Bagaimana Orang Kaya Menggunakan Celah Pajak Untuk Meminimalkan Kewajiban dan Mempercepat Pertumbuhan Kekayaan

Membangun kekayaan bukan hanya tentang mendapatkan penghasilan tinggi—banyak individu kaya secara strategis menggunakan celah pajak legal untuk menyimpan lebih banyak dari apa yang mereka hasilkan. Memahami celah-celah pajak yang digunakan oleh orang kaya dapat mengungkap mengapa kesenjangan antara penghasil tinggi dan orang yang benar-benar kaya terus melebar. Mari kita telusuri pendekatan canggih yang mereka gunakan untuk mengurangi beban pajak sekaligus mengakumulasi aset.

Kerugian Investasi Strategis: Langkah Kekayaan yang Kontraintuitif

Salah satu taktik mengejutkan yang digunakan orang kaya adalah secara sengaja merealisasikan kerugian pada investasi tertentu—praktek yang dikenal sebagai tax-loss harvesting. Ini mungkin terdengar kontradiktif, tetapi jika disusun dengan benar, ini adalah cara yang ampuh untuk mengimbangi keuntungan dan mengurangi kewajiban pajak secara keseluruhan tanpa mengurangi kekayaan.

Begini cara kerjanya: Seorang investor menjual investasi yang berkinerja buruk dengan kerugian, lalu segera membeli investasi serupa (tetapi tidak identik) untuk mempertahankan eksposur pasar. Kerugian yang direalisasikan ini mengimbangi keuntungan modal di tempat lain dalam portofolionya, sehingga menurunkan penghasilan kena pajaknya untuk tahun tersebut. Kuncinya adalah uang Anda tetap diinvestasikan dan bekerja untuk Anda sementara tagihan pajak Anda berkurang. Strategi ini sangat efektif saat pasar sedang turun, harga rendah, dan kerugian melimpah.

Menggulung Kerugian Bisnis untuk Manfaat Pajak Jangka Panjang

Pengusaha kaya sering menjalankan beberapa usaha sekaligus. Tidak semua bisnis langsung sukses, dan kerugian startup umum terjadi. Alih-alih menerima kerugian ini, pemilik bisnis yang cerdas menggunakannya secara strategis.

IRS mengizinkan pemilik bisnis untuk menggulung kerugian operasi bersih ke tahun-tahun berikutnya saat secara pajak masuk akal untuk melakukannya. Sebuah bisnis yang mengalami kerugian di Tahun Pertama dapat menggunakan kerugian tersebut untuk mengurangi penghasilan kena pajak di Tahun Dua, Tiga, atau seterusnya. Ini berarti daripada membayar pajak atas keuntungan di tahun-tahun menguntungkan, orang kaya mengimbangi keuntungan dengan kerugian yang terkumpul, secara efektif menyebar kewajiban pajak selama beberapa tahun. Pendekatan ini sabar dan metodis dalam perencanaan pajak yang jarang dimaksimalkan oleh pengusaha biasa.

Akun Bermanfaat Pajak: Tempat Penghasilan Tinggi Disimpan

Orang kaya menghasilkan pendapatan dari berbagai sumber—investasi, properti, dividen, penjualan saham, dan operasi bisnis. Alih-alih meninggalkan keuntungan dengan tarif pajak tinggi ini di akun investasi biasa, investor yang canggih mengarahkan mereka ke kendaraan yang memiliki manfaat pajak. Akun pensiun seperti 401(k) dan IRA menawarkan perlindungan satu lapis, tetapi individu super-kaya sering melangkah lebih jauh.

Orang dengan kekayaan bersih tinggi sering membeli polis asuransi swasta premium yang dirancang untuk menghasilkan pengembalian. Polis ini bisa didanai dengan ratusan ribu atau jutaan dolar, dan uang di dalamnya dapat diinvestasikan dalam aset pertumbuhan tinggi seperti hedge fund. Kejeniusan strategi ini? Anda bisa meminjam terhadap nilai polis, dan saat akhirnya menyerahkan polis tersebut, Anda menerima kembali kontribusi Anda tanpa dikenai pajak. Polis ini juga bisa diwariskan ke ahli waris secara sepenuhnya bebas pajak, menjadikannya kendaraan transfer kekayaan yang luar biasa.

Strategi Gaji: Mengapa Eksekutif Top Menjaga Gaji Pokok Rendah

Tampak kontradiktif, tetapi banyak pemilik bisnis kaya sengaja menjaga gaji pokok mereka sederhana. Ketika Anda mendapatkan penghasilan W-2, Anda dikenai pajak penghasilan di tarif tertinggi yang berlaku. Semakin banyak Anda mendapatkan sebagai karyawan, semakin tinggi tagihan pajak Anda sebelum gaji Anda masuk ke rekening bank.

Pertimbangkan Jeff Bezos: gaji pokoknya di Amazon sekitar $81.000—jauh di bawah apa yang mungkin diharapkan orang untuk pendiri dan CEO perusahaan. Sebaliknya, kekayaan Bezos terkumpul melalui kompensasi saham dan kepemilikan saham, yang dikenai pajak berbeda dari gaji. Struktur ini memungkinkan individu dengan kekayaan tinggi meminimalkan kewajiban pajak tahunan mereka sambil tetap mendapatkan manfaat dari pertumbuhan perusahaan melalui apresiasi ekuitas.

Pengurangan Bisnis dan Penghapusan Aset: Mengubah Kemewahan Menjadi Kredit Pajak

Individu wiraswasta dan pemilik bisnis dapat mengurangi pengeluaran bisnis yang sah—perlengkapan kantor, peralatan, jasa profesional, dan perjalanan. Tetapi orang kaya melangkah lebih jauh dengan mengurangi aset mewah yang digunakan untuk keperluan bisnis.

Makan malam bisnis mewah bukan sekadar pengeluaran; itu menjadi pengurangan pajak. Kapal pesiar pribadi atau jet perusahaan yang digunakan untuk hiburan klien atau perjalanan bisnis berubah menjadi aset yang dapat disusutkan dengan pengurangan pajak tahunan. Orang kaya secara efektif membayar fasilitas gaya hidup ini dengan dolar sebelum pajak, sementara kebanyakan orang membeli kemewahan serupa dengan penghasilan setelah pajak. Selama pengeluaran ini dapat dikaitkan secara wajar dengan operasi bisnis, IRS mengizinkan pengurangannya. Strategi ini membutuhkan dokumentasi yang cermat, tetapi bagi pemilik bisnis berpenghasilan tinggi, penghematan yang didapat bisa besar.

Keuangan Berorientasi Keluarga: Mempekerjakan Anak untuk Efisiensi Pajak

Banyak pemilik bisnis kaya mempekerjakan anak mereka sendiri dalam bisnis mereka, yang membuka peluang pajak unik. Untuk anak di bawah 18 tahun yang bekerja di usaha milik orang tua sendiri atau kemitraan, pajak Social Security dan Medicare tidak berlaku—penghematan signifikan dibandingkan mempekerjakan karyawan yang tidak terkait.

Selain itu, penghasilan yang diperoleh anak bisa tetap di bawah batas pengurangan standar dan tidak dikenai pajak penghasilan federal. Sementara itu, orang tua dapat mengurangi gaji anak tersebut sebagai pengeluaran bisnis yang sah, sehingga mengurangi penghasilan kena pajak perusahaan. Ini adalah strategi legal yang menjaga uang tetap dalam keluarga sekaligus mengurangi beban pajak secara keseluruhan. Anak mendapatkan pengalaman kerja dan penghasilan, bisnis mendapatkan tenaga kerja, dan kewajiban pajak pun berkurang—tiga keuntungan sekaligus.

Filantropi sebagai Perlindungan Kekayaan: Memberi Sedekah Secara Strategis

Strategi terakhir melibatkan sumbangan amal. Ketika orang kaya menyumbang ke organisasi amal yang memenuhi syarat, mereka dapat mengurangi seluruh atau sebagian dari kontribusinya dari penghasilan kena pajak mereka. Ini mungkin tampak murni altruistik, tetapi sering disusun secara cermat untuk manfaat pajak maksimal.

Individu berpenghasilan tinggi di bracket pajak tertinggi mungkin menyumbangkan aset yang dihargai (seperti saham atau properti) daripada uang tunai. Mereka menerima pengurangan pajak sebesar nilai pasar wajar penuh sambil menghindari pajak capital gain atas apresiasi tersebut. Pendekatan ini memungkinkan orang kaya mendukung sebab yang mereka yakini sekaligus mengurangi penghasilan kena pajak mereka. Ini adalah kombinasi kemurahan hati dan optimisasi pajak yang bekerja sama.

Kesimpulan: Strategi Legal untuk Akumulasi Kekayaan

Celah-celah pajak ini mewakili pendekatan canggih yang digunakan orang kaya untuk menyimpan lebih banyak uang dan mempercepat pertumbuhan kekayaan mereka. Beberapa memerlukan penghasilan besar atau kepemilikan bisnis untuk diterapkan, sementara yang lain—seperti tax-loss harvesting atau sumbangan amal strategis—tersedia bagi investor kelas menengah atas yang bersedia belajar.

Perbedaan antara penghasil tinggi dan orang yang benar-benar kaya sering kali terletak pada pemahaman terhadap strategi pajak legal ini. Dengan mempelajari bagaimana orang kaya mengelola pajak, Anda dapat mengidentifikasi pendekatan mana yang sesuai dengan situasi keuangan dan tujuan kekayaan jangka panjang Anda.