sein de l'écosystème Cronos pour le minage de liquidité, le prêt, et plus encore.

Prise en charge de plusieurs devises : les paiements peuvent être effectués dans diverses cryptomonnaies telles que USDT, BTC, ETH, etc., permettant aux utilisateurs de changer de devise en fonction de leurs besoins.

Accès mondial aux distributeurs automatiques de billets & Conversion automatique : Retirez de l'argent liquide dans les distributeurs automatiques de billets du monde entier. Le système convertit automatiquement la crypto en monnaie fiduciaire locale aux taux de change en temps réel. Cela améliore la commodité des paiements transfrontaliers.

Frais annuels nuls : Contrairement aux cartes métalliques haut de gamme traditionnelles, les cartes CRO Visa sont gratuites pour les utilisateurs qui remplissent les conditions de mise en jeu, offrant ainsi un point d'entrée facile aux services de cartes haut de gamme.

Gnosis Pay

Lancé en juin 2023, Gnosis Pay est le premier réseau de paiement décentralisé (DPN) au monde, conçu pour connecter de manière transparente la finance traditionnelle à la DeFi. Son produit phare, la Carte Gnosis, est une carte de débit Visa auto-custodiale qui permet aux utilisateurs de dépenser des actifs numériques tels que des devises fiduciaires, n'importe où Visa est acceptée. La plateforme prend également en charge l'intégration de domaine ENS et fonctionne avec n'importe quel portefeuille de cryptomonnaie.

(Source:Gnosis Pay)

Avantages clés

Intégration auto-custodial : la carte Gnosis est intégrée aux comptes intelligents Safe. Cela garantit aux utilisateurs de conserver le contrôle total de leurs fonds. Lors de l'inscription, un portefeuille intelligent Gnosis Pay Safe (portefeuille de contrat intelligent) est créé et contrôlé uniquement par le compte détenu par l'utilisateur, et non par un tiers.

Zero FX Spread: Offre un spread de change de 0 % et surpasse des services comme Wise ou Revolut.

Récompenses de cashback : Les utilisateurs détenant des jetons GNO dans leur Gnosis Pay Safe peuvent gagner de 1% à 4% de cashback, les détenteurs d'OG NFT recevant un supplément de 1%.

Portée mondiale: les cartes sont actuellement disponibles dans plusieurs pays européens, avec des projets d'expansion au Brésil, aux États-Unis, en Indonésie et au Mexique. Il prend en charge plus de 80 millions de marchands Visa dans le monde.

Analyse comparative des modèles de paiement

Risques auxquels sont confrontées les plateformes de paiement Web3

Malgré une croissance rapide, les plateformes de paiement Web3 continuent de lutter contre d'importants défis. La fragmentation réglementaire à travers les juridictions, couplée à des exigences strictes en matière de KYC et de LCB-FT, a entraîné une hausse des coûts de conformité. Les frais de gaz élevés et les vitesses de transaction lentes sapent l'efficacité des paiements, poussant à l'adoption de solutions de couche 2 telles que Polygon et Optimism. De plus, les vulnérabilités des contrats intelligents, la fraude et les risques de blanchiment d'argent demeurent des préoccupations persistantes que l'industrie doit atténuer activement.

Taille du marché et perspectives futures

Selon Mordor Intelligence, le marché mondial des paiements devrait atteindre 3,16 billions de dollars en 2025 et passer à 5,30 billions de dollars d'ici 2030. La région Asie-Pacifique devrait connaître la croissance la plus rapide et dominer la plus grande part de marché pendant cette période.

Marché du financement des paiements (Source:Rapport de renseignement Mordor)

Avec la perte de valeur des monnaies fiduciaires dans des régions comme l'Amérique latine et l'Afrique, la demande de paiements en crypto-monnaies augmente rapidement, alimentant une adoption plus large des actifs numériques et accélérant l'évolution de l'infrastructure de paiement Web3. De grandes institutions et des commerçants, dont Visa et PayPal, ont commencé à soutenir des transactions en stablecoin telles que l'USDC. Pendant ce temps, les flux de capitaux soutenus vers les NFT et les protocoles DeFi contribuent à maturer l'écosystème des paiements Web3 et à le rapprocher de l'utilisation grand public.

Conclusion

Les plateformes de paiement Web3 s'établissent rapidement comme un élément crucial de l'écosystème Web3 plus large. Il fournit des solutions DeFi, NFT et de paiements transfrontaliers sécurisées et efficaces. Des entreprises pionnières telles qu'Alchemy Pay et MoonPay ont construit une infrastructure mondiale robuste et continuent d'affiner l'expérience utilisateur. Cependant, des défis persistent en matière de conformité réglementaire, de frais de transaction et de sécurité. À mesure que les réglementations se renforcent, que la technologie progresse et que la finance traditionnelle converge de plus en plus avec la blockchain, les paiements Web3 sont positionnés pour devenir un pilier fondamental au sein de l'industrie de la cryptographie.