42 aturan alokasi aset: rahasia investasi yang bisa digunakan oleh investor ritel

Apakah Anda sering mendengar saran—“Letakkan telur di berbagai keranjang”? Ucapan ini tidak salah, tetapi bagaimana cara menaruhnya secara ilmiah?

Ada strategi investasi yang disebut Rule of 42 (Aturan 42), terdengar agak misterius, sebenarnya adalah memastikan Anda memegang setidaknya 42 aset berbeda dalam portofolio Anda. Angka ini terlihat sewenang-wenang, tetapi telah teruji pasar—dikenal sebagai “titik emas” untuk mengurangi risiko.

Apakah 42 aset benar-benar bisa melindungi Anda?

Mantan bankir Rida Morwa saat menganalisis strategi ini menunjukkan bahwa 42 adalah “sweet spot” (titik keseimbangan terbaik). Ketika diversifikasi investasi Anda cukup baik, penurunan satu aset tidak akan menyebabkan seluruh portofolio Anda runtuh.

Bagaimana cara mengaturnya? Berikut skemanya:

Lapisan konfigurasi dasar: Mengalokasikan 84% dana secara merata ke 42 aset, masing-masing sekitar 2%-3%. Apa manfaatnya? Jika salah satu aset naik ke langit, itu hanya menambah sedikit ke total keuntungan Anda; sebaliknya, jika sebuah perusahaan benar-benar menghadapi “bencana besar”, kerugian Anda hanya 2%-3%, tidak sampai melukai Anda secara serius.

Lapisan konfigurasi fleksibel: Sisa 16% dana dapat Anda atur secara luwes, menanamkan ke aset yang paling Anda percaya. Bagian ini bisa memberikan dorongan pertumbuhan tambahan, sekaligus menjaga risiko tetap terkendali.

Mengapa angka ini begitu penting?

Jika Anda hanya memegang 10 aset, risiko dari satu aset akan diperbesar hingga 10%. Memiliki 30 aset? Risiko tersebar ke 3.3%. Dan dengan 42 aset, risiko turun menjadi sekitar 2.4%—angka ini cukup kecil, tetapi efek diversifikasi tetap optimal.

Morwa menekankan bahwa inti dari Rule of 42 adalah aset harus “tidak terkait”. Artinya, aset tersebut tidak boleh dipengaruhi oleh faktor eksternal yang sama—berbeda industri, berbeda wilayah, berbeda kategori aset. Perubahan regulasi di satu industri tidak seharusnya membuat seluruh portofolio Anda goyah.

Bagaimana agar tetap konsisten?

Banyak orang mendengar 42 aset, langsung merasa repot—“Ini terlalu ribet, ya?”

Morwa memberikan saran realistis: luangkan 2 menit setiap kuartal untuk meninjau setiap posisi, total hanya 84 menit (kurang dari 1,5 jam). Dengan sudut pandang lain, waktu ini bisa memberi ketenangan pikiran dan perlindungan risiko sepanjang tahun—sangat berharga.

Terakhir, tentang keuntungan

Rule of 42 bukan untuk mengejar keuntungan tinggi secara cepat, tetapi untuk memastikan aliran pendapatan yang stabil. Ini sangat penting bagi mereka yang sedang mempersiapkan pensiun atau membutuhkan arus kas yang stabil—Anda tidak perlu satu aset menjadi “bintang”, cukup 42 aset bekerja secara stabil untuk Anda.

Tujuan utama investasi bukanlah menebak satu koin atau saham tertentu, tetapi membangun sistem yang tidak kehilangan kecepatan di berbagai kondisi pasar. Rule of 42 adalah logika dasar dari sistem tersebut.

Ringkasan poin utama Rule of 42:

• Minimal 42 aset, masing-masing 2%-3% (mengcover 84% dana)
• Sisa 16% dana untuk penyesuaian taktis
• Pilih aset yang saling independen dan tidak dipengaruhi faktor yang sama
• Lakukan review cepat secara kuartalan
• Tujuannya bukan kekayaan mendadak, tetapi pertumbuhan yang stabil